“90后”人均负债12万元，是月收入18.5倍，理性消费观亟待树立？
文/吴其伦
目前，中国的90后以及00后已经占据总人口的24%，他们将主导未来5~10年中国乃至全球的消费格局。数据分析机构尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》显示，86.6%的年轻人都在使用信贷产品，年轻人平均债务收入比（即负债率）为41.75%，只有13.4%的年轻人零负债。
根据汇丰银行的调查报告显示：中国“90后”一代人的债务与收入比达到1850%，该群体欠各种贷款机构和信用卡发行机构的人均债务超过17433美元，即“90后”人均负债多达12万元人民币。
90后总体负债是月收入的18.5倍
这一数据是引人深思的，如果算上房贷一族，那么此数据将继续攀升。在我看来，关于“90”后这一代人的话题一直都很尖刻，此话题也不例外。
我在生活中接触着很多90后，他们中的大多数向我表示：发的工资都不够还花呗。所以，这是可悲的。
那么究竟是什么原因造成了90后高负债的现象？
站在我个人的角度，剖析这一问题的原因要从两个方向出发，一个是90自身心理层面，另一个社会总体现状层面。
大多数90后刚进入社会不久，除却少数人才精英，大多数刚毕业的90后大学生拿的工资都只能基本维持自己的花销。入不敷出，不好意思向家人开口，于是借钱成为了他们唯一的选择。
但我今天要说的是更深层次的一面。
首先我们要知道的一点是：工作赚钱跟你是几零后毫无关系。70后、80后中赚不到钱的大有人在，在不远的未来中挣不到钱的00后、10后也当然不乏其人。90后的工资趋于平均的劳动报酬水平，90后并不是“不能挣”，而是“太能花”。
那么问题出在哪里？我觉得主要有个方面：
一是90后对金钱的认知不足
90后普遍家庭条件要比70后、80后优渥，比起父辈们稳扎稳打、细水长流的生活观念，90后的消费观过于随性，且不计后果。这种从小被宠溺着的生活使得一些90后为自己标记了“不差钱”的注脚。过惯了衣食无忧的生活，对钱的欲望和认知不足，对攒钱的概念更加模糊。工作中也一直默念“大不了我就回家”，在这样的思想下消费观难免畸形。
二是90后的消费攀比心理作祟
一些90后即使快要吃不起饭，也必须身穿名牌，奢侈品就是他们的精神食粮。奉承“不选对的，只买贵的”，眼高手低，有时候并不能判断出一件东西对自己的真正价值，只能从对身边人的比较中获得短暂快感，而这时都会暂时忘却自己的消费承受能力。
三是90后大多本着“消费至上”原则
这一代人大多趋于冲动消费，把“享乐主义”当做信仰，甚至坠身于纸醉金迷之中。很多90后的负债，都形成在醉生梦死的糜烂生活中。过分的追求物质享受，而自己不足的消费能力，只能通过借贷来转化。
于是在这些原因的驱使下，90后开始大肆借钱。很多90后认同的不是勤劳致富、白手起家，而是白日做梦般一夜暴富的泡影。幻想着某一个时刻就发财了，而欠的这点钱不成问题。于是陷进越借越多的恶性循环。
“70后忙着存钱，80后忙着投资，90后忙着负债， 60后在忙着替自己的子女90后还债。”这句入木三分的调侃话在逐步变为现实。
当然，社会总体现状层面也是非常重要的一环
外界的诱惑太多，让90后丧失了对自我偿还能力的理性判断，盲目追求物质消费，日新月异的新事物催生着90后的购买欲。而社会上如雨后春笋般出现的借贷平台层出不穷，花呗、信用卡以及各式网贷。借钱的渠道越来越多，贷款的门槛越来越低，更有甚者直接将信用借钱的门槛拿掉，零门槛，有通讯录便可以实施暴力催收，完全不考虑借款人个人还款能力的问题。
相对于“钱太容易花了”，不如说是“钱太容易借了”
在自身与外界的“二重奏”下，90后迅速向借钱妥协。
很多90后问我，应当怎样做才能摆脱负债累累的局面呢？
我的建议是：拒绝攀比、抑制消费、生活极简，年轻人要树立理性的消费观。
90后应当量入为出适度消费，避免盲从理性消费，拒绝超前消费。在消费前首先要冷静思考，是否是刚需？又是否已有替代品？情绪化消费要杜绝，避免只注重物质消费而忽略精神消费的倾向。
90后应当掌握理财本领，对工资薪金进行合理储蓄。投资自己，开源节流。
每个人都有欲望，这是天性，但能够抑制住物欲，理性消费，这便是能力。在我看来，90后们真正要学会的并不是挣钱的本领，而是理财的能力！
此外借贷平台也应当针对90后的消费观特点，不利益驱动以高信用额度“诱惑”90后，多推行理财与消费并行的双料产品，让90后在消费中理财，在理财中消费，引导90后消费观走向正轨。
不要再让“负债累累”、“超前消费”、“不会理财”成为90后的代名词。
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