开局“十五五” 奋斗正当时·干事创业担当尽责丨三张凭证盘活“看不见”的资产|贷款

原标题：开局“十五五” 奋斗正当时·干事创业担当尽责丨三张凭证盘活“看不见”的资产

来源：山东新闻联播

2026-08-19 20:14

发表于山东

齐鲁网·闪电新闻8月19日讯对大量轻资产的文旅项目来说，守着客流和风景，却因为缺房产证、缺土地证，在银行贷不到款。山东搭建数字化平台，将看不见的预期收益转化为可监管、可处置的质押资产，以金融活水助力乡村振兴。

枣庄滕州的莲青山风景区，有7000多亩山林，山水观光、研学游玩，样样都有。游客一年比一年多，钱也一年比一年缺。基础设施要维护，景观要提升，处处等着用钱。可银行认的是房产证、土地证。景区的土地是村集体的，满山的绿意、增长的客流，看得见，抵不了。最近，莲青山靠着“农农e链”平台开出的三张凭证，成功贷到了500万元。

滕州市莲青山风景区综合部负责人曹雪庆：通过预期收益权益质押获得信贷支持，算是探索了一条新路径，景区也会逐步丰富游览体验内容，为不同年龄阶段的游客提供更多选择。

莲青山风景区遇到的难题，在大量乡村文旅项目中很普遍。一方面，景区土地大多属于村集体，权属复杂，达不到传统抵押的要求；另一方面，经营收益再稳定，没有确权，在银行看来就是没法核实的“空头支票”。破局的关键，就是让这些资产的价值被看见、能变现。当地跳出只认实物抵押的老路子，用数字手段盘活了动态的经营收益。

中国人民银行枣庄市分行党委委员、副行长王森：把农村产权经营收益进行数字化量化确权，

精准解答银行最关注的四大问题，产权归属、经营主体、收益来源、风险防控。让银行信贷判断

有数据可靠，也让经营主体的预期收益可识别、可登记、可风控。

思路有了，怎么落地？山东组织银行、农业和大数据主管部门共同搭建“农农e链”数字化平台，先从源头理清底层资产的法律关系，再把庞杂的农村产权转化为数据资产和数字凭证。

山东普惠共享经济技术开发有限公司董事长解楠：首先让村集体上平台实名认证，确认土地集体所有，这是确认凭证；村集体把土地转让给景区管理公司，形成流转凭证；融资时再把资产锁定。

但村集体担心土地“流失”，银行担心数据“造假”，得有技术手段让各方吃下“定心丸”。

山东普惠共享经济技术开发有限公司技术总监孙辉：通过国密算法加密，我们会通过区块链技术，保证整个数据交易流程不可篡改。

三张凭证理清归属，中登网做法定登记，法律上就有了保障。莲青山风景区改造后，一年四季都有项目——夏天漂流、冬天滑雪，还有日常研学活动，收入多元，现金流稳定。这些未来的门票和经营收益，在平台确权后将优先用于还贷。从确权到监测再到处置，一套闭环风控的模式正在形成。

齐鲁银行枣庄分行普惠部负责人王凯：成功为企业投放500万元创新质押贷款，期限一年。彻底打破传统房产土地抵押限制，实现了纯现金流授信。

截至目前，"农农e链"平台已吸纳99家农村集体经济组织、4998户农户、105家规模经营主体入链，确认流转土地3.81万亩，合作银行25家，预期收益权质押贷款授信突破10亿元，其中，文旅康养产业授信超1.3亿元。模式还在拓展，目前已覆盖全省农业设施、园区经济、智慧城市、生物活体等九大应用场景。按照计划目标，未来三年，还会有更多像莲青山这样的文旅项目，有望通过金融工具获得轻资产融资的新渠道。

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