文 | AUTO芯球
作者 | 雷歌
不要着急买车，不好着急买车，不要着急买车。。。
我说了很多遍了，
这次再说一遍，
因为再晚一点买车，你的保险费都可能省掉好几千呢。
“比亚迪财险”，
听到这个名字了吧。
我也刚知道的，
这很明显，这是买新能源车的又一个大利好，
过去几个月，我听到太多新能源汽车买保险/续保被拒的消息了，
比如威马、小鹏、奇瑞新能源、上汽新能源的车主都遭遇过被保险公司拒保的事件，
这下好了，比亚迪将新能源汽车的价格打下来之后，转身就来收拾让不少车主糟心的汽车保险了，
去年5月获批收购易安财险后，今年4月底，比亚迪又获得国家金融总局批复，可以开展汽车“交强险”和“商业险”业务。
我办公室里的比亚迪汉车主同事听到这消息后，
直接一句“太好了”，
好什么呢，我其实是理解这句“太好了”背后的恐惧的，
比亚迪车主至少在买交强险上不会被歧视了，
何止不受歧视，以我多年混迹金融圈和汽车圈的经验来看，
车企卖车险，未来会给大家买车险会带来三大利好。
一、妈妈再也不用担心我买保险受歧视了
新能源车主买保险受歧视的事情还记得吗？
比如小鹏P5和G3那些停产车型买不了保险的例子，
就连在产的现款P7车主，都在续保上被各种刁难，
寒了多少车主的心，
小鹏汽车官方也是为车主买保险伤透了脑筋，
现在好了，车企开始卖保险，
这回狠狠地回打了保险公司一耳光，
你保险公司不卖给我，好，我买的比亚迪汽车，自有比亚迪卖给我保险，
这给多少准备买比亚迪汽车的车主吃了颗定心丸啊？！
以前保险公司对新能源汽车挑三拣四的，
比如很多保险公司不给新能源车主卖“车损险”，
根本原因是保险公司认为，新能源汽车电池越久自燃风险越大，赔付风险越高，
那么现在比亚迪自己卖车险，它能不给你的比亚迪汽车上“车损险”吗？
比亚迪都敢终生“三电”质保了，还怕给你上“车损险”吗?
看，这就是车企做保险的优势。
二、买车送保险的福利会越来越多
你还别说，
买车送保险的活动其实早就开始了，
比亚迪被曝收购易安财险时，车企就坐不住了，
埃安立马推出了买车送保险政策，而且送的是全险，
广汽为什么这么麻利？主要是人家广汽也有车险公司，叫众诚保险，
还有特斯拉、红旗、一汽丰田都推出过买车送保险活动。
最狠的是，现在比亚迪自己也已经开始买车送保险了，
整个5月份，“比亚迪海豚”都在搞“买车送保险”，
这是要卷起来的节奏啊，价格战卷完，就卷汽车后市场，
过去买车险，保险公司其实是车主和汽车之间的中间商，
出险给修车时，车商4S店赚保险公司的钱，保险公司抬高保费赚车主的钱，
现在车企做保险，车企有出险、维修、赔付一条龙的产业链优势，
修车成本控制住了，保险公司车主的费用都降下来了，一举两得的利好！
过去燃油车，油钱是用车成本支出的大头，
现在新能源车充电，费用大降，保险成了大头，
一辆12万左右的新能源汽车，一年全险的价格差不多5000-6000元，
当越来越多的车企开始买车送保险时，
说实话，这让我买新能源汽车的诱惑力太大。
也有人担心，保险送是送了，赔不赔还不知道呢，
那我告诉你，羊毛出在羊身上，
你买的保险，你掏的钱，送保险只是一种营销手段，
你赚了它的保险费，它赚了你的买车钱，该怎么赔还是怎么赔，
毕竟在赔付流程中，保险公司不是真正的裁判，
正真的裁判是交管部门、金融管理局以及整个保险法规体系，
保险不是当年的P2P，国家金融管理局管的死死的呢，
不理赔你去告一个，只要占理，保管一告一个准。
三、最重要的，新能源汽车买保险会越来越便宜、便利
大家要知道，金融是根据风险定价的。
什么意思？就是你的风险越大，定价越高，
而保险的逻辑是风险“精算”，
就是算出你出险的概率有多高，再决定你的投保价格，
现在好了，作为汽车企业，它能知道你的开车行为数据，
知道你是不是有陋习比如闯红灯、不按交规行驶，来判定你出险的几率，
作为保险公司，它能能判定给你卖多高的保险费率。
我告诉你，一种新的车险福利可能正在来临，
现在中国新能源汽车正在进入智能化时代，车企获得车辆的使用时间、里程，驾驶者习惯等信息更容易了，
根据这些信息设计个性化保险产品的时代正在到来，
这可不是我瞎说的，在国外，这叫UBI（usage-based-insurance，基于用户行为的保险），特斯拉马斯克已经在北美推出了UBI，降低那些有良好驾驶习惯的车主的保费。
那车主具体有什么好处？
举个例子，一个平均每年开5000公里的车的保费就会比开5万公里的保费低很多，因为在其他条件不变的情况下，一年开5000公里的车主出险的几率更低。
20%的有开车陋习的车主出险赔付成本，也不应该让另外80%的车主一起负担。
这才是公平的保险定价。
UBI的终极形态，应该就是我们追求的“按天买保险，不开不收费”。
意思是开一天车算一天的保险，
不过我告诉你，这事的可能性不高，早在2016年前后，安心保险、中华联合都曾推出过按天买保险的产品，
结果是，这些产品都被监管部门认定为“违规”。
你看，这两天传言比亚迪将推出“按天买保险”的消息，转发的人都出来道歉了。
但别着急，“卷”保险的会越来越多，优惠政策也会越来越多，
这本质上仍然是卷汽车后市场服务，卷低价，攻占市场，
现在比亚迪保险还没开售，买比亚迪的可以等等，
要买其他新能源车型的也等等，像特斯拉、埃安、理想、问界这些车企，从送保险上卷起来，
我是相信比亚迪“卷”的能力的，
卷电池，电池价格降了，卷新能源汽车，汽车价格降了，现在轮到汽车保费了，
比亚迪有700多万车主，一旦比亚迪把所有车主的保险这块蛋糕吞了，其他保险公司都得急，
降保费拉客户、讨好车主，那不是常规操作？！
听我的，等等党总是有福的。
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