好政策也需好执行，否则就可能偏离初衷。
▲个人养老金制度推广是一项系统工程，需政府、金融机构、消费者等多方共同努力。图/新华社
文|余明辉
伴随个人养老金制度推广至全国，个人养老金营销持续加码，具备个人养老金展业资质的商业银行通过补贴奖励、下达员工考核指标等方式开足马力为个人养老金资金账户“揽客”。
但据央广中国之声报道，个人养老金火热营销背后，也不乏乱象：背负考核压力的银行员工，为完成开户缴存指标在社交媒体上贴息求客源，地推中介悄然出动宣传承接相关服务，消费者端则频频出现“被开户”的投诉声音。
个人养老金制度的全面推广，本是国家为民众养老生活再添保障的好政策，旨在通过市场化运营鼓励个人储蓄投资，享受税收优惠，是国家构建多层次养老保障体系的重要一环。
然而，好政策也需好执行，否则就可能偏离初衷。媒体报道的种种乱象，就让人担忧：个人养老金制度的推广，是否会因急功近利的操作而跑偏？
比如当前，个人养老金账户开户“冲量”业务的灰色产业盛行，有银行员工不惜自掏腰包，甚至通过不正当手段“揽客”，不仅违背市场公平原则，也必然损害银行长期利益。
更为严重的是，这种乱象可能引发消费者信任危机。有用户反馈在不知情的情况下“被开户”，这已经是对消费者知情权和选择权的严重侵犯。消费者若对自己的账户开通情况都不知道，又怎能安心将自己的养老钱投入其中？
这不仅影响个人养老金制度推广效果，更可能损害银行公信力和金融市场稳定。要解决这一问题，就需从源头入手，完善商业银行指标考核奖励制度，实现“量质并重”。
首先，合理设定考核指标，考核指标应兼顾开户数量与账户质量，避免单一追求数量。同时，加强监管，严惩不正当“揽客”行为，并建立健全投诉举报机制，保障消费者知情权等权益。
其次，市场教育与公众宣传至关重要。政府及金融机构应多渠道普及个人养老金知识，提高公众知晓率与参与度，并培养公众的金融素养与风险意识，引导理性投资。
此外，个人养老金制度的推广还需与金融市场的成熟和完善相配套。目前，我国金融市场虽取得长足发展，但仍存在金融产品不够丰富、投资渠道相对有限等问题。这也限制了个人养老金制度的投资选择和收益潜力。
因此，作为配套制度建设，政府和监管部门应继续深化金融改革，完善金融市场体系，为个人养老金制度的发展提供更广阔的空间和更优质的环境。
在具体操作中，商业银行应摒弃急功近利的心态，注重客户体验和账户质量。如可以通过优化开户流程、提供个性化服务、加强客户沟通等方式，提升客户满意度和账户活跃度。
个人养老金制度的推广是一项系统工程，需要政府、金融机构、消费者等多方共同努力，更需防止“被开户”等乱象，把个人养金推广弄成一锅“夹生饭”。
也只有坚持“量质并重”的原则，完善考核奖励制度，加强监管和惩处力度，同时注重市场教育和公众宣传，以及金融市场的成熟和完善等，才能真正把个人养老金制度这一好事办好办实，不辜负国家的一片好意和民众的殷切期望。
撰稿 / 余明辉（价格鉴证师）
编辑 / 何睿
校对 / 李立军
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