□河南日报社视觉全媒体中心·大河报记者 祁驿
明日尾号2和7停驶
车辆刚跑完保养结算，车主算完账目发现，常年省下的燃油开支，大半填补进车险花销，这一幕正在大批新能源车主的日常里频繁上演。2025 年国内车险市场交出统计数据，全年新能源车险入账保费 1900 亿元，行业却整体出现 56 亿元承保亏损，足足 143 个在售汽车车系赔付额度超出收上来的保费金额。
2026 年 6 月 5 日，保险行业两大权威协会接连对外披露上一年度车险运行明细，新能源车型保费规模与经营亏损形成鲜明反差，成为整个财产保险领域关注的焦点。
从保费大盘数据来看，2025 年新能源车险保费相较前一年涨幅接近 35 个百分点，这笔收入在国内全部车险保费当中的占比，首次跨过两成关口，新能源汽车保有量攀升直接带动车险盘子持续扩容。
保费收入稳步走高的另一面，是行业大面积的承保亏损。精算统计数据标明，全行业新能源车险合计亏空 56 亿元，143 个主流在售车系赔付率突破百分之百，也就是说这类车型收上来的保险费，不够赔付车辆出险产生的维修款项。
行业资深精算相关负责人给出一组对比数据，新能源单车出险对应的风险成本，是传统燃油车辆的 2.2 倍，但现阶段实际收取的保费，只达到燃油车险保费的 1.7 倍，成本和定价失衡埋下亏损隐患。
高昂的维修配件价格，是拉高赔付支出的核心诱因。中保研针对 70 款在售新能源车抽样测算，纯电动汽车动力电池单件零整比平均数值在 49.59%，更换一块动力电池的花销，近乎占到整车购车价格的一半。
车身制造工艺升级，也在悄悄抬升理赔成本。一体化压铸工艺把上百个零散零件整合为一体车身配件，日常小剐小蹭无法局部修补，维修只能整体更换总成。车身外置的激光雷达等智能传感设备处在磕碰高发区域，配件更换结束后还要额外花钱做专业标定，双重开销跳出原有传统车险成本测算逻辑。
投保信息和车辆实际使用属性不符，进一步打乱车险风险定价。非营运新能源车险定价，大致只有营运车辆保费的一半，不少网约营运车辆借用私家车非营运身份投保。这类车辆日均行驶里程更长，出险频次偏高，理赔开销远高于缴纳保费，最终亏损成本平摊至同款合规私家车，常年不出险的家用车主被迫承担更高保费。
海量亏损环境里，三家国内头部老牌财险公司走出不一样的经营曲线，人保财险、平安产险、太保产险在 2025 年首度实现新能源车险板块盈利。
车企自建保险平台开始凸显成本优势，比亚迪旗下财险综合费用率仅有 5.21%，行业老牌大型险企该项数值普遍维持在 25% 上下，低成本运营帮助车企保险压缩亏损空间。
整车厂和保险公司的数据互通落地后，车辆主动安全配置发挥避险作用。蔚来打通合作险企后台数据后，车辆依靠车载安全配置，2024 年出险带来的经济损失同比减少 25.2%，直观降低理赔支出。
监管层面也落地新规调节保费定价规则，今年 3 月起新能源车险自主定价系数区间完成调整，由原先 0.6 至 1.4 变更为 0.55 至 1.45。
常年安全驾驶、多年没有出险记录的优质车主，新规落地后保费最高能够下调 8.33%，日常事故频发的高风险车型，投保费用则同步上浮，用差异化定价平衡行业亏损难题。
对于普通新能源车主而言，后续投保可以优先关注车辆安全配置参数，持续保持良好用车习惯，依托新规红利缩减每年车险开支。选购新车阶段，也能提前查询目标车型过往赔付数据，避开赔付率偏高、保费常年居高不下的车系。
责编：介明钢丨审核：解元利丨监制：赵丰玉
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