保险业大爆发前夜！复旦大学许闲教授揭秘未来10年四大财富风口！

复旦大学保险系主任许闲教授 在发布会现场许闲先生保险行业论坛演讲复旦经济学院许闲教授代表性学术成果许闲教授官网身份介绍保险行业职业认证晋升图谱许闲教授发表重要观点复旦大学研究院创新论坛峰会许闲教授演讲复旦大学许闲教授在今日保中介发展峰会演讲

9月20日，平安人寿联合复旦大学发布《新纪元·新价值：迎接黄金发展期》寿险行业白皮书。复旦大学许闲教授在最新发布的白皮书中断言“保险业已迎来黄金发展期”时，他手中握着一组令人振奋的数据：日本人均GDP突破1万美元后，寿险增速连续10年超15%；韩国同期增速更是突破20%。而今天，中国也已跨过这一关键门槛！

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Part 1：四大支柱撑起保险业黄金十年

许闲教授在白皮书中指出的四大支柱，堪称保险业未来发展的“定海神针”：

支柱一：政策东风已至

“报行合一”、“代理人分级”等政策看似严格，实则是行业从“野蛮生长”到“精耕细作”的转折点。短期阵痛，长期利好——这就像给行业做了一次“深度健身”，虽然过程辛苦，但练就的是更强健的体魄。

支柱二：人口结构变革

老龄化不是危机，而是机遇！随着银发经济崛起，养老规划、财富传承需求呈现爆发式增长。这代老年人，可能是中国历史上最富有的一代老年人。

支柱三：客户全面觉醒

00后都开始主动买保险了！年轻一代不再把保险视为“晦气”，而是人生必备的“安全帽”和“加速器”。从被动推销到主动咨询，市场正在发生根本性转变。

支柱四：经济规律发力

人均GDP突破1万美元的国家，保险业无一例外迎来爆发式增长。中国正处在“S型曲线”的加速拐点，这是经济规律，不是主观愿望。

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Part 2：从“人海战术”到“精英模式”的华丽转身

代理人规模从900万降至200万，这不是衰退，而是进化！

这场转型的三个关键方向：

方向一：代理人素质升级

留下来的200万代理人，正在经历一场“职业升级”。从单纯的销售员，升级为风险管理师、财富规划师、家庭顾问。一位资深团队长分享：“过去我们卖的是保单，现在提供的是解决方案。”

方向二：科技赋能加速

AI大模型正在改变保险业的游戏规则。智能核保、精准营销、个性化服务……科技不是替代人力，而是赋能人力。用好科技的工具，就能在竞争中脱颖而出。

方向三：消费者权益至上

客户觉醒的时代，诚信是最好的策略。一次满意的服务，就是最好的营销。维护消费者权益不是成本，而是投资。

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Part 3：产品变革背后的财富逻辑

分红险为何成为新宠？

许闲教授揭示了背后的深层逻辑：

• 利率下行：预定利率下调是大势所趋，分红险提供了更好的弹性
• 利益共享：客户不仅能获得保障，还能分享保险公司经营成果
• 抗通胀：在不确定性增加的环境中，分红险提供了更好的保值功能

但保障型产品依然重要

一位产品总监提醒：“不要忘记保险的初心是保障。分红险是锦上添花，保障型产品才是雪中送炭。”

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Part 4：代理人分级与报行合一的深层影响

数据说话：

2024年上半年，银保渠道新单保费虽然同比下降33.31%，但新业务价值率却上升了11.45%。这说明什么？我们在用更少的业务量，创造更多的价值！

分级制度的意义：

• 专业认可：给优秀的代理人应有的身份认同
• 职业发展：建立清晰的晋升通道
• 客户信任：专业资质赢得客户信赖

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Part 5：未来代理人必备的三大核心能力

能力一：行业认知力

不仅要懂产品，更要懂行业。保险业在社会经济中扮演什么角色？如何理解保险的深层价值？这是专业顾问的立身之本。

能力二：综合知识力

现代代理人需要成为“杂家”：保险、健康、财富、教育……知识面决定服务边界。一位MDRT会员分享：“我的客户找我聊保险，最后连孩子升学都来咨询。”

能力三：人文服务力

在AI时代，有温度的服务才是代理人的核心竞争力。客户需要的不仅是专业建议，更是情感支持。

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Part 6：平安模式的三大启示

许闲教授特别肯定了平安的培养模式，其中三点尤其值得借鉴：

启示一：分层严选

不是所有人都适合做保险，找到对的人比训练人更重要。“潜才、优才、高才”的梯队建设，让每个人都能找到适合自己的位置。

启示二：持续赋能

从培训体系到AI工具，持续为代理人提供“武器弹药”。一位平安团队长说：“公司给我的不只是产品，更是服务客户的全套解决方案。”

启示三：长期视角

保险是马拉松，不是百米冲刺。建立长期培养机制，才能实现可持续发展。

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Part 7：抓住黄金发展期的三个关键

关键一：坚定信心

保险是社会刚需，这个行业永远不会消失。重要的是，我们要成为行业中不可或缺的专业力量。

关键二：坚持专业

在这个信息透明的时代，专业是唯一的通行证。持续学习，持续进步，才能立于不败之地。

关键三：坚守长期

不要被短期波动迷惑，着眼长期价值。一位从业20年的总监分享：“我最好的客户，都是服务超过10年的老客户。”

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许闲教授的研究给我们传递了一个明确信号：保险业的黄金时代不是过去了，而是刚刚开始。

不同的是，这个黄金时代属于：

• 持续学习的专业者
• 客户至上的服务者
• 科技赋能的创新者
• 长期主义的坚守者

在这个最好的时代，也是最考验专业的时代，你准备好了吗？

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注：本文基于复旦大学许闲教授公开研究报告内容整理，愿与保险业同仁分享共同推动行业高质量发展。