大家好，我是老张

今天聊聊中国的网贷和催收，老张相信很多人第一次借网贷并不是因为赌博或者是挥霍，而是一次生病，失业或者是一次资金周转，可最后几千块的借款。却滚成了几十万的债务。

如果说哪个行业让普通人又爱又恨的，老张觉得网贷一定排上号。

有人靠他渡过难关，有人却因此陷入了债务的深渊

那么问题到底出在哪呢？

首先，网贷本身不是一个坏东西。但是现在很多人一提到网贷就觉得他是一个毒瘤。一个骗局。其实网贷本质上它只是一个金融工具。过去很多没有房产或者固定工资的人，很难从银行贷款。互联网金融利用大数据和征信，让年轻人，个体户，外卖员，网约车司机这些群体也能获得小额的信用贷款。不少人创业治病应急都曾经受益于网贷，所以网贷不是原罪。

真正的问题是借钱越来越容易了。

过去到银行贷款要准备资料，等待审批，甚至需要担保，现在的网贷几分钟就完成审核了，额度几万甚至几十万。

更值得关注的是很多平台通过算法精准推送，大家有没有发现在购物支付的场景，不断的推荐贷款产品，有的甚至是利用默选默认勾选无感开通的方式，进一步降低接待门槛。

很多人在毫无防范和压力的情况下就借钱了。所以对于金融知识不足，自制力比较弱的人来说，很容易陷入到一个不断借款的恶性循环里。

为什么很多人越借越多呢？

不少人第一次逾期以后并没停止借贷，而是开始以贷养贷。借A平台的钱还B平台，再借B平台的钱还C平台，最后十几个平台同时欠款。所以真正压垮他们的往往不是最初借的那几万块钱，而是不断的积累的利息，服务费，违约金这些成本，时间越长，债务滚的就越来越大。

为什么非法催收让人害怕呢？

站在金融机构的角度，贷款借出去肯定要收回来啊，这是人之常情。电话提醒，短信通知，律师函，法院起诉，财产执行，这些都是合法催收。

真正的问题是过去一些第三方催收公司采取了违法手段。譬如爆通讯录，恐吓威胁，恶意骚扰。P图侮辱，还有骚扰亲朋好友，还有给借款人的工作单位打电话。

这些行为不仅侵犯隐私，也是涉嫌违法，

近年来国家持续整治暴力催收，高利贷和套路贷，合法催收受法律保护，违法催收同样要承担法律责任的。

网贷最大的危害不只是欠钱。

网贷和网贷逾期、非法暴力催收已经是一个社会性问题了，国家已经开始出手整治了。

长期被催收还容易引发焦虑，失眠，影响家庭关系、失去工作。

重要的是它改变了很多人的消费观念。 先消费后付款，看着是挺轻松的，但这却等于是提前透支了你未来的收入。 所以说真正危险的不是贷款，而是超出自己偿还能力的消费，还有一个人的自制力。

网贷它确实是起到了救急的作用，但是有个前提啊，你借得起还要还得起。

大家千万不要把贷款当成收入，你贷的款只是提前花了未来的钱，万一以后收入不稳定就会面临逾期，然后债务压顶，生活可以预见的跌入深渊。 以贷养贷你就陷进了一个无底的深渊。一旦逾期立即停止新增借款即使止损，和平台协商还款。

要远离非法平台。凡是那些宣传无视征信，100%下款，零门槛，高额度的，这些都是值得警惕。

遇到违法催收，及时保留证据，依法维权。

最后希望每一笔贷款都能成为渡过难关的桥梁，而不是压垮你生活的最后一根稻草。

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