1

大家好，我系浪浪。

看到一篇报道，说2020年存了4.2%五年定存的人，今年存款到期了。

取出来之后，发现国有大行的五年定存，已经降到了1.6%。

5年一过，存款的收益-62%。

那2025，或者说未来10年，利率是怎么样的走势呢？

2025已经是明牌了，要给最宽松的货币环境，施行强有力的降息。

机构预计，在保证银行净息差正常的前提下，明年还有60-80个bp的降息空间。

也就是说，搞不好明年能看到1%以下的五年定存了。

而长期来看，在经济转型、人口老龄化、每年1000万毕业生就业供给、债务泡沫消化等问题的情况下。

起码十年内，我找不到回到高利率时代的理由。

甚至说，目前的实际利率水平还是太高了，如果要跟通胀匹配的话，利率再降100个bp才是合理的。

但反过来说，如果能把手里的人民币，投入到利率高于市场水平、并且能锁定利率的产品里，就能得到两个好处。

一、别人的利息变少，你的利息变多并且一直不变，就等于你多赚钱了。

利率越下行，你的心情越愉悦。

二、不用再把无谓的时间，浪费在寻找高利率的无风险储蓄上。

讲真的，不值得，时间也是机会成本。

我一直建议的是，80%的无风险储蓄+20%的高风险资产，把精力和时间花在后者，明显回报率会更高。

而不是两边都要努力做好，那就可能两边都做不好。

现在要存钱、要体验收租的快感，我会推荐买快返型的年金险。

尤其是其中利率给得最多、并且最快的【快享福3号】。

直接上图：

快享福是老朋友了，去年已经卖爆过一轮，可想而知大家对这类产品的认可程度。

很多房东非常喜欢，因为它的体验太像收租了，并且又比收租稳定、收益高。

它的产品特点很简单，投入一笔钱，第五年给你派发保费的7.5%。

接着之后的每年，都给你保费的2.45%，持续派发到终身。

并且，里面的本金一直还在，第三年就可以无损取出了。

要高利息，有；要灵活性，有。

你要是本金多的话，甚至能靠利息一直生活下去，实现财务自由。

适合的场景很多，我举两个典型的例子。

第一是银行存款的挪储，作为五年大额存单的高配版来使用，每年派息更多、并且不受利率下调影响。

第二是临近退休的老baby们，手里的钱存银行利息太低了，买其他的又怕风险，这种每年收息的产品，就非常适合。

然后新华保险的资质就不用多说了吧，一直是国内排名前10的大保险公司。

虽然不是什么事情都越快越好，但在钱方面，没有人会不喜欢快。

所以快享福3号给到的幸福感也超强，这类的产品比较稀缺，尤其是它有着最快的称号。

2025年保险的利率会咋样不好说，反正我预估是下半年会有一次利率下调，大家看着办吧。

戳了解快享福3号