养老金是国家给你每月到账的那笔钱，但它不是退休后唯一的权益。
很多人一辈子在单位里埋头干活，临到退休，只知道"下个月有养老金打进来"，至于自己还有哪些东西可以领、可以办、可以主张，一概不知。
这不是笨，是没人告诉过你。
下面这几项，都是国家层面有明确规定的待遇或权益。它们的共同特点是：不主动申请，没人会主动给你。 少领一项，一年可能就是几百到几千；全部漏掉，十年下来就是一笔不小的数。
一、医保：退休了还得"过关"，没过关的要赶紧补
医保是退休后第一件大事，比多领几百块养老金重要得多。 因为养老金少了是慢疼，医保断了是急疼。
职工医保有"退休门槛"
很多人不知道，职工医保退休不是"到了年龄自动退休"，而是有一个最低缴费年限要求。
- 多数地区要求：男25到30年，女20到25年（各地标准不同，以参保地为准）
- 达到年限，退休后免缴医保费，终身享受职工医保待遇
- 达不到年限，要么继续按月缴费，要么一次性补缴差额年限
最容易踩的坑：养老退休了，医保没退休
养老保险到了法定退休年龄、办完手续，不等于医保也同步退休。
两种常见情况：
第一种：早年断缴过医保。 换工作空档期、下岗待业那几年，医保断了。这断掉的年限，多数地区不认，需要补缴。
第二种：医保和养老不在同一个参保地。 这种情况手续最麻烦，需要办理医保关系转移接续，确认年限能否累计。
建议动作
退休手续办完一个月内，去医保经办窗口或政务App查一次，确认自己的医保状态显示"退休人员"而非"在职人员"。
这两个状态差别很大：在职状态每个月会从养老金里扣医保费，报销比例也可能受影响。很多人被扣了半年才发现自己还是"在职"，钱扣了不好退。
补缴这件事，越早办越省心。 拖久了，有的地区会要求连本带息补缴，甚至影响到住院报销。
二、医保个人账户：每月还会进钱，别以为停了
这是最容易被忽略的一笔小钱。
职工医保退休人员，医保个人账户不会清零，也不会停。多数地区会按月划入一笔钱，划入标准各地不同，大致在几十元到一百多元之间。
问题在哪
很多人办完退休手续，就再也不看医保账户了。 结果：
- 不知道每月有进账
- 不知道账户里累计了多少
- 医保卡（或医保电子凭证）长期不用，甚至不知道怎么刷
这笔钱怎么用
- 药店买药：直接在定点药店刷卡结算
- 门诊看病自付部分：刷卡抵扣
- 家庭共济：不少地区已经开通医保个人账户家庭共济，可以把账户里的钱给配偶、父母、子女用，比如给孙辈交居民医保、买药、看门诊
最后一条最实用：很多老人账户里躺着几千块用不掉，家里小孩看病还得自己掏现金。把共济开通，一家人的钱就活起来了。
办理渠道：医保服务平台App或地方政务App，进入"家庭共济"模块，绑定亲属信息即可，一般几分钟办好。
三、养老金资格认证：忘了这件事，钱真的会停
每年必做，没有例外。
养老金领取资格认证（俗称"年审"），是防止冒领、骗领的必要程序。多数地区要求每年认证一次，部分地区实行"递延认证"——从上一次认证成功之日起，365天内必须再认证一次，不卡固定月份。
不认证的后果
逾期未完成认证，次月养老金暂停发放。
注意，是暂停，不是停发。重新认证后，暂停期间的养老金会补发。但这中间的过程很折腾：要先认证，再等系统更新，再等补发到账，可能要等一两个月。
最难的不是操作，是"不知道要认证"
很多老同志：
- 不知道有这回事
- 知道但忘了时间
- 不会用智能手机刷脸
- 人在外地，回不去办
四个解决办法
第一，手机刷脸。 电子社保卡、掌上12333、地方人社App都能办，按提示做动作即可，全程两三分钟。
