北纬29°，山城重庆。在磐谷动力技术有限公司（下称“磐谷动力”）展厅墙上，百余张专利证书无声诉说着这家国家级专精特新“小巨人”企业在清洁大功率发动机以及燃气发动机领域33年的坚守。
从一度因无传统抵押资产而陷入融资困境，到获得农业银行基于“技术流”评价体系精准投放的千万元信贷，其6号厂房的拔地而起，正是中国制造根基日益坚实、金融血脉与产业肌理深度交融的生动缩影。
“十四五”圆满收官在即，从高铁、新能源的全球领先，到集成电路、航空航天等关键领域的创新突破，一条覆盖全产业链、持续向价值链高端攀升的发展路径已清晰可见。在这场波澜壮阔的产业升级进程中，农业银行的金融活水从未缺席。
“十五五”新征程即将启航，“建设现代化产业体系，巩固壮大实体经济根基”被置于十二项战略任务首位。中国正推动产业体系向智能化、绿色化、融合化方向纵深发展。这场深刻的产业“升维”，呼唤一场同样深刻的金融变革。金融不再仅是外部的“输血者”，而是深度融入产业肌理，成为产业“增长伙伴”与创新生态的共建者。
作为服务实体经济的主力银行，农业银行持续创新完善科技金融服务体系，加大先进制造业和新一轮重点产业链高质量发展贷款投放，助力建设现代化产业体系和发展新质生产力。
精准信贷“破壁”
以“知产”赋能“资产”
长期以来，传统信贷模型与科技企业的轻资产、高投入特性之间存在一道无形的“壁垒”。
“研发投入占我们营收的8%到10%，但银行的传统信贷模型只认厂房设备抵押，资金流成了发展的拦路虎。”磐谷动力有关负责人的感慨，道出了无数科创企业的共同焦虑。
农行重庆分行工作人员到磐谷动力车间调研
打破这道壁垒，需要金融评价体系的深层变革。农业银行重庆永川支行在走访磐谷动力时，并未拘泥于传统的评估模式，而是启动了创新的“技术流”评价体系，为企业进行精准的科技属性画像。综合考量企业专利的“含金量”、研发投入强度、科研团队构成，基于对企业技术实力和成长性的全面判断，及时投放了首笔贷款。
这笔1000万元的“专精特新‘小巨人’贷”，既解决了企业资金的“燃眉之急”，又助力企业加快智能化制造的进程。如今，磐谷动力成为中国掌握3000千瓦以上柴油发电机组核心技术的标杆，产品远销欧洲、非洲市场。
这种以“知产”赋能“资产”的思路，在天津西青开发区天开园得到了更极致的体现。
永续新材料有限公司（下称“永续新材料”）手握全球领先的食品级纳米纤维素技术，初创期却因“除技术和实验室装置外一无所有”而四处碰壁。农业银行天津分行相关业务团队主动登门拜访，经过详尽调研，仅用2个工作日，便向这家“零抵押”企业提供了500万元纯信用贷款授信审批。
永续新材料相关负责人感慨道，农业银行最感兴趣的不是固定资产，而是他们的技术团队、专利储备和产品前景。在农业银行资金“及时雨”的帮助下，永续新材料实现了技术迭代和产品的提质扩能。目前，企业产品已广泛应用于榴莲保鲜、涂料增强、农业增产等领域，营收预计从2024年的千万元逼近今年的五千万元大关。
从山城到津门，只是农业银行的信贷逻辑从“看厂房”转向“看专利”，以专业赋能专业，用创新支持创新的缩影。截至2025年9月末，农业银行科技贷款余额已突破4.7万亿元，通过创新信用评价体系以及“新兴产业赋能贷”“科技e贷”“科捷贷”“创享e贷”等产品矩阵，让金融活水精准抵达科技创新最渴盼的领域。
全周期陪伴成长
从“融资”到“融智”
科技型企业的成长绝非一蹴而就，其漫长的周期呼唤着“陪伴式”的金融支持。金融的角色，正从提供单笔贷款的“融资方”，深化为参与企业全生命周期发展的“融智”伙伴。
对于步入快车道的磐谷动力，农业银行的服务并未止步于首笔贷款。随着企业新基地启用、高端设备购置及厂房建设等需求接踵而至，农业银行重庆永川支行灵活调整方案，提供了包含承兑汇票额度的多元融资组合服务，有效满足企业采购、生产环节的多样化需求，实现了从“雪中送炭”到“锦上添花”的陪伴。
对于更具战略意义的新兴产业，金融支持则展现出更前瞻的视野。在赛力斯集团股份有限公司（下称“赛力斯”）超级工厂，机械臂旋转间，“智慧”新能源汽车鱼贯而出。支持企业从“合资借力”到“科技自立”的，是农业银行的全流程、全生命周期金融服务。
农业银行金融支持赛力斯提升竞争力
农银投资联动农业银行重庆分行，跳出传统信贷“短期债权”思维，以5亿元股权投资支持赛力斯汽车引入长期资本，提升行业竞争力。农业银行这种 “商行+投行”“融资+融智”协同，为助力赛力斯加快完成智能新能源战略布局提供了关键支撑，有力赋能新质生产力发展。
近年来，农业银行充分发挥集团综合化经营优势，联动政府、产业基金、高校等多方力量，构建起“投、贷、债、租、顾”五位一体的全生命周期服务体系。截至2025年9月末，该行已累计为超过8万户科技型企业提供了全方位金融支持。
共建产业新生态
从“单点赋能”到“系统集成”
现代产业体系的竞争，本质上是生态系统之间的竞争。金融的终极“升维”，在于从对单个企业的“单点赋能”，跃升为对整个产业生态的“系统集成”与共建。
这一转变清晰体现在农业银行的实践中。围绕国家重点产业链、各省优势产业链，农业银行拉长做深科技金融服务链条，针对产业链上下游企业，“一链一策”设计授信模式。
针对上海“模速空间”内从事AI技术应用的国广顺能（上海）能源科技有限公司（下称“国广顺能”）这类高成长性企业，农业银行上海徐汇支行迅速提供“模速贷”综合服务方案，利用“信用+政策性担保”模式，一周内完成了500万元放款，帮助企业打通发展瓶颈。
农行上海徐汇支行客户经理在国广顺能听取财务负责人介绍企业发展情况及其产品应用场景
在微观服务体系层面，近年来，农业银行持续构建“科技金融服务中心—科技金融部—科技金融专业支行”三级服务体系，已在全国科技创新高地和产业园区，设立25家科技金融服务中心、200余家科技金融专业支行，有力提升科技金融服务的精准度与覆盖面。
在更宏观的层面，农业银行积极构建开放协同的科技金融大生态，畅通科技、产业、金融循环。例如，农业银行参与组建首期规模500亿元的浙江社保科创基金，为产业体系注入资本动力；在试点城市设立14只股权投资基金，以“耐心资本”陪伴创新；发行200亿元科技创新债券，承销科创债257亿元，助力科创型企业登陆资本市场。
从精准破解一家专精特新企业的融资难题，到系统性培育一条重点产业链；从提供一笔关键贷款，到构建一个支持创新的金融生态——农业银行金融服务的边界正在深刻重塑。
当智能化、绿色化、融合化成为产业升级的必然方向，金融唯有自身“升维”，深度融入产业脉搏，才能真正成为中国现代化产业体系不可或缺的“增长伙伴”，为中国式现代化筑牢更为坚实的物质技术基础。
免责声明：本文观点仅代表作者本人，供参考、交流，不构成任何建议。
热门跟贴