国内首个车险图像定损的AI技术——定损宝今日正式对外发布2.0技术版本，尽管在过去定损宝诞生的一年里，为车险业节省超20亿元的理赔成本，但有意思的是，蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭却说，“我们已经预见到定损宝被取代的那一天。”
去年6月，蚂蚁金服对车险行业定制上线“定损宝”，这是图像定损技术首次在车险领域实现的一款商业应用。定损宝将过去由人工肉眼判定车损的环节升级成用人工智能做标准化统一定损，时间更短、准确率更高。不到一年里，“定损宝”已为太平、大地、阳光、安盛天平等多家保险公司提供定损、定价调用服务超过千万次，共计节省定损人员工作量超75万个小时。
5月8日，记者获悉，定损宝技术版本正式升级，包括将图像识别升级成准确率更高的视频识别、将开放技术平台，从与保险公司一对一理赔系统对接升级成未来保险公司可自助接入定损宝。据蚂蚁金服保险事业群李冠如透露，未来很快，定损宝使用人群会从定损员扩展至普通车主。
车主自行定损、进一步减少理赔渗漏比例
将图像识别技术应用在车险定损领域，解决了对不规则车辆损伤进行识别的行业难题，用AI充当定损员的眼睛和大脑，可在减少查勘定损人员繁杂工作量的同时，提高标准化定损的准确率。
不过，去年1.0版本“定损宝”是按照专业人员的习惯设计的，对拍照过程也有较高的要求，比如要按照严格的远中近逻辑。
李冠如表示，“要真正提升用户的查勘定损体验，最好是用户随手拍照就能实现定损，人人都能成为定损员”。
记者在现场体验发现，车辆损伤后车主自己拿手机，按照系统指引拍摄一段视频，随即就能在手机上看到车辆损伤的情况，需要怎样的维修，以及保险可以赔付的金额。用户再不用担心定少了或者定漏了，也缩短了能够领到理赔款的时间。
“为了让普通车主随手拍也能达到专业查勘定损人员的效果，我们应用了大量新技术，光专利数就达到了46项，是上一代产品的两倍还要多”。
由于视频相较于图片而言，反馈给机器分析的综合信息量更大，可使定损宝的准确率呈几何式提高，再加上使用群体从专业定损员扩大至普通车主后，会让车险理赔环节更彻底的挤掉原本缺乏标准、难以判断的“水分”，更高效帮助保险公司减少理赔渗漏的比例。
李冠如给记者算了笔账，过去一年“定损宝”已经为行业节省案例处理成本超过10亿元，减少理赔渗透约10亿元。从图片识别升级成视频识别后，增强版的反欺诈技术甚至能够识别是本次事故损伤还是旧损伤，更进一步帮助行业减少虚假骗保案件。
记者也了解到，除技术升级外，新版“定损宝”面向行业开放的方式也发生了变化，此前需要系统逐一对接各家保险公司，很快，定损宝将成为标准化的技术平台，保险公司可以自行开发对接，通过平台化的方式提供给保险公司，以更好地服务用户。
科技成保险业高质量发展的重要引擎
太平财险总经理于泽表示，定损宝1.0给我们理赔定损降低成本，减少支出的同时，大幅提升了定损效率，提高了客户满意度。定损宝2.0版普通用户能自助定损，可以让我们的定损队伍聚焦到复杂事故的处理上，对公司定损能力是很好的补充和帮助。
在“定损宝”的带动之下，越来越多保险公司将AI应用到了定损理赔的环节，比如去年8月底中国保信推出的“事故车定损云平台”，去年9月平安旗下金融壹账通发布的“智能闪赔”。
蚂蚁金服正在致力于用技术与保险公司共同提升效率和用户体验，通过“定损宝”等技术创新，助力保险业高质量发展，未来会有越来越多的保险公司能应用到这些创新性技术。
尽管人工智能的应用在车险领域日臻成熟，但汽车产业也在高速智能化发展。随着IoT物联网应用的普及，车辆的传感设备将极大简化事故后车辆损失数据的收集过程，通过IoT传感设备，自动识别车辆和周围物品损失。
尹铭认为，这些可预见的变化也会引导车险模式的彻底重构。目前定损宝是基于图像或视频的识别定损，而未来，“也许图像和视频的采集环节都不用了，车辆传感设备会自动解决定损理赔问题”。
“定损宝2.0”
Q&A
定损宝1.0成效
为保险机构提供定损、定价调用服务超过千万次
为行业节省案例处理成本逾10亿元
减少定损人员工作量约75万小时
减少理赔渗漏约10亿元
已服务太平、大地、阳光、安盛天平等多家保险公司
预判定损宝2.0将给行业带来什么变化？
用户自助理赔有望提升到45%
提升客户保险理赔效率30%
定损宝2.0将给用户带来的变化
无门槛自助定损，快速离开现场
标准化处理，减少定损价格争议
减少50%车辆事故造成的堵车
Q&A：
1、定损宝2.0相比1.0有哪些变化？
A:
2017年蚂蚁金服保险科技实验室发布了定损宝1.0。定损宝1.0主要向机构开放， 供查勘员、公估等有一定专业知识的人员使用。定损宝2.0将主要面向用户开放，即使车主没有一点定损专业知识，也将能通过支付宝-保险服务-车险理赔完成定损过程，第一时间得到维修的方案和价格。
定损宝2.0在1.0图像识别的基础上升级为智能视频识别，增加了视频追踪、AR、损伤实时检测、移动端模型压缩部署等技术手段。
2、“定损宝2.0”能为保险公司进一步创造什么价值？
A:
当前已有一些保险公司推行客户自助理赔，通常使用自有APP或微信与车主进行互动。由于车主缺少专业定损知识，往往需要很大的沟通成本才能拍出符合保险公司要求的照片。既影响了车主的理赔体验，也加重了保险公司的人力需求。