第二，子女代操作。 多数App支持子女登录自己的账号，帮父母完成认证。
第三，社区代办。 去社区居委会或街道人社服务站，工作人员可以协助办理。
第四，上门服务。 高龄、重病、行动不便的退休人员，可以向社区申请上门认证。
特别提醒：每年元旦前后，是各地集中提醒认证的高峰期。看到通知，当天就办，别拖到截止日——那天系统往往挤爆。
四、丧葬补助金和抚恤金：这是给家人的"兜底条款"
这件事没人愿意想，但必须知道。
参加城镇职工基本养老保险的人员因病或非因工死亡后，遗属可以申领两项待遇：
- 丧葬补助金
- 抚恤金
这两项是国家层面的制度规定，资金来源为基本养老保险统筹基金，不是单位福利，是法定权益。
标准怎么算
各地标准不同，通常与当地上年度城镇居民月人均可支配收入挂钩。大致规律：
- 丧葬补助金：多数地区为固定月数×当地月人均可支配收入
- 抚恤金：按缴费年限和领取养老金年限综合计算，缴费越长，抚恤金月数越多
家属最容易犯的错
一是不知道有。 很多家庭根本不知道可以领，老人走后按习俗办完后事，钱就再也没人提。
二是拖太久。 不少地区对申领有时间要求，拖过窗口期，办理起来要多跑好几个部门。
三是材料不齐。 死亡证明、火化证明（部分地区要求）、亲属关系证明、继承人身份证明、死者社保卡、银行账户……缺一样就得再跑一趟。
建议动作
现在就把这些写在纸上，交给家里人：
- 社保卡在哪里、密码是什么
- 养老金由哪家银行发放、账户号是多少
- 参保地人社部门电话（12333）
- 公积金、职业年金有没有、在哪
这张纸，可能比任何存款单都值钱。
五、独生子女父母奖励：别以为政策取消了
这是最容易漏的一项，因为"好像听说过，又好像没有了"。
实际情况
国家层面的独生子女父母奖励政策，在2016年全面两孩政策实施后，对2016年1月1日以后出生的子女，不再发放。但对2016年之前已经领取《独生子女父母光荣证》的家庭，各地多数仍保留相应待遇，标准由各省自行确定。
发放形式多样
- 按月发放：每月几元到几十元不等
- 一次性发放：部分地区一次性发放一笔
- 加发养老金：部分地区对独生子女父母在养老金基础上加发5%
- 其他补贴：护理费、养老补贴等
关键问题：渠道可能变了
很多老同志的独生子女奖励，原来是通过单位发的。退休后单位渠道断了，就没了下文。
现在多数地区已经把这项待遇并入社区或社保渠道发放，但需要重新登记、重新申领。
建议动作
去社区居委会问一句：我们这里独生子女父母还有没有待遇？怎么申领？
这一句话，可能每年多出几百元，有的地区一次性发放可达上千元。不问，就永远没有。
六、供暖补贴：北方专属，认的是参保地
前面专门写过这件事，这里再提一次，是因为它最容易和养老金搞混。
三个要点
第一，认参保地，不认居住地。 你在河北办的退休、后来搬到广州住，补贴照发河北的标准。
第二，多数人不需申请。 系统自动识别、自动打款，随10月或11月养老金一起到账，银行流水备注一般写"采暖补贴""取暖费"。
第三，不是人人都有。 一般是参加城镇职工养老保险的企业退休人员，居民养老保险领取人员多数没有。部分地区灵活就业退休人员同等享受。
山东最省心： 全省统一1700元，10月随养老金一次性发放，不需交供暖票、不需房产证，当年10到12月新退休的次月补发。
河北分三档： 1240元、1400元、1560元，按地区不同。
宁夏最高： 约4563元，青海约3900元，山西3360元。
两件事要留心：
- 别主动退回。 每年都有老人看到账户多出一两千，以为是系统出错，联系退回。这是正常待遇，退了再补要走流程。
