为助力小微企业健康发展，推动金融市场更加有序规范运行，促进矛盾纠纷实质化解，今天（12月26日）下午，上海市杨浦区人民法院（以下简称杨浦区人民法院）召开新闻发布会，发布《上海市杨浦区人民法院涉小微企业融资金融纠纷审判白皮书（2021-2023年）》（以下简称白皮书）以及五起典型案例。
杨浦区人民法院党组成员、副院长钱海啸出席，党组成员、政治部主任、新闻发言人韩毅主持发布会，商事审判庭作解读并答记者问。杨浦区人大代表、政协委员，杨浦区工商业联合会、科技和经济委员会代表，上海银行业保险业纠纷调解中心代表，多家金融机构、小微企业以及媒体代表应邀参会。
从收结情况来看
2021-2023年，杨浦区人民法院共受理涉小微企业融资金融纠纷案件273件，审结241件，案件数量相对平稳，整体呈现小幅增长。
从案件类型来看
案件类型主要集中于金融借款合同纠纷、保险人代位求偿权纠纷和追偿权纠纷，分别占比64%、18%和14.3%。其中金融借款合同纠纷占据涉小微企业融资金融纠纷的半数以上。
从涉案标的来看
2021年标的总额3.59亿元，2022年降至2.71亿元，2023年又升至4.91亿元，反映出小微企业融资规模与风险的变化趋势，出借方与企业需求矛盾凸显。
从结案方式来看
以调解、撤诉为主，调撤率较高，但申请执行率也相对较高，表明小微企业虽有协商、还款意愿，但自动履约能力仍有待提升。
从行业分布来看
制造业、计算机技术开发行业、货物运输行业等纠纷较为集中，部分专精特新行业也面临金融风险挑战。
从保全情况来看
财产保全案件占比达25.28%，较其他案件类型偏高。
白皮书指出，涉小微企业融资金融纠纷主要聚焦于四大问题：
一是融资渠道相对集中，依赖传统借款模式。小微企业采用传统银行及小额贷款公司借款比例较高，新类型、多样化融资的数量相对较少，且易出现过度融资、多头融资情况。
二是融资流程不够规范，合同条款设置不明。融资合同多采用格式条款，存在利率展示不明、提示说明义务履行不到位等问题，影响小微企业融资决策和权利保障。
三是融资成本变相提高，多名目收费加重企业负担。部分金融机构和类金融机构、第三方主体通过制造“息费陷阱”、增加收费名目、强制搭售担保等手段增设隐性费用，加重小微企业融资成本。
四是融资业务异地开展，可能引发区域性风险。部分小额贷款公司异地经营脱离监管，融资中介存在违规行为，扰乱金融秩序，损害小微企业利益。
针对上述问题，杨浦区人民法院提出五项风险防控建议，助力小微企业健康发展：
一是健全内部管理机制、深化企业信用管理。规范小微企业财务管理和资金管理，积极积累良好信用记录，不断增强融资能力。
二是合理评估偿债能力、制定科学融资规划。立足小微企业自身实际，作出合理融资决策，拓宽融资渠道，优化资金配置，避免盲目融资。
三是规范设置合同文本、优化融资业务流程。金融机构应遵循公平诚信原则，合理确定权利义务，规范设置融资条款，明确利率、租金等息费标准，优化信贷机制，降低融资门槛。
四是严格把控费用收取、杜绝隐性融资成本。金融机构及融资中介等第三方应严格规范费用收取，杜绝变相抬高收费标准、增设不明收费名目、擅自截留收取款项、强制搭售履约保险等行为。
五是完善金融监管机制、强化政策支撑引导。监管部门应强化对小微企业融资的支持与引导，优化无还本续贷和尽职免责制度，加强融资信用服务平台建设，探索设立风险补偿资金池，进一步优化小微企业融资环境。
为进一步明晰法律适用，白皮书配套发布了五起典型案例。案例涉及金融借款合同纠纷中的复利计算、还款冲抵，以及融资租赁合同纠纷中租金加速到期后的逾期利息计算、保理合同纠纷中待发生债权转让的法律效力认定及抵销权行使等问题。这些案例为小微企业在融资过程中遇到的常见法律问题提供了参考和指引，有助于其更好地理解融资法律规定，维护自身合法权益。
杨浦区人民法院此次发布会聚焦涉小微企业融资金融纠纷，通过全面梳理案件情况、深入剖析问题、提出针对性建议并发布典型案例，为小微企业健康发展提供了有力司法保障，也为金融机构规范业务、监管部门加强监管提供了参考依据，对构建良好金融生态、推动区域经济健康发展具有重要意义。未来，杨浦区人民法院将继续发挥审判职能作用，为小微企业和金融市场保驾护航，为区域经济高质量发展提供坚实法治保障。
叶松青
杨浦区人大代表
上海经纬建筑规划设计研究院股份有限公司董事长、院长
小微企业是我们市场经济的重要组成部分，在推动创新、增加就业等方面都发挥着不可替代的作用。今天的发布会让我们看到了司法机关对于保护小微企业的合法权益、特别是解决融资问题的高度重视和实际举措。人民法院通过司法裁判树立了融资各方的行为准则，传递了规范融资的价值导向。希望这项白皮书发布工作能够继续推进下去，也希望司法机关加强与金融监管部门等职能部门的沟通合作，共同推动小微企业融资问题的有效解决。
洪骏
杨浦区政协委员
杨浦区工商联青年商会会长
上海铭洪实业有限公司董事长
今天发布的涉小微企业融资金融纠纷审判白皮书紧密依托司法实践，深入挖掘涉诉症结，精准对接企业需求，起到良好的示范作用，也让我们系统了解到小微企业在融资过程中所遇到的痛点、堵点。希望杨浦区人民法院在后续的工作中能够进一步加强金融审判，延伸司法职能，与辖区内金融监管机构、金融服务机构、金融行业协会等通力协作，促进国家优惠政策落实落细，为小微企业融资提供进一步便利。
张捷
杨浦区政协委员
上海健康医学院外语教学部教师
杨浦区人民法院通过近三年的司法数据分析，系统梳理小微企业融资问题的司法表征，深入剖析审理过程中凸显的重点、难点，发掘提示小微企业融资过程中存在的卡点、堵点，并以此为基础发布白皮书提出针对性建议和合理对策，为杨浦区小微企业融资金融风险的预警和决策提供了坚实的数据支撑和有效的化解路径，也为助推小微企业健康发展、优化法治化营商环境提供了积极的参考借鉴。
供稿 |商事审判庭
文字|王嫣然、后冉
摄影|沈建峰、丁心昀
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