此外，由于车辆定损完全取决于人的判断，缺乏统一标准，容易存在水分并造成用户的满意度下降，同时行业也有一定比例的虚假骗保案件。统计数据显示，车险行业每年500亿的外观件赔款中，约有10%－20%是因上述两种情况造成的理赔渗漏，给保险公司造成巨大损失。“定损宝”2.0的准确率更高，反欺诈功能更为强大，能够更有效的帮助保险公司减少理赔渗漏比例，降低理赔成本。
3、对用户能带来什么价值？
A:
定损宝2.0为车主提供了简单易用的定损工具，降低了非专业人士的使用门槛，无须他人指导即可完成定损过程，快速离开现场，为车主提供了更好的理赔体验。
车主除了可以用定损宝2.0快速处理保险理赔外，平时发生小剐小蹭的时候也可以用于判断是否需要报保险，在自行维修或私了时提供维修方案与价格参考。
“定损宝”2.0能降低保险公司的理赔成本，车主的保费也将随着下降，用户成为最终的受益者。
4、定损宝2.0的核心技术是什么？
A：
定损宝2.0的核心技术有：
SLAM：用于定位车辆与拍照者的相对距离、角度，并实时给出反馈
AR：用于增强用户的交互体验，让检测结果更清晰的展现出来
移动端深度学习模型部署：用于在移动端实现定损功能，无需上传服务器处理，提升定损时效
视频流损伤检测技术：用于提取视频中的关键信息，提升损伤检测效率与准确率
AI智能技术提升反欺诈能力：对新旧损伤，非本次损伤有准确判断能力
5、定损宝2.0最大的技术难点在于？
A：
最大的技术难点在不影响用户体验的前提下，帮助没有经验的车主完成自助定损。在传统流程中，通常是由一名坐席或查勘员远程进行指导。定损宝2.0用机器实现了指导过程，中间充分考虑了用户的理解成本，并根据用户可能的各种动作设计了相应的反馈。
6、为什么是蚂蚁金服能够去做这个事情？
A：
向金融机构开放技术，是蚂蚁金服最为重要的战略之一。保险作为蚂蚁金服techfin战略下开放的重要领域，定位“保险科技”，未来将专注做技术，助力保险公司更好地服务用户。
2017年我们发布了定损宝1.0版本，目前定损宝1.0已与多家公司线上对接，累计处理案件超过千万，准确率超过98%，接近人工定损水平，目前已有案件直接使用定损宝结果。
定损宝1.0的应用中累计了大量专业人员的反馈，同时针对普通用户习惯进行多次调研，最终形成了当前2.0的方案，主要目的是为车主提供简单的理赔工具，提供最有利于用户的理赔建议， 车主除了可以用定损宝2.0快速处理保险理赔外，平时发生小剐小蹭的时候也可以用于判断是否需要报保险，在自行维修或私了时提供维修方案与价格参考。
7、定损保1.0是给机构使用，2.0给用户使用，使用对象改变的原因是？这意味着蚂蚁金服的开放道路发生调整吗？
A:
开放的道路没有调整，给用户使用，也是服务保险公司的用户，让平台上的保险公司给用户提供更好的体验和服务。
定损宝1.0主要针对专业从业人员开发，而2.0降低了使用门槛，使普通用户也能够自助处理简单的车辆损伤，其核心技术同样能对机构开放，帮助机构更好的服务消费者。
8、如何看待科技在保险领域的应用？未来能够破局效应的技术还有哪些？
A:
蚂蚁金服此前公布了未来的技术布局——“BASIC”战略，即Blockchain (区块链)、Aritificial intelligence（人工智能）、Security（安全）、 IoT（物联网）和 Cloud computing（云计算）。这五大领域在保险均有广阔的应用前景。如AI能够代替部分简单重复的劳动，解放出一部分人力从事更专业、更复杂的工作，使而推动行业整体的升级。IOT结合汽车后，可能产生新的保险产品形态。
9、定损宝2.0什么时候上线？
A：
定损宝2.0上线，除少量相关技术正在测试验证外，还需要和保险公司进行对接，所以还不能给出准确时间，我们会和合作伙伴一起全力推进，争取早日推出2.0版。
10、除了车险之外，定损宝2.0的视频识别技术还能够应用在哪些保险领域？
A:
除定损宝外，当前蚂蚁保险已经在健康险、农业保险、家庭财产保险、气象指数类保险等领域应用了图像识别技术，视频识别技术可以更准确的识别现场、损失、单证等重要信息，为消费者提供更好的理赔体验，为合作伙伴创造更低的理赔成本
11、如果达到理想状态的未来车险，有哪些技术方面的制约和限制？
A：
未来车险所需的技术能力均已有雏形或相对成熟，实现理想状态的未来车险核心关键在于：
1.如何将这些技术能力在车险业务场景中进行落地应用？
2.未来车险落地所涉及关联行业企业类型众多，如何以商业化的方式实现多方协作？
3.如何整合多种技术能力，并匹配车险业务专家理解实现技术能力的行业化应用？
4.由于涉及技术能力较广泛，技术能力在相应领域的应用普及性对于未来车险的实现也会产生限制：
i.车辆传感设备的普遍应用，才能够将车辆数据标准化和格式化，才能够用于挖掘和分析。
ii.高速移动网络的广泛覆盖，才能够保证车辆的实时在线和信息的即时交互。
iii.智能风险识别、按需定制保障等基于深度机器学习方法的车险人工智能产品，对于大数据、云计算和AI人工智能有着深度技术能力依赖。只有这些技术能力的发展达到一个相对高的水平，才能够支持未来车险产品的极致用户体验。
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