- 别被诈骗。 凡是要你扫码填银行卡、交"加急费"、声称有内部渠道统一补发的，一律不信。正规补贴只走社保系统或财政直发。
七、工会会员权益：很多老同志忘了自己还是会员
这也是容易被忽略的一块。
退休了还算工会会员吗
工会会员身份，不会因为退休而自动消失。 不少地区、单位设有退休职工工作委员会（退管会），组织文体活动、节日慰问、困难帮扶、住院探望等。
可能涉及的权益
- 困难帮扶：遇到大病、意外、家庭变故，工会设有专项帮扶资金
- 住院慰问金：部分地区工会对住院会员发放慰问金
- 医疗互助保障：不少工会为会员购买职工医疗互助保险，住院自费部分可二次报销
- 文体福利：活动中心、老年大学、旅游、健身等
关键问题：很多老同志不知道自己有
退管会这类组织，往往是"不主动报名就不知道存在"。 你不联系，它就不知道还有你这个人。
建议动作
退休后找一次原单位工会，或者问问老同事：我们单位有没有退管会？怎么加入？有没有什么福利可以申请？
这一问，问的是一条信息通道。 有了这条通道，以后的通知、补贴、帮扶，你都在名单上。
八、老年福利：从60岁、65岁、70岁开始，阶梯式解锁
这是国家和社会给老年人的"分层待遇"，年龄一到就解锁一层，但多数需要自己申请。
60岁：老年优待起步
- 免费乘坐公交：多数城市对60岁以上老人实行免费或优惠乘车，需要办理老年卡、敬老卡
- 免费或优惠进公园、景区：国有景区对60岁以上老人多有优惠，部分免费
- 免费体检：部分地区每年为65岁以上老人提供免费健康体检（实际执行年龄各地有差异）
65岁、70岁：优待升级
- 高龄津贴：多数地区从80岁开始发放，部分地区从70岁起，标准从每月几十元到几百元不等
- 养老服务补贴：针对失能、半失能老人的护理补贴
- 免费法律咨询、法律援助：不少地区对老年人开通绿色通道
最需要申请的一项：高龄津贴
这是纯福利，不需要缴费，符合条件就能领。 但必须主动申请，多数地区通过社区办理。
常见问题：
- 不知道有这项政策
- 以为要低保证明（不需要，凭身份证和年龄即可）
- 不知道从几岁开始（各地不同，有的70岁、有的80岁）
- 漏了几个月甚至几年，不补发
建议动作
到了70岁，就去社区问一句：高龄津贴从几岁开始发？我能不能领？
这一句话，可能每年多几千元。不问，一分没有。
九、说到底：为什么这些权益会被忘
不是因为复杂，而是因为"没人通知"。
我们国家的社会保障体系，是"权利告知制"而非"主动给付制"。 意思是：政策摆在那里，你符合条件，但需要你自己去主张。
三个原因
第一，制度分散。 医保归医保局，养老金归人社，工会归工会，社区归民政，高龄津贴归街道。没有一张总表告诉你"你是退休人员，你有权领这些"。
第二，渠道变了。 原来通过单位发的，退休后渠道断了；原来不发通知的，需要自己去问。
第三，没人教。 大多数老同志的子女也不清楚这些政策，一家人互相不知道。
所以真正要做的，是一件事
每年找一天，把这四五个电话打一遍：
- 12333（人社，问养老金、认证、遗属待遇）
- 12393（医保，问医保状态、个人账户、补缴）
- 社区居委会（问独生子女奖励、高龄津贴、困难帮扶）
- 原单位人事或工会（问退管会、内部福利、档案）
这四个电话，一年打一次，每次十分钟，可能就保住了几千元。
最后
退休不是终点，是换了一种活法。
养老金是每月按时到账的那笔钱，但你该拿的，远不止这一笔。
医保退休没办、个人账户不会用、认证忘了做、独生子女奖励没领、高龄津贴不知道……每一件单独看都不大，加起来就是一年几千、十年几万。
热门跟贴