每天几十通电话、短信轰炸，连通讯录里的亲朋、同事也被骚扰……甚至强行上门恐吓威胁借款人，扬言“搞死你”；亦或者在公众平台散布谣言，对借款人进行人格侮辱。
在2026年“3·15”国际消费者权益日来临之际，柒财经再次将目光投向金融消费领域的“重灾区”——暴力催收。
随着2026年1月《金融机构个人消费类贷款催收工作指引（试行）》的出台，“催收红线”被正式划定。然而，在利益驱使下，个别违规行为仍在暗处滋生。
李辰（化名）蹲在出租屋的角落里，手里攥着手机，屏幕还亮着：“又是催收电话。”他感到愤怒又无奈。
现住河南郑州，今年三十二岁的李辰，因为失业，只能接一些发传单、搬运货物之类的零工，经济状况顿时捉襟见肘，这导致他四个月前借的八千块网贷，实在还不动了。
虽然此前也听别人说过被催收的经历，但当事情在自己身上发生时，李辰才真正体会到精神折磨带来的痛苦和屈辱。
“摆明了就是要恶心我，每天换不同的人打催收电话，不分昼夜、不分节假日，最多的时候一天三十几个，翻来覆去就那几个问题，他们其实就是想以这种方式，让我觉得不堪其扰趁早还钱”，李辰认为这事实上就是暴力催收。
无独有偶，二十八岁，刚被工厂裁员的陈鑫（化名）也因暴力催收几近崩溃。
陈鑫没想到，一笔逾期，便要面对对方无休止的阴阳怪气：“我看了您的资料，才二十八岁，身强体壮，有手有脚，为什么别人失业了很快就能找到工作？您是不是也该反思一下，问题到底出在哪儿？”
这种毫不体谅、不分青红皂白一味指责的姿态，让原本就处境艰难、情绪低落的陈鑫难以忍受。更让陈鑫感到后怕的是，电话那头的声音放话，如果不赶紧归还欠款，就要联系他的家人、朋友，让所有人知道他是”老赖“，还会派人在线下亲自采取行动。
李辰、陈鑫都发现，与这些威胁、恐吓相呼应，催收电话的地域显示一直在变。从长沙到郑州，从襄阳到苏州，直至其户籍所在地，李辰和陈鑫明白，这是他们惯用的手段——通过心理施压和技术操控，营造“步步逼近”的错觉，制造恐慌，逼迫借款人就范。
李辰和陈鑫的遭遇并非个例。
查询黑猫投诉，截至目前，以“暴力催收”作为关键词的搜索结果超过100万条。
▲图源：黑猫投诉
而据第一财经去年3月中旬统计，这一数据约为70万条。也就是说，近一年时间里，只黑猫投诉一家平台，便新增了30多万条侵害消费者权益的记录。
其中，够享借、盈小花、小花钱包、佳物小贷、微粒贷等平台频繁出现在投诉列表中。
例如，众多用户表示，嘉海通运营的够享借存在曝光私人号码、骚扰亲友等暴力催收行为；盈小花则指控催收电话恐吓、言语侮辱、电催频次过高；小花钱包因曝通讯录、言语威胁、泄露隐私屡遭诟病；佳物小贷斩获近千条投诉，向大学生放贷、违规索要个人信息、擅自售卖个人信息等问题突出。
与微粒贷有关的6万多条投诉中，暴力催收更是“高发区”，被斥非法窃取资料，滋扰在职公司、亲朋好友等，甚至已过世的朋友家人；以及在协商分期还款成功的前提下，仍给家里老人打电话、发短信威胁……
▲图源：黑猫投诉
此外，据中国消费者协会最新发布的《2025年全国消协组织受理投诉情况分析》报告，2025年金融消费领域的投诉增势明显，由2024年6778件增长至14791件，增速高达118%，比重由0.38扩大至0.73。
其中，非银行金融信贷投诉增幅较大，不当催收与变相“高利贷”问题集中。报告指出：“部分消费金融公司、小贷公司、助贷平台等非银行金融机构合规经营意识淡薄，在费率展示、贷后管理等环节存在不当行为。”
02 一条“八手转包”的黑产链
暴力催收背后，往往隐藏着一条惊人的黑产链。
