为什么现在到银行存款，很多银行都推荐一年期短期存款，不像以前推荐五年期定期存款？笔者认为因为以前利率比较稳定，而现在利率面临下降的趋势。我们知道银行的商业模式就是从储户那里获得存款，然后再放贷出去，从中赚取利差，这个就是银行的商业模式，这个模式要做到更高的利润，自然是希望能够在存款利率做得更低，而贷款利率做得更高。中间的利差尽可能的大。最终会达到一个平衡。

在利率是平稳的时候，那么对银行来说当然是存款的时间越长越好，这个时候自然是更希望希望你选择期限更长的五年期定期存款，这笔资金银行将使用的时间更长。这对银行是有利的。

而如果是在利率往下走的时候，那么对银行来说，如果继续推荐长期的定期存款，那么这将让银行负债端的成本增加，因为如果这笔存款是一年期的短期存款，那么也就是意味着一年后可以让你以更低的利率来存下这笔钱。

所以说，在利率下行的时候，银行更希望储户存一年期的短期存款，这样银行可以在未来节省更多的利息支出，而当利率上行的时候，银行自然是希望储户存5年期的长期定期存款，这样可以用更小的利息就锁定了一笔存款，在利率平稳的时期也是如此。

而我们的利率从去年开始就有了往下走的趋势，到了最近几个月更是加快了这种下行的速度，这一点我们可以从余额宝的7天收益率当中可以看出来。下图是最近1年以来的走势，明显在最近几个月是在往下走的，而且走势非常急，在1月份还高达2.46%的收益率，现在已经降低到1.76%。

目前利率依然是在下降的趋势当中，银行向客户推荐1年期的定期存款自然是更划算了。