每经记者：李玉雯 每经编辑：魏文艺
10月19日至22日，“2026外滩年会”在上海召开，人工智能（AI）、跨境金融与人民币国际化等话题备受关注。伴随全球产业链格局调整，中资企业出海步伐加快，叠加AI技术加速落地金融场景，商业银行正站在业务模式迭代与跨境服务升级的交汇点。
年会期间，《每日经济新闻》记者（以下简称“NBD”）围绕AI、跨境金融等热点话题专访了星展银行（中国）有限公司（以下简称“星展中国”）行长郑思祯。
在郑思祯看来，未来5—10年，AI将颠覆银行传统线性作业流程，多智能体协同模式将重构前后台运营体系，而AI调用、决策的合规边界及透明度是当下需要重点关注的风险点。
谈及跨境金融，郑思祯认为，中国企业“走出去”迈入新阶段，催生跨境金融增量市场。当前多重因素共振之下，人民币跨境使用空间广阔，国际化银行可依托清算基建、产品创新与综合顾问服务，持续助力人民币国际化生态建设。
星展中国行长郑思祯 图片来源：受访者提供
AI重塑银行中后台运营体系，需关注AI调用、决策的合规边界与透明度
NBD：AI是本届外滩年会的高频关键词，您如何看待AI给商业银行带来的机遇？在未来的5—10年里，AI可能会彻底重塑哪些银行业务板块？
郑思祯：在未来的5—10年里，人工智能将推动银行业打破传统的“线性流程”，从过去“先A后B再C”的递进式作业，颠覆性地演进为“多流程并行处理与多智能体（Agent）协同”的新模式。这种变革将彻底重塑银行的后台与中台运营体系，让AI作为隐形的“核心生产力”在幕后高效运转，全面提速工作流程。
在银行前台与中后台的全面协同中，这一演进将带来业务场景的深度重构：前台将致力于培育“懂架构、会调用AI、能守住合规边界”的下一代财富架构师，将AI实践深度植入智能营销与智能投研，敏捷响应高净值人群与大众普惠日益多元的全球化资产配置需求；中后台则将广泛铺开生成式AI（Gen AI）工具与企业知识库，例如在绿色信贷等复杂业务中，利用AI自动抓取并提炼企业年报中的ESG（环境、社会和公司治理）关键信息，协助客户经理高效开展可持续发展评估，真正实现跨部门、多智能体的高效并行与无缝协同。
NBD：如何看待AI在银行业务场景应用中可能带来的风险或监管方面的问题？您觉得当前最需要关注的风险点是什么？
郑思祯：人工智能正在深刻重塑金融机构的组织架构与运营模式，但金融的核心纽带永远是信任。我们必须在安全的环境中进行创新，做到创新敏捷力与国际合规边界的有机结合。
当前最需关注的风险点是“AI调用、决策的合规边界与透明度”。银行在利用AI提升效率的同时，必须确保其算法不超越风险红线。
银行业要在数据利用与隐私保护之间寻求平衡，应当建立极其严格的内部安全机制，通过企业知识库将敏感文本资料进行集中安全存储，让员工在安全且闭环的环境中进行内容创作和编写任务，坚守数据不出域、风险可穿透的合规底线。
中企“走出去”迈入新阶段，跨境金融迎来巨大的增量市场
NBD：近年来，全球产业链重构、区域经贸往来持续深化，很多中资企业出海，跨境金融需求越来越多元。根据您的观察，实体企业对跨境金融服务的需求发生了哪些明显变化？银行机构需要从哪些维度升级，以匹配这些需求？
郑思祯：中国企业“走出去”已经进入全新阶段，从单一产能布局迈向全产业链深度国际化、供应链全球化、市场多元化的新阶段。东盟作为中国最大贸易伙伴，区位优势显著、增长潜力巨大，是中国企业布局全球供应链的核心阵地。这一趋势为银行业带来巨大的增量市场、增量客户与增量收入，服务中国企业高质量走出去，也是星展中国最重要的战略增长极之一。
星展银行作为深耕亚洲、连接中国与东盟的金融伙伴，始终将支持中企走出去作为核心战略，依托集团覆盖中国、新加坡、东南亚的全域网络与一个银行（One Bank）协同优势，为企业从“走出去”到“走进去、扎下根”提供全周期、一体化跨境金融解决方案。我们聚焦高端制造、新能源、新经济、汽车、电子等重点领域，精准匹配企业海外建厂、产能扩张、供应链重构、跨境融资、资金管理、汇率风险对冲、跨境人民币使用等多元需求，提供包括跨境银团贷款、双币种融资、过桥贷款、并购融资、债券发行、全球现金管理、汇率避险、咨询顾问等一站式服务。
