谈秦说汉

解决养老金问题，不一定要延迟退休。我给人事部提点建议，或许能给养老金不足的问题有所帮助。
第一，社保缴纳政策是不低于15年，也可以硬性规定为20年。但是，多缴多得长缴多得不应该提倡。养老金体现的是国家统筹的基础福利，工作时期内有条件多缴纳费用的人，可以用富余的收入自己另行理财，不需要你多缴，也不需要你长缴，更不需要分档次缴纳。这样就可以做到退休以后，人人退休金平等，都不干活了，退休金为什么还要分三六九等呢？第二，社保资金用于专业理财。按照现行社保缴纳15年的最低档次，每个人大概要交15万，交到60岁。而平均寿命是75岁，也就是有10年的养老金领取期。15万缴费做10年期的理财，按照10%的回报率（专业理财的一般水平）连本带利就有30万。按照30万在10年之内分发给各个缴费人员，平均每年每人可以领到3万，如果每个人都可以领到三万每年，两夫妻就有六万，这生活就已经基本保障了。第三，如果每个人缴费只缴15年，缴费者的压力会减少，就会减少有的人不愿意交，或者是中途退保。如果每人缴费一样，就不存在退休金分岀三六九等。这更应该符合社会主义核心价值观。社保是国家福利，其目的不是为了赚钱。所有人的社保缴费放在一起用来理财，其收益绝对比分开理财的收益高。自己交的钱用于自己退休后养老，也不会给国家额外造成负担，何乐而不为呢？前提是，一定要消除不平等。 #基金连续大跌该买还是该卖#

如果延迟退休到65岁，灵活就业人员自己缴纳社保是否合算？
社保包含了养老保险与医疗保险，我们这里主要说养老保险。按照现在中国人的平均年龄是75岁，如果65岁退休那么正常，享受养老退休金的时间是10年。正常一个人25岁开始参加工作，工作到65岁是40年，也就是缴纳社保养老金40年。按照现在企业社会养老保险金的最低档次缴纳，一年¥10000，也就是说自己缴纳40年共缴费¥400,000。按照各地不同的退休金标准缴纳40年，每个月领取的退休金大概就是3500到4500之间。也就是说，个人缴纳养老保险40年后，10内所领到的退休金，总额跟自己所缴纳的钱是差不多的，缴纳人还亏了利息。我们回过头来计算一下40万放在银行里面存为大额存单，大概就是4.5的利率，10年之后收益大约是18万也就是说，40万存大额存单10年后，连本带利是58万。最终测试的结果就很明显了，自己缴纳40万的养老退休金，10年后还是约40万左右领取回来。如果10年后用40万去做大额存单，10年之后可以取到58万。那么延迟退休对灵活就业人员来讲，划不划算数据很明显。 #基金连续大跌该买还是该卖#