要涨价了....|保险产品|保险公司|年金险|涨价|达尔文|重疾险

最近好多朋友私下问我：

“听说保险可能要涨价了，现在是不是该赶紧买？”

咱们不慌不忙，慢慢把这事儿捋清楚——

先弄明白，到底啥在悄悄的变？
保险行业协会公布的“研究值”降到了2.13%，比现行利率低了0.37个百分点。这就好比商场给商品定了个“新指导价”，虽然暂时没按新价卖，但调价的脚步声已经很近了。

此前2025年1月，监管下发了一份文件，写明每个季度会下发预定利率的参考指标，如果保险公司在售产品的预定利率，连续两季度比参考指标高0.25%，就要下调保险产品的预定利率。

除了分红险，目前多数保险产品的预定利率是2.5%，最新参考值2.13%，两者之间差值0.37%，超出规定的0.25%。

假设7月再次公布研究值低于2.25%，预定利率就会再次下调，结合着央妈的“择机降准降息”，我个人觉得接下来预定利率研究值大概率依旧低于2.25%，触发预定利率动态调整机制。

如果触发了预定利率调整机制，那么8、9月份目前在售的老产品都将陆续停售，新产品按更低的预定利率定价，保费大概率上涨，或者保障内容可能会缩水。
不过，有很多朋友都不太清楚这个降值对保险产品有何作用，先给大家搞懂一个词：预定利率。它就像保险产品的“隐形定价器”，直接影响咱们买重疾险、年金险时的保费高低，以及储蓄险长期收益

❶ 如果你想买保障型保险（达尔文11号重疾险其他产品）最直接的影响：同样的保障，未来可能多花钱。

（图片备注：这个调价还未确定执行，实际也需要按照保险公司最新定价为准。）
打个比方：假设一位30岁的打工族现在购买达尔文11号重疾险保险，若是基本保额50万不含其他保险金补偿金等条件下，每年保费需要支付5985元；如果是调整后新上的产品，哪怕和达尔文11号重疾险一样高性价比，保费每年也要上浮不少；拉长时间来看，累计多交的金额就大了。
而且，某些保险公司也许会为了控制成本，悄悄降低轻症/中症的赔付比例（比如现在轻症赔40%，未来可能只赔 30%），或者减少高发疾病的保障范围。
❷ 如果你想买储蓄型保险（快享福3号终身年金险等产品）其中一个最大的影响便是：长期收益会缩水。此外，保险公司投资的国债、存款利率都在降（10年期国债利率跌到1.6%），钱生钱的能力变弱了，自然给咱们的回报也会减少。
假设，那位30岁打工族还购买了快享福3号终身年金险，年交10万、交5年，第5年末现金价值约47万左右，加上18万左右的关爱金（给付比例37.5%），

总共能拿到66万+；

若按照新预定利率算，现金价值可能降至40.4万- 42.6万元，总生存利益约59万-61万元。
当然，这个调价还未确定执行，实际也需要按照保险公司最新定价为准。上述经过的计算都只是预测保费肯定会高，但高多少不知道

收益肯定会降，但降多少不知道

短期是“少赚几万”，长期看是“少赚几十万”。
现在投保就相当于用现在的利率锁定未来几十年的收益，免得以后利率降了，咱们的收益也跟着缩水。

如果你早就计划给家人配重疾险，

或者给自己存养老金，真的可以把规划提上日程了。

如果你还没想清楚买什么，或者在几款产品里纠结，

建议做以下两件事：

1.可以咨询一下专业顾问，

看看现在买和未来买，

保费差多少、收益少多少、

内容多或者少了哪些；