抵押物问题

先说一点，并非说抵押物足值，银行就必须贷款，抵押物属于第二还款来源，对于银行授信来说，最为看重的仍然是第一还款来源（因为处置抵押物，所获得最终结果仍然有可能覆盖不了贷款本金），如果说你没有任何经营能力了，也失去了还款的能力，那么空有抵押物，银行也不可能贷款给你，所以说并非有抵押物，银行就必须贷款。

信贷资金的安排

对于银行而言，贷款资金是银行借出去的钱，理论上而言，银行随时有权收回来。现实中银行的贷款到期日都是明确的，因此作为一家正常的企业，正常情况下，在贷款到期前，本身就应该准备好充足资金以应对银行可能的回款要求，而不是把自己的命运交由银行的贷与不贷。

银行的抉择

理论上而言，如果企业正常经营，没有出现任何的风险事件或者风险预警，而担保措施又是足值的抵押，那么银行是不可能无缘无故要回收信贷资金不予转贷的，银行之所以会收贷，基本上都是申请人目前已经出现风险预警，为了控制自身的信贷风险，银行才会收贷。不要怪银行无情，本身而言，银行就是经营风险的企业，如果每家出现风险的企业，银行都必须一直保持续贷，不压贷，不收贷，那么最终企业破产倒闭，银行的损失度可能更高。

总结

银行是锦上添花的，尤其是针对民营企业，觉得稍微有点不对，银行是跑得最快的那一个。银行所谓不转贷是造成危机的起始，民企不理解银行的金融逻辑，银行是希望到期后能如期拿到贷款本息，而不是抵押物充足，就会无限资金供给。所以如果到期时现金流不能跟上，归还不了借款，一样会造成逾期，一样会变成坏账，同担保物是否充足，没有任何关联。

作为经营风险的企业，何时收贷，何时压贷，银行都有其相对应的判断标准。其实如果企业只要合法合规，稳步经营，不盲目乱扩张投资，不随意挪用信贷资金用于其他用途，那么就是市场下行，最多也是少赚一些，而不会到还不起贷款的程度（特别是以前年度一直都有未分配利润的累积），之所以出现无法还贷的，大部分都是出现上述几种情况，导致无能力偿债（个别受政策影响的另说）。