据信网2025年12月底的报道，重庆市民王先生在某平台的网贷逾期后，一位仅仅为他点过一次外卖、并未存于通讯录的朋友，竟频繁收到由10687701开头的号码发送的催收短信：
“王x逃避金融分期款，函件已发送户籍，将冻结其资产及实名微信等支付功能，报备全网系统，对身份证进行追查，列入全网执行人员，拒收请回复R。”
▲图源：信网
该短信中并未提及具体的借款平台名称，只有开头的括号里注明“多元调解”。
王先生根据工信部相关系统的查询结果，得知10687701这一号码的使用单位是山东航音信息科技有限公司（以下简称“山东航音”）。
对此，王先生选择诉诸法律，将山东航音告上公堂。在法庭答辩状中，一条涉及至少七次转包的催收短信发送业务链被彻底揭开：
源头的四川裕秦公司，在与某平台达成合作后，将业务转手给连云港文云；连云港文云又以每条短信0.05元的价格转售给广州信迅；接着经过杭州欧善、广州诚客互联、广州星空互联网、河南腾信通信……最后轮到山东航音。
▲DeepSeek制图
而河南腾信通信在接手该业务时，每条短信的价格已经由之前的0.05元上涨到了0.054元。
柒财经注意到，在这起案件中，几乎每家“接盘”公司都与“上家”在签订的合同里，用类似“仅提供技术通道，不参与内容审核”的字眼规避责任。实际上，协议里明确约定了不能转租或变相转租号码的内容，但没人执行。
换言之，在这条黑产链中，参与者们用合同筑起“护城河”，一起分食“蛋糕”，被围困在河中央的，只剩下手无寸铁的消费者，也是唯一的受害者。
除此之外，2025年10月，杭州互联网法院公开审理了一起备受关注的公益诉讼案。两家持有1068号段资源的公司，以及通过转租获得该号码使用权限的多家公司，一同站上了被告席。
法院最终审理认定，上述公司以营利为目的，未经批准非法转租、转售电信码号资源，不仅扰乱了电信资源管理秩序，破坏了行业公平竞争环境，更在客观上为电信诈骗提供了便利条件，侵害了社会公众的隐私权益和潜在的财产安全，应当承担相应的民事侵权责任。
判决释放出强烈信号：那些躲在层层转包链条背后，以“技术通道”为名暴力催收，再也不能用一纸合同撇清自己——每一双侵害消费者权益的手，必将被法律抓住。
03 结语
值得一提的是，前文《指引》对暴力催收保持“零容忍”，细化、量化多条“红线”，包括：
未经债务人同意，不得在每日晚22:00 至次日早8:00进行各类催收；电话催收时，对债务人同一联系方式当日尝试拨打次数不宜超过6次，避免过度骚扰。
不得泄露债务人的个人信息或将其用于催收之外的其他用途，不得采取非法手段或通过非法途径获取个人信息；
电话催收需全程录音、核实接听人身份并遵守文明规范；外访催收需安排不少于两名催收人员，出示工作证件，全程录音录像，且未经同意不得进入住宅等私人场所。
同时，《指引》从源头上遏制暴力催收乱象，严禁催收人员出现冒用行政机关名义、恐吓辱骂、散布他人隐私、虚构或夸大事实、诱导或逼迫债务人通过新增借贷或非法渠道筹集资金偿还债务、擅闯私宅等八大类行为。
这意味着，暴力催收不再只是“道德上可耻”，而是有了具体、清晰、制度化的准绳可依。以此为基，将推动行为走向规范、合法、人性化的轨道。
对消费者来说，面对暴力催收时，沉默只会助长嚣张，忍气吞声绝不是出路，保留好证据、及时拨打12378、必要时向监管部门反映、举报，才是维护自身权益的正解。
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