实践充分证明，跨境金融服务不仅能为银行带来利息收入，更能带来大量投行收入、结算收入、风险管理收入、财富管理收入，显著提升非息占比与收益质量。
NBD：当前，绿色跨境金融、可持续投融资在业内的关注度不断提升，您怎样看待这一领域的业务机遇？当中又可能面临哪些挑战，比如标准互认、跨境资本、信息披露规则差异等？
郑思祯：有温度的金融，才能创造超越利润的长期价值。星展银行始终致力于推动科技驱动、包容且可持续的未来。
绿色跨境金融是推动新质生产力发展的核心驱动力。通过绿色信贷与可持续发展挂钩贷款，协助全球供应链上的企业进行绿色转型，具有广阔的市场前景。面对标准互认差异等合规卡点，银行不仅要担当资本提供者，更要担当“协同合作的促成者”。利用数字化工具（如前述AI抓取ESG信息）来破解跨境信息披露不对称的难题，通过国际化经验帮助国内绿色标准与国际（如东盟、欧盟）标准进行精准对接。
多重驱动因素共振，推动人民币跨境使用进一步扩容
NBD：人民币在跨境贸易、投融资场景的使用持续拓展。您如何看待人民币跨境使用进一步扩容的空间？
郑思祯：我们认为，人民币跨境使用的扩容空间十分广阔，其发展不仅具备坚实的结构性支撑，更迎来了多重驱动因素的共振：
首先是贸易与供应链深化的自然延伸。中国与主要贸易伙伴（尤其是东盟等新兴市场）的贸易往来持续蓬勃发展，随着中国稳居区域供应链核心，越来越多企业在跨境贸易中选择使用人民币结算，以更好匹配其收入与成本结构、减少多重货币兑换并降低汇率风险。数据表明，人民币已稳居全球第二大贸易融资货币，贸易流的持续扩张正强劲带动融资与支付需求。
其次是市场主体多元化配置与抗风险需求的提升。在全球复杂多变的环境下，企业和金融机构为了构建更具韧性的供应链、优化流动性并分散风险，对非美元货币的多元化需求不断上升。人民币凭借稳健的信用基础和日益便利的使用场景，正成为越来越多跨国企业和机构投资者的重要选择。
最后是投融资及资本市场互联互通的深化。随着债券通（含北向通、南向通）与互换通等机制的持续优化，以及离岸人民币流动性（如香港离岸人民币业务枢纽功能的增强及各项便利化措施）的扩容，境外投资者对人民币资产（如中国国债、政策性金融债及熊猫债、点心债等）的配置需求呈现显著回暖态势。人民币在跨境投融资、资本筹集以及央行储备中的应用比例仍有巨大的长期成长空间。
NBD：在这一过程中，银行业可以起到哪些推动作用？
郑思祯：作为连接中国与世界的桥梁，银行业在推动人民币跨境使用进一步扩容的过程中扮演着至关重要的角色。以星展银行为例，银行主要通过以下几个维度发挥积极的推动作用：
首先，打造畅通无阻的跨境支付与清算基础设施。银行积极参与并深化与境内外核心支付清算轨道的对接，例如，星展中国自2015年起便是人民币跨境支付系统（CIPS）的最早一批直接参与行之一，而星展新加坡也在2025年正式获批成为CIPS海外直参行。通过打通境内外人民币清算主干道，银行能够为客户提供更快捷、高效、无缝的跨境人民币清算与结算服务。
其次，创新多元化的离岸与在岸金融产品。为了满足企业全生命周期的资金管理需求，银行持续丰富人民币产品矩阵。从传统的跨境人民币现金池、贸易融资，到创新的熊猫债、点心债承销、人民币并购贷款，以及满足企业精细化风险管理需求的套期保值工具，银行通过全方位的产品供给，帮助客户实现跨国资金的集中化运营与汇率风险的有效对冲。
最后，发挥桥梁纽带作用，提供专业的跨境综合顾问与执行服务。面对企业在“走出去”和区域布局（如中国—东盟、中国—中东等走廊）中日益复杂的合规与财资管理需求，领先的国际化银行不仅提供资金支持，更充当“顾问+执行”的角色，为跨国企业和中国企业海外拓展量身定制跨区域、跨币种的一站式解决方案，持续助力人民币国际化生态的繁荣。
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