12月22日，中国人民银行发布《关于实施一次性信用修复政策有关安排的通知》。
这事其实之前已经吹过风了，10月底央行行长潘功胜在2025金融街论坛年会上表示，研究实施支持个人修复信用的相关措施，如今政策终于落地。
新规实施后是不是意味着符合一定条件的情况下可以不还钱了？还是逾期记录将消失，银行等金融机构查不到了？小编为大家解读一下。
先要明确一点，信用修复的前提是钱已经还清了。
注意，是钱已经还清了，这意味着绝不存在可以不用还钱的情形，不管什么原因都不可能成为欠债不还的合法理由。
在还清债务的基础上，想要获得信用修复还要满足三个条件。
一是单笔逾期金额不超过1万元，大额逾期不在政策豁免方案里，如有些人借了几万元甚至十几万元的消费贷，到期还不出来，就不能一次性修复信用。
二是逾期行为发生在2020年1月至2025年12月31日期间，2019年12月31日之前和2026年1月1日之后出现的逾期不在修复范围内。
三是在2026年3月31日前还清，逾期1万元以内未还的，赶在明年3月底前还上就符合修复条件了。
这次实施的一次性信用修复和常规政策有什么不同呢？
根据《征信业管理条例》第16条规定，“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除”。
意思是，正常情况下还清钱了还要等5年才能把不良征信记录给删除。
比如，张三2023年5月逾期，直到今年7月才还清债务，该条逾期记录得等到五年后的2030年7月才会被删除；现在有了一次性信用修复政策，张三的征信记录在2026年1月1日便是干净的了，可以正常贷款、办理信用卡等。
很多人可能会觉得1万元的逾期额度太低了，之前网上也有这方面的讨论，一些观点预测一次性信用修复的金额可能是3万元，有机构甚至觉得会是5万元以内，但最终央行发布的政策是不能超过1万元。
央行之所以定了1万元，在我看来可能有以下几个方面的考虑。
第一，属于“救急”逾期。借款不超过1万元，通常发生在信用卡逾期场景，还不上大概率确实陷入生活窘境，事后还上了则表明主观上肯定不是恶意逾期。考虑到前几年是疫情特殊时期，给因“救急”发生的逾期一次性修复信用的机会是合理的。
第二，防止征信效用降低。征信是守信者的象征，同时也是对逾期者的惩处，后者可能是征信制度更看重的地方，通过记录逾期行为达到震慑失信行为的作用。如果大额逾期也能立马修复的话，征信效用降低，可能导致更多人敢于逾期、引发道德风险。
第三，1万元以内逾期数量可能不少。在一、二线高收入城市生活惯了，会觉得全国人民的收入、支出很高，1万元不算什么，但实际上数逾期千元的人数可能不少，央行掌握相关数据，基于数据制定政策，给的确被当时的大环境“误伤”的逾期人修复征信的机会。
此次一次性信用修复政策是征信制度人性化的重要体现，既保留了“逾期必惩”的严肃性，又为特殊时期的“救急型逾期”开辟了修复通道。政策通过1万元额度、时间范围、还款时限三重限制，精准锁定需帮扶群体，避免“大水漫灌”削弱征信威慑力。
从“五年等待”到“即时修复”，不仅缓解了逾期者的现实困境，更传递出“知错能改、善莫大焉”的社会包容理念。未来，随着政策落地实施，有望推动征信体系从“单一惩戒”向“惩戒+修复”双向发力转型，助力社会信用环境持续优化。
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