近日，随着个人养老金制度的全面实施，兴业银行因涉嫌私自为客户开通个人养老金账户而引发广泛关注。许多网友在社交媒体上爆料，称自己在毫不知情的情况下被银行开设了个人养老金账户。兴业银行的这一行为迅速激起了公众的强烈反应和质疑。

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被指私开个人养老金账户

根据网友的反馈，问题主要集中在以下几个方面：首先，许多客户表示自己并未提交任何申请，且毫不知情的情况下账户被开通；其次，部分用户发现自己所开户行距离居住地遥远，根本与自身地域无关；最后，客户在尝试注销账户时，发现手续繁琐复杂，缺乏便捷的线上处理渠道，导致注销过程十分困扰。

对此，兴业银行迅速作出回应，称其在办理个人养老金开户过程中，始终严格遵循账户实名制及个人信息保护等法律法规。银行表示，在推出个人养老金账户预约开户服务时，客户需提供个人身份信息，并通过公安联网核查、手机实名认证、短信验证等多种手段进行身份确认，以防止客户在不知情的情况下开立账户或被他人代办。

兴业银行还强调，个人养老金账户的开立是根据客户预约情况进行的，并承诺对于因预约开立的账户，客户如有注销需求，银行将提供全力协助。此外，兴业银行表示，将进一步优化开户流程，保障客户的知情权和信息安全，力求避免类似问题的发生。

值得注意的是，兴业银行并非唯一面临类似风波的金融机构。工商银行、交通银行、农业银行、广发银行等多家银行和金融平台也被消费者投诉存在擅自开设个人养老金账户的情况，甚至有些银行在未经客户同意的情况下，强行激活了账户并进行充值，这些行为均引发了消费者的强烈不满。

不良贷款率持续上升，银行面临严峻挑战

除了个人养老金账户问题，兴业银行的另一大关注点是其不良贷款率的持续上升，尤其是在信用卡业务领域，情况尤为严重。自2019年起，兴业银行的信用卡不良贷款率呈逐年攀升趋势。数据显示，2019至2023年间，兴业银行的信用卡不良贷款率分别为1.47%、2.16%、2.29%、4.01%和3.93%，尽管2023年有所回落，但仍远高于行业平均水平。进入2024年后，信用卡不良贷款率仍维持在3.88%的高位，显著高于同类银行的表现。

这一现象不仅限于信用卡业务，而是银行整体信用风险加剧的表现。与其他银行相比，兴业银行在不良贷款管控方面的压力尤为突出。例如，2023年民生银行信用卡不良率为2.98%，平安银行为2.77%，招商银行为1.75%，而兴业银行的信用卡不良率高达3.93%。这表明，兴业银行在风险控制、客户审核等方面存在明显短板，急需改进其信贷管理和风险管控体系。

兴业银行不良贷款率上升的原因，与其在扩张过程中放松了信贷标准、急于追求市场份额有很大关系。在信用卡业务快速扩张阶段，银行过度关注业务规模的增长，而忽视了对客户信用状况的严格审核，导致一些还款能力较差的客户获得了信用卡，从而为不良贷款的上升埋下了隐患。

不良贷款率的上升，对兴业银行造成了多方面的负面影响。首先，由于不良贷款比例较高，银行需要计提更多的减值准备，这直接侵蚀了银行的利润。2023年，兴业银行的营业收入为2108.31亿元，同比下降5.19%；归母净利润为771.16亿元，同比下降15.61%，显示出利润下滑的趋势。其次，不良贷款的积累导致银行资产质量受到严重冲击，资产负债表面临较大压力，潜在的信用风险不断增加。

酷公司认为，兴业银行在个人养老金账户问题和不良贷款率上升方面，面临着巨大的挑战。未来，银行需要在业务扩张过程中更加注重风险管控，加强客户信用审核，优化流程，提升客户服务质量，恢复市场信任，确保其财务和品牌形象的稳定。