作者 | 愉小编
出品 | 愉见财经
过去一周多地发生暴雨，我们用周日版面聊一期车险话题。如果爱车不幸遇灾，车损在所难免，那保险公司赔不赔，车主应该怎样做以减少个人损失呢？
愉小编查了一些资料，把大家常见的问题和正确做法罗列如下：
1，没单独投保涉水险，保险赔不了？
这个担忧已经是“老黄历”了。车险综合改革后，车损险的保障范围已经涵盖暴雨、台风等自然灾害造成的损失。
（背景知识：2020年9月，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，将之前需要单独购买的涉水险、自燃险、盗抢险、玻璃险、不计免赔和无法找到第三方责任险，6个附加险都并到了车损险里。）
2，车被水淹、被水冲走，都能赔吗？
是的，都能赔。
这里的损失可能有很多种情况，比如车辆被水淹了，车辆被水带浮起来后发生碰撞，甚至被水冲走丢失。理论上，这些因暴雨造成的损失都是进入理赔范围的；不管是燃油车还是电动车，理赔方面都是一样。
3，车泡水熄火了，能二次点火吗？
这一点是愉小编自己的盲区，下面赶紧说说我的学习心得。
两种情况。第一，是车开到积水较深的路段，或是暴雨在短时间里就让正常的路面积起了深水，导致车熄火了，这时我们下意识的反应，一定是重新点火嘛？第二，是车停放在路面或车库，泡水了，或者泡完以后水退了，这时也会有人怀着侥幸心理，想发动一下试试看，车是不是还能跑。
可是千万不要这样做。讲几个小知识点。
车辆淹水，水会从发动机的气口流入，气缸就可能有积水了，尤其是涉水行驶过程中突然熄火，大概率就是发动机进水了。这个时候再点火，发动机活塞再次做工，在水的压力下，就可能会导致活塞连杆压弯、顶气门等严重损伤。
比起车壳子、内饰和其它部件，发动机是车的心脏，是最贵的。本来，淹水的损失可能还相对比较轻，即便是发动机内部单纯地受了水，并没有产生不可逆的“硬伤”，那后续通过排水、清洗等处理，发动机还是可以再次使用的。
但如果车主人为在发动机已经受水的情况下再打火启动，那发动机损伤就会变大，轻则大修、重则发动机报废。
所以呢，本来车辆泡水的损失是涵盖在车损险里的。但由于车主二次点火这个动作造成的损失，就会被视为“不当操作”，变成“人为”引起的了。
从既有案例来看，视不同情况和损失程度，涉水二次点火，是发生过被拒赔，或是部分免赔的。
所以，遇到这类情况，正确操作方式是：如果车在半路，车辆不能行驶时，可打开双闪提示危险；在确保人员安全的情况下，从车内撤离，前往安全处等待救援；拨打保险公司电话，等待保险员的取证与救援——过程中，不要进行点火。
4，看到车浸水了，怎么判断能不能去开车？
车主看到自己车所在位置逐渐开始淹水，第一反应肯定想把车开走，挪去比较安全的地方、或者地势比较高的位置。可以这样做吗？分类讨论，看水淹得多高吧。
第一种情况，水还没有淹到排气管呢，那么这时发动机可以正常启动，车是可以正常被开走转移的。（但还是要观察降雨量和涨水的速度哦，可别操作到一半淹了。）
第二种情况，水位刚刚浸到底盘，但离进入车内还有相当距离，这时发动机已经不能启动了，但“老司机”其实可以将车通电然后推走。（除了老司机以外，并不推荐，感觉灾难天气中做这些还是很危险的，毕竟人员安全第一位。）
第三种情况，水进入车内。那就啥都别想了，离车远远的吧，因为车已经开始有漏电的危险了。尤其是水位较高时，如果车的双跳灯自己亮起来了、雨刮自己刮起来了之类，这可不是万物有灵、车突然升级成AI的了，而是因为，它已经漏电短路了……
5，车被大水冲走怎么赔？
如果冲到车都找不着了，那第一件事是报警，待警方出具相关证明后，保险公司才能跟进下面的赔偿流程；如果被冲走车辆还能找到，那么保险公司需要定损。
如果车辆最后被认定为报废，或者车辆完全被冲走遗失等，会按照全损理赔。另外，一般会要求被保险人签属权益转让书，将车辆的相关权益转移给保险公司。
最后，值得一提的是，一般在这种灾情时期，不少产险公司会启动紧急预案。根据媒体报道，近期有产险公司开通绿色通道，采用在泡水集中小区直接安排临时驻点，AI线上定损，推动小额水淹案件快速结案等方法，扶助受灾群众尽快恢复生产生活。
文末附上此前监管单位对广大金融消费者的温馨提示：
一、注意安全出行
1，恶劣天气请尽量不出门或少出门，驾车出行时尽量避免车辆涉水。如遇涉水行驶，需慢速匀速前进，不要猛踩油门，以免轮胎打滑或发动机进水。
2，涉水行驶如遇熄火，应避免再次启动车辆，在保证人员安全的情况下等候救援，避免因发动机进水或者电池损害等造成损失扩大。
二、寻求救援服务
3，如您投保了车损险等相关保险，在出行时发生保险事故或者遇到车辆故障不能行驶等情形，可拨打保险公司服务电话寻求救援服务。
4，在等待救援时，请务必确保人身安全。车辆不能行驶时，可打开双闪提示危险；如遇水位持续上涨或者在桥下遭遇水淹，应立即撤离车辆前往安全处等待救援。
三、强化保险保障意识
5，车险综合改革启动后，车辆损失保险保障范围已涵盖暴雨、台风等自然灾害造成的损失。如您的车辆发生相关损失，请及时拨打保险公司报案电话，确认是否投保相关保险，并在工作人员的指引下办理后续理赔手续。
6，如您希望其他财产和人身权益得到保障，可选择投保家庭财产保险、企业财产保险和意外伤害保险等产品。在投保时注意仔细阅读保险条款，重点关注免责条款等内容，以便在理赔时更好维护个人权益。
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