天天财经讯，作为四川省唯一的省级法人城商行，近段时间围绕四川银行股份有限公司（下称四川银行）的动态有点多。
原副行长被双开、行长有望升任董事长
1月8日，根据四川省纪委监委网站显示，四川银行副行长杨朝晖严重违反党的政治纪律、组织纪律、廉洁纪律和生活纪律，构成严重职务违法并涉嫌受贿犯罪。经四川省纪委常委会会议研究并报省委批准，决定给予杨朝晖开除党籍处分；由省监委给予其开除公职处分；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉，所涉财物及孳息一并移送。
杨朝晖在金融领域有着丰富的工作经验，包括银行管理、不良资产处置、金融风险化解等等。2020年11月，杨朝晖来到四川银行担任副行长，同时兼任该行成都分行党委书记、行长。实际上，杨朝晖还担任四川银行筹备组成员、资产组组长，可以说是对该行有着重要影响性人物。
2024年6月14日，杨朝晖因涉嫌严重违纪违法接受四川省纪委监委纪律审查和监察调查，随后便是此次的被“双开”，其涉嫌犯罪问题也被移送检察机关依法审查起诉。
1月9日，据第一财经报道，四川银行日前召开干部大会并宣布任命：党委书记一职由党委副书记、行长郑晔接任，原党委书记、董事长林罡即将到龄退休。据了解，经过必要的程序后，郑晔有望接任四川银行董事长。
事实上，在上个月四川省妇女联合会和四川银行签署双方“妇幼关爱工程”战略合作协议签约仪式上，郑晔就以四川银行党委书记的身份出席活动并致辞，此前其公开身份为四川银行党委副书记、董事、行长。
“70后”郑晔是该行的首任行长，曾任中国工商银行宁波分行党委委员、副行长，中国工商银行安徽省分行党委委员、副行长，曾挂任四川省财政厅党组成员、副厅长。在外界看来，郑晔此次以四川银行党委书记亮相，意味着其有望“接棒”林罡，成为四川银行新任“掌门人”。
杨朝晖被“双开”后，四川银行目前为“一正四副一行助”的行长梯队格局。管理层成员普遍为“70后”，具有较为年轻化的特征，大多来自国有大行，拥有丰富的银行业从业经历和专业能力。副行长罗军艳、潘蔚、石军分别来自建设银行四川省分行等。多人长期在四川任职，对当地的市场环境和客户需求有深入了解。
资产规模快速扩张
内控管理短板凸显
四川银行成立于2020年11月，是以攀枝花市商业银行和凉山州商业银行为基础，采取新设合并方式设立的。其注册资本金300亿元，在全国城市商业银行中名列前茅。截至2023年末，四川银行资产总额达3379.7亿元。
联合资信评级报告显示，攀枝花市商业银行和凉山州商业银行受多方面因素影响，长期积累的风险凸显，已被监管部门确定为高风险机构。四川银行成立前这两家银行共有不良资产合计187.12亿元，其中账面保留11.58亿元、财务核销25.31亿元、剥离转让150.23亿元。该行通过“账面保留、财务核销、打包剥离”的方式对原两行不良资产进行依法处置，并在成立后加大对存量风险资产处置力度，改革化险。
在组建过程中，四川银行对原两家银行的258户股东进行了清理，主要是问题股东和不符合股东条件的公职人员股东，并通过引进战略投资者和新设合并方式，形成了新的股东结构。
新设成立后的四川银行，形成国资主导和民营企业参与的多元化的股东结构。在众股东的加持下，四川银行稳步推进网点布局建设，资产规模快速增长。
历年年报数据显示，2020年-2023年其实现营收21.79亿元、35.1亿元、44.75亿元和61.49亿元，近三年同比增长61.10%、27.47%和37.42%。同期归母净利润分别为3.27亿元、6.2亿元、9.09亿元和12.95亿元，近三年同比增长分别为89.97%、46.59%、42.44%。步入2024年四川银行延续了高增长态势，上半年实现营业收入37.74亿，同比增长33.81%；净利润也同步增长至16.97亿元。
资产规模方面，截至2024年上半年，四川银行资产总额3776.07亿元，较2020年底的1369.18亿元，不到四年时间增长近3倍。该行曾在2024年4月2日召开的2024年度工作会上明确表示，将力争全年资产规模突破4510亿元，目前来看或要“食言”。
不过在规模快速增长的背后，四川银行在内部控制和合规管理方面暴露出一些问题。
除了杨朝晖被“双开”外，该行频频收到监管部门开出的罚单。据不完全统计，2024年该行因违规办理房地产贷款、贷后管理不到位等问题连续收到10张罚单，罚款金额高达数百万元。这些处罚主要集中在信贷业务领域，反映出四川银行在信贷风险管控方面存在漏洞。
