中经记者 慈玉鹏 北京报道

近日，厦门市银行业协会为整治银行业“内卷式”无序竞争，公开举报电话。《中国经营报》记者注意到，这是首次地方银行自律组织针对“内卷式”无序竞争建立举报途径。记者采访了解到，银行“反内卷”举报受理只是起点，核查细则、分级移交与结果反馈需配套完善。

主要针对5类无序竞争行为

厦门市银行业协会公众号近日发文表示，为整治银行业“内卷式”无序竞争，规范市场经营秩序，优化辖区金融营商环境，厦门市银行业协会正式设立银行业不正当竞争举报电话，常态化受理银行业各类不正当竞争问题举报，全力营造合规有序的金融市场生态。

受理厦门辖内银行业机构各类不正当竞争、无序竞争行为，主要包括：不当考核激励，非理性定价，不当返佣返利、套费套利，不当营销宣传，盲目竞逐市场。

为确保举报事项真实可查、核查处置精准高效，厦门市银行业协会指出举报方需完整提交部分内容，实名举报的，提供举报人/机构名称、电话等信息。匿名举报的，应在银行业协会指导下，提供更加详实的佐证信息；提供涉事银行业机构信息，建议具体到经办部门、网点、责任人等；提供事项发生时间、场景、过程、市场不良影响等信息，同步提交相关佐证材料。

值得注意的是，此前地方“反内卷”治理大多仅限于召开辖内机构自律会议、签署自律公约等。厦门银行业协会是首个采取“反内卷”举报的地方银行业自律组织。

苏商银行特约研究员薛洪言认为，银行“反内卷”举报受理只是起点，核查细则、分级移交与结果反馈若不配套，机制热度会自然消退。跨区域协同同样关键，各地认定口径与治理力度不一，机构可能借辖区差异套利，需要在监管总局层面统一标准并共享信息。治理边界也需要厘清，“反内卷”针对的是不当返佣与变相高息等扭曲竞争，不应误伤正常的价格竞争与产品创新。更根本的是考核源头治理，只有降低规模指标在机构内部考核中的权重，使考核激励与合规导向相容，外部约束才能转化为内生的合规动力。

金融“反内卷”治理制度约束强化

今年，金融“反内卷”持续深化，部分地方监管上线排查模型。

薛洪言表示，金融“反内卷”确实在强化，且不只在力度，更在路径升级。自2024年7月中央层面提出防止内卷式恶性竞争以来，治理从自律会议与公约倡导，推进到负面清单、大数据筛查，再到把监督权交给公众，工具不断升级。更关键的变化是治理靶心深入，受理范围从价格战延伸到考核激励与营销导向，直指“内卷”根源在机构内部考核而非基层执行。规则也在硬化，违规手工补息、突破利率自律上限揽存已被明确纳入违规高息揽储的认定范围，处置从窗口指导走向有据可依。三条线索叠加，治理正从柔性倡导转向制度化约束。

一位金融领域咨询人士表示，金融“内卷”导致的无序竞争易提升信用风险。机构为争抢客户放松准入审核，降低风控标准，重规模、轻质量，易形成不良资产，埋下风险隐患；易导致合规风险滋生。同质化揽客、违规贴息等行为有一定的打擦边球倾向，这类操作增多会导致内部合规管理风险滋生，还可能衍生利益输送、暗箱操作等问题，扰乱正常金融秩序。监管及早干预，坚持抓早抓小。

邮储银行研究员娄飞鹏告诉记者，破题银行业过度“内卷”问题，需要银行加快数字化转型，利用大数据精准刻画区域产业与客群特征，倒逼银行战略定位从全能型转向专精特新，深耕供应链、科创或普惠等细分赛道。通过AI与物联网将银行的金融服务嵌入实体生产全流程，从单纯资金提供者升级为“金融+科技+产业”综合服务商。同时，监管应引导考核从规模转向客户价值与风险调整后收益，以差异化的数据资产构建护城河，彻底摆脱同质化价格战。

（编辑：张漫游 审核：何莎莎 校对：彭玉凤）