来源：市场资讯
（来源：消金头条）
近日，河南南阳唐河县少拜寺镇邢庄村，一位60岁的低保老人邢民金，怎么也没想到，自己没贷过一分钱，名下却多出了一笔20万元的巨额贷款的新闻成了热点。
事情的发现纯属偶然。2025年底，邢民金的侄子小邢帮忙去取叔叔的低保金，打开社保账户一看——余额竟然是零。低保金去哪儿了？小邢一查才发现，叔叔名下的低保金已经被银行持续扣了多年。再往下查，更让人吃惊的事情浮出水面：邢民金名下竟然在2021年12月1日有一笔20万元的贷款。
一个靠低保过活的老人，拿什么贷20万？钱又去了哪儿？这些问题，像一团乱麻，越理越乱。
01.人物关系：六个关键人物的“贷款链”
① 邢民金（被贷款老人）
60岁，邢庄村低保户，2020年10月被纳入低保。没有上过学，不会写字，也不识数。就是这样一位文盲低保老人，银行出具的信贷调查报告上却写得天花乱坠——有价值35万元的房产、10万元私家车、10万元存款。一个住在村里的低保户，哪来的房产和私家车？
② 邢万坡（担保人/带路人）
同村村民，曾当过村会计。2021年12月1日，正是邢万坡把邢民金带去了唐河县农信社（现河南农商银行唐河支行）。邢民金说，去的时候根本没人告诉他是去贷款。事后邢万坡交代，这是银行工作人员让他找“单身穷的”人办的贷款，银行还承诺“做成假账不用还”。
③ 邢安田（担保人）
也是被邢万坡叫去的同村村民。他说自己根本不知道“担保”是什么意思，就被稀里糊涂地签了字。
④ 邢民同（被贷款老人的亲哥）
事情还没查清楚，新的问题又冒出来了：邢民金的亲哥哥邢民同也在同一家银行被贷款29万元！兄弟俩都对贷款完全不知情。
⑤ 侯清军（邢民同的担保人）
邻村村民，不仅是邢民同29万贷款的担保人，侯清军自己名下还有另一笔30万元的担保记录，而那位贷款人他根本不认识。也就是说，侯清军凭空被“加”了59万的担保责任。
⑥ 郭某、程某坤（银行客户经理）
邢民金那份明显造假的信贷调查报告上，两位客户经理郭某和程某坤分别进行了签章确认。这些资产信息到底是谁编的，他们是真不知道，还是装不知道？
02.疑点重重：多方冒名贷款的冰山一角
这起事件之所以引发广泛关注，是因为漏洞实在太明显，太违背常理。
第一问：审核是怎么通过的？
20万元的贷款，哪怕放在城里的普通上班族身上，也不是随便就能贷下来的。但银行不仅给一个文盲低保户放款，信贷报告里还凭空编造了一整套资产信息。有人就问了：但凡银行工作人员去村里问问情况，或者查一下低保户名单，这不就穿帮了吗？这份报告历经客户经理、审批岗等多级审核，居然没有一个人发现问题？
第二问：钱去哪了？
通过账户流水发现，20万元放款当日就被转到了一个陌生账户。银行工作人员查询后说，这笔钱经过两次账号过渡后被人提现取走了。至于最终提现人是谁，银行没有透露。不过，钱虽然被转走了，还款却从来没停止——邢民金的低保账户这些年一直在被自动划扣，以前是低保金被全部扣光，老人只能到处借钱过日子。
第三问：谁在幕后操作？
担保人邢万坡的说法值得注意：是银行工作人员要求他办理的，还专门交代“找一个单身且穷的人”。为什么专挑这种人？原因不难猜——这类人认知能力差、不太识字、维权能力弱，出事了也不会闹，比较好“糊弄”。
更关键的是，邢民金连自己的名字都不会写，合同上的签名是被人握着他的手指强行伪造的。这种行为已经不只是业务违规，而是涉嫌骗取贷款、伪造金融文书了。
03.银行态度：先告人后退钱
2024年4月，三人因未按时还贷款，被唐河县农村信用合作联社告上了法庭。法院判决邢民金10日内偿还本金，邢万坡与邢安田承担连带责任。有意思的是，邢民金本人压根没到庭——他可能根本不知道这回事。
事情曝光后，银行的反应也耐人寻味。5月27日，银行网点负责人告诉小邢，已经追回了邢民金被扣的低保金共计15300元，但拒绝透露这钱是从哪里追回来的。银行纪检部门虽然表示在调查，但客户经理的联系方式也不愿意提供。
04.官方通报：成立联合调查组
5月29日，唐河县联合调查组发布情况说明。通报提到，当地已迅速成立由县纪委监委、县人民法院、县公安局、唐河金融监管支局等单位组成的联合调查组，全面开展核查工作。联合调查组表示，将彻查问题原委，依法依规厘清责任，对查实的违规违纪违法行为严肃追责问责，切实维护群众合法权益。
05.背后的问题：风控漏洞还是系统隐患？
河南农商银行是2025年2月才揭牌开业的新型农村商业银行，其前身是河南省农信社。而就在近两年，河南农商银行系统内已经发生了多起骗贷案件：2023年，河南省嵩县农商银行一名曾任支行行长的人员利用职务便利虚构材料骗贷1600余万元，致使银行遭受巨额损失，也让农村残疾困难户无辜背负债务。
这次低保老人“被贷款”事件再次暴露出部分基层金融机构存在风控失效、内部管理混乱的乱象。为一名文盲低保老人编造虚假资产信息，还通过两名客户经理的签章确认，审批环节竟然一路绿灯——风控形同虚设，已经成了不少人的共识。
凤凰网有评论直言：退还15300元不是终点。这笔20万贷款究竟是谁办的？伪造的征信报告是谁造的？转入的陌生账户背后是什么人？这些问题的答案，才是事情的关键。
正如《新京报》报道中提到的，“联合调查组将彻查问题原委，依法依规厘清责任，对查实的违规违纪违法行为严肃追责问责”。后续调查结果将及时向社会公布，届时这起荒唐的事件或许才能有一个真正的交代。
（综合新京报、央视网、凤凰网等媒体报道）
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