值得注意的是，时任四川银行凉山会理支行客户经理王宗遭终身禁业处罚。据裁判文书，2009年-2017年间，王宗在为多家企业办理贷款业务时收受了共计26万元贿赂款，为了掩盖这一违法行为，王宗多次以借钱为由补开收条借条，企图逃避法律的制裁，其涉及的贷款金额超过1.5亿元，多家企业在王宗的协助下顺利获得了银行的贷款支持，而王宗则从中谋取私利，严重损害了银行的利益和声誉。法院判决王宗犯非国家工作人员受贿罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币十万元。对王宗退缴的在案26万元予以没收，由扣押机关依法上缴。
四川银行还曾因数据“打架”引发了市场对其信披质量的怀疑。据了解，该行2023年年报中“发放的贷款和垫款总额”显示为1764.22亿元，但审计报告中则显示为1671.27亿元，二者相差近93亿。
盈利能力尚有提升空间
职工年均工资逐年增长
近几年，四川银行净利润在收入带动下增长较快，但加权平均净资产收益率ROE不到5%，扣除杠杆因素的总资产收益率ROA不到0.5%。低于商业银行行业平均水平也低于监管要求——根据《金融机构合格审慎评估标准（2023年版）》，商业银行的资本收益率（ROE）应不低于11%，总资产收益率（ROA）要求不低于0.50%。
成本偏高是冲击该行盈利能力的因素之一。2020年-2023年，四川银行的成本收入比分别为55.1%、45.1%、50.0%和45.7%，高于商业银行30%左右的平均水平。而根据监管要求，商业银行的成本收入比应控制在35%以下。
风险抵御能力方面，2021年末该行的资本充足率、一级资本充足率、核心充率依次为26.17%、24.96%、24.94%；拨备覆盖率319.93%。截至2024年6月末，四川银行资本充足率为14.37%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为13.21%；拨备覆盖率为271.9%。
2021年-2023年，该行不良贷款率分别为1.59%、1.57%和1.46%；不良贷款余额分别为16.15亿元、21.37亿元和25.69亿元。联合资信报告显示，截至2024年上半年末，该行的不良贷款率为1.65%，较2023年末上升0.19个百分点；不良贷款余额30.72亿元，较2023年末增加5.03亿元。
值得注意的是，四川银行还面临着贷款行业集中度较高的问题。截至2023年末，该行前五大贷款行业投放占贷款总额的81%。其中，房地产业不良贷款率高达8.29%，房地产业不良贷款余额占全行不良贷款余额的36.49%。联合资信在评级报告中明确指出，受成立前攀枝花市商业银行和凉山州商业银行存量房地产贷款业务影响，叠加房地产景气度下行，四川银行产房地产业信贷资产质量下行压力较大。
根据商业银行贷款五级分类，2024年6月末，四川银行次级类、可疑类贷款均略有下降；但损失类贷款余额较去年末增加5.08亿元，上升0.24亿元。此外，数据显示四川银行逾期贷款规模上升较为明显，2024年6月末逾期贷款规模67.55亿元，较2022年末大幅上涨36.84亿元。
上个月最后一天，四川银行在官网披露了《高级管理人员2023年薪酬情况》。根据工资总额信息披露，该行2023年度清算的工资总额为11.45亿元，覆盖职工人数3415.91人，即职工年平均工资为33.51万元。梳理可发现，四川银行职工的年均工资近年来呈现逐年增长的趋势：2020年-2022年分别为24.42万元、29.67万元和32.2万元。四川银行在员工福利待遇方面的持续改善。
四川银行共有8名高管的薪酬数据被披露。其中行长郑晔的年薪最高，为162.97万元。紧随其后的是副行长兼首席财务官罗军艳，年薪为146.03万元。其他高管的年薪也均处于较高水平，如副行长潘蔚年薪143.28万元、副行长石军年薪138.02万元、首席风险官何勇年薪133.71万元、董事会秘书王付彪年薪133.27万元、行长助理陈梅年薪90.25万元。由于副行长王波在2023年内仅任职7个月，其年薪相对较低，为55.56万元。
与2022年的历史数据相比，四川银行各高级管理人员的年薪均呈现增长态势。其中行长郑晔的薪酬增长了30.36万元，罗军艳的薪酬增长了22.29万元，潘蔚的薪酬增长了22.61万元，石军的薪酬增长了20.74万元，何勇的薪酬增长了20.89万元，王付彪的薪酬增长了20.53万元，从增长的百分比来看，行长郑晔的薪酬涨幅最高，达22.89%，成为所有高管中薪酬增长幅度最大的一位。
业内人士指出，作为一家成立仅四年的年轻银行，四川银行需要在以下几个方面着力：一是优化信贷结构，降低高风险行业贷款比例；二是加强内部管理，健全风险控制机制；三是提高资本充足率，为未来发展提供有力支撑。
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