精算师教你， 二人世界的基础保障如何配置？应该买哪些保险

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欢迎收看《保险消费者涨知识系列》第10季“人生风险与保险解决方案”，今天是第7集《二人世界的基础保障如何配置？》。为了方便大家抓住重点，特别将视频内容小结如下，详细内容和案例请观看视频了解。

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1. 享受二人世界的家庭，所具备的主要特征。一是生活状态从“一人吃饱，全家不饿”转为事事都要考虑另一半，年轻人开始承担家庭责任了；二是夫妻二人通常已参加工作数年或十余年，处于事业的上升阶段，收入水平上了一个台阶；三是父母通常已经退休，处于享受退休生活阶段；四是小家庭开始为将来计划，买房换房，生娃养娃，等等。

2. 这个阶段的小家庭面临哪些风险？单身时期所面临的风险一个都不会少，例如，意外事件导致短期内无法工作，因病住院而需要花费大量的医疗费用，罹患重疾使得数年没有收入，不幸身故导致无法尽孝，等等。除此之外，组建家庭还面临新的风险，配偶及家人发生风险会对小家庭产生影响，积蓄是否足够应对将来买房养车生娃所需大量支出，等等。

3. 二人世界应该安排哪些基础保障？基于以上情况，由于家庭责任的出现，除了要升级单身时期的保障，还要额外配置新的保险。一是升级寿险，多投保一份寿险，将配偶作为受益人，定期和终身均可，保额建议5-10倍年收入；二是升级重疾，除了考虑自己的收入损失，还要考虑家庭生活品质，保额配置不低于三至五倍家庭年支出，定期和终身都可以；三是升级医疗保险，结合夫妻双方供职公司提供的团险保障来确定，建议中端住院险；四是加配储蓄保险，为将来买房养车生娃做储备，建议选择期限适当、流动性强、保证性高的储蓄保险。