这两天，因为个人税务申报里面有抵税项目是和保险相关的，
因此很多人问我，买的XX保险可以抵税吗？
统一回复：
只有税优健康险才可以抵税，而我们大部分买的保险都不属于税优健康险。
01
什么是税优健康险？
本质是“万能险+一年期医疗险”的结合体。
每年交2400元，一部分买医疗险，剩余的钱累积在万能账户存钱。
税优险的“万能账户”和年金险中的类似，由保险公司管理，每年给你一个保底利率，给你存利息。
但这笔钱不能取出来，只能在你退休后，拿去看病或者买保险，相当于第二个医保个人账户。
举个例子：
某保险公司的税优险，在35岁时，每年交2400元，其中1038元是保费，剩下的1362元，就放在万能账户里，每年最低收益2.5%。
税收健康险和普通医疗险也不一样，最大的区别就是——
可以带病投保。
没有等待期，就算有癌症、糖尿病、高血压、冠心病等等，也能买。
大家知道，如果有严重的既往病史，被拒保是很常见的。
但税优健康险无视既往病史，要求保险公司不能拒保，非常硬核。
而且没有免赔额，0元起赔，并且社保目录内100%，社保目录外80%报销。
甚至...还能保证续保。
按规定，一年期医疗险是不能保证续保的，如果产品停售，保障也就结束。
但大多税优险可以一直续保到法定退休年龄（目前男60岁，女55岁），部分产品能续保到75岁，大半辈子保障不断。
包括大家心心念念的抵扣个税，税优险也是可以的。
买了税优险后，个税起征点会上涨200元。
看图，这是税优险的节税金额：
如果你扣除五险一金后月收入1万，每年就能少交240元的税。
是不是感觉超级优秀！
02
不过，事物总有正反两面，税优险的优点很明显，但也有缺陷。
首先，带病投保风险大，报销额度低。
身体健康去投保，一年最多能报销20万，终身能报销80万；
但带病投保，年度保额4万，终身最多也只有15万。
比起百万医疗险，保额确实天差地别。
而且，很多税优险产品，还有单项限额。比如高血压（属于慢性病），虽可投保，但每年在慢性病门诊上的报销，不会超过1000元。
其次，是门槛高。
要买税优险，必须要有最近12个月的纳税记录。
没达到个税起征点的，买不了。
已经退休了，之前没买过税优险的，现在也买不了。
不过，只要成功投保过，哪怕之后失业、或者工资降低，没有再纳税，都是可以续保。
最后，保费稍贵。
在46岁之前，每年保费是固定的2400元，之后保费还会逐年上涨。
虽然这些钱有部分在万能账户，但拿不出来，占了现金流，年轻人买性价比相对较低。
而且，如果已经购买了商业医疗险，在报销时可能会有冲突。
比如，同样一部分医疗费，医疗险报过，就不能再用税优险重复报销。
03
肯定会有人问，税优健康险既然这么优惠，怎么我平时都没听说过？
因为卖这玩意儿，保险公司亏钱啊。
税优险不是保司自己愿意出的，是国家为了鼓励大家买保险给人民送福利，“鼓励”保司推出，是一种政策倡导下的产物。
私下问过圈内大佬，做这类产品，保司基本上是没有补贴的。
而且，很多税优健康险都是以团体险的形式在销售。
产品少，能个人投保的更少，比如平安人寿的税优保个人税收优惠型健康保险，必须由公司出面，联系当地销售团体险的业务员，才能成功投保。
还有一点就是，税优险门槛高、额度低、保障也不够全面，并不完美，还是更适用于身体有问题，赔付风险特别高的人群。
如果你是健康的人群，有非常多更好的选择，不必去考虑这类税优健康险。
热门跟贴