6299张罚单，罚没17.41亿！2024银行监管处罚年度盘点|反洗钱|监管处罚|罚单|贷款

2024年，中国银行业监管机构对全行业的合规状况展开了高密度的审查与处罚。

据企业预警通发布的《2024年银行监管处罚分析报告》显示，全国范围内共计开具6299张罚单，总罚没金额高达17.41亿元。其中：人民银行开出688张，处罚2.09亿元，最大罚单罚没1387万元；国家金融监督管理总局开出5442张，处罚14.30亿元，最大罚单罚没6073.98万元；外管局开出169张，处罚1.03亿元，最大罚单罚没645.5万元。

在罚单分布方面，江西地区以超过500张罚单领跑全国，广东、浙江和江苏紧随其后，分别录得397张、390张和389张罚单。

信贷业务违规是银行业被罚的重中之重。2024年，违规发放贷款、贷前调查和贷后管理不到位等问题反复出现，其中违规发放贷款导致的罚没金额高达2.13亿元，占全年罚没金额的12%。在一些案例中，信贷资金被挪用于归还贷款、利息、偿还银行承兑汇票垫款等用途，罚没金额高达1.34亿元。

此外，反洗钱领域问题频发。全年共计开具382张违反反洗钱法相关罚单，罚没金额达1.53亿元；239张与未履行客户身份识别义务相关的罚单，总罚没金额接近1亿元。这不仅显示部分银行在反洗钱合规方面存在意识淡薄的问题，也凸显出监管机构在打击违法金融活动上的从严态度。

综合来看，2024年金融监管对各类银行均有行政处罚，主要处罚依旧集中在四大类：国有行、股份行、城商行、农商行。另外，近年越来越多的村镇银行合并，各项业务在监管之下规范化，相关经营违规罚单亦有增长趋势。

从单家银行的处罚来看，平安银行因单张罚单被罚没超6千万元居榜首，深圳前海微众银行和齐鲁银行，分别以1387万、1375.13万罚金位居第二、第三位。

数据显示，徽商银行为被监管处罚金额最大的城商行，分支行15家和从业职员26人共计被开出41张罚单。徽商银行的被罚原因集中在4大类，其由于违规经营、信息披露虚假或严重误导性陈述、涉嫌违反法律法规、未依法履行职责，全年累计罚没金额近2500万元。其中最大罚单为合肥某支行在10月被国家金融监督管理总局安徽监管局处罚550万元。

相比国有大行与股份制银行，地方性银行和村镇银行在违规行为上的占比逐年上升。

报告显示，广州农村商业银行因未依法履行职责被罚超千万元，其问题集中在贷款发放与管理环节。

都江堰金都村镇银行为被监管处罚金额最大的村镇银行。都江堰金都村镇银行因关联交易违规、贷款资金用途不合规等问题被罚没480万元。

值得一提的是，都江堰金都村镇银行曾在2016年至2019年间被监管处罚3次，罚没金额均没有超过百万。相较这次处罚力度大很多，今年由于违规开展同业业务为房地产开发企业提供融资，违规发放流动资金贷款用于固定资产投资，贷款“三查”不尽职，违反关联交易规定向内部人及其近亲属发放贷款用于购房及债权投资，违规发放贷款用于承接本行不良债权，严重违反审慎经营规则。