给爸妈买保险，是个世纪难题，令无数人头疼。

年龄大了，保费不便宜，买个医疗险，动辄上千。

上千的保费尚能接受，可有些父母，由于年龄和身体的原因，连买保险的资格都没有。

他们在裸奔，我们在担心。

问君能有几多愁，爸妈没有保险四处游...

如何花小钱办大事，解决关于父母的健康担忧?

惠民保给了一份答案。

一、惠民保是什么

所谓惠民保，是由商业保险公司和当地医保局联合推出的大病医疗保险，由商业保险公司承保和理赔。

因此呢，他不是医保，而是商业保险。

有如下优点：

1、投保门槛低

对年龄、健康都没有要求，有当地医保即可参保。

2、价格便宜

拿广州惠民保来说，每人每年保费仅49元，一顿饭钱而已。

3、保障范围扩充

主要包括两项保障内容：

●医保目录内的医疗费

●医保目录外的癌症特效药费

报销额度达100万。

有人会问：医保可以报销医保目录的费用，惠民保能有多大作用吗？

来看一张图：

医保报销上有封顶线，下设定了自付部分。

比如合肥医保封顶线30万，自付部分在3-10%之间。

惠民保的作用就是：

●提高了封顶线100万额度；

●减小了自付部分；

●增加了少许医保目录外的自费部分。

真正惠利于民的好产品~

那么，这么好的惠民保哪里能买到呢？

据我所知，目前仅7座城市了推行了惠民保：

广州、苏州、南京、惠州、佛山、深圳、成都

虽然目前城市较少，但随着商业保险的快速发展，人们日益提升的保险需求，我相信这样的惠民保会越来越多。

不久之后，我们将会看见鲁惠宝、皖惠宝、闽惠宝...

二、惠蓉保

各个城市的惠民保都大同小异，我们以最新推出的惠蓉保为例，聊聊具体保障情况。

惠蓉保是由成都市医保局指导，平安养老等四家保险公司联合承保的医疗险。

1、投保门槛

保费：59元/人/年

参保条件：有成都市医保

2、保障责任：

1）医保目录内的医疗费

前面也说过，医保不能100%报销，个人有一定的自付比例。

这个自付部分，惠蓉保可以报销一定比例。

2）特定高额药品费用

主要是一些癌症特效药，如图：

（图片来源：惠蓉保公众号）

涵盖了男性最高发的肺癌和女性最高发的乳腺癌。

但总的来说，并不算全面。

当然，咱们也不能要求不多，毕竟价格和投保条件摆在那里。

3、责任免除

虽说没有健康告知要求，但是仍然有部分既往症是不赔的。

针对保障责任一的既往症，可以报销，但是针对保障责任二的既往症，不予报销的。

举个例子，小明投保之前就患有尿毒症和肺癌，尿毒症的治疗费用可以报销，但肺癌的特效药不予赔付。

相比之下佛山的惠民保是最好的，可以报销癌症既往症。价格贵了一点，185元/年，不过仍然很便宜。

4、报销比例

报销上限：100万/年

免赔额：2万元

赔付比例：75%

下面举个例子，看看到底能报销多少。

刘先生，参保后确诊为前列腺癌。

住院医疗共计13.65万元，医保报销2.04万元，个人承担11.61万（医保目录内自付0.57万元+医保目录外11.04万元）。其中医保目录外含前列腺癌特效药安森珂7.98万元。

申请惠蓉保理赔。

属于惠蓉保保障范围内的总额：

0.57+7.98=8.55万元

因此报销：

（8.55-2）*75%=4.91万元

节省了近5万元。

从上面的案例不难看出：

医保目录内的医疗费报销的很少：本来医保报销后剩下的自付部分就不多，2万的免赔额再加上75%的报销比例又缩减了一部分。

特效药保障的价值更大：特效药是极其昂贵的，每盒就需要好几万元。

来做个总结，惠民保这类医疗险优点在于：

●价格便宜

●投保门槛低

缺点在于：

●保障范围较窄

●报销比例低

●缺少附加服务

因此，这类惠民保这类医疗险只适合两类人购买：

●老人

●被百万医疗险拒保的人

如果你身体健康，一定要购买一份百万医疗险。

它不限社保，100%报销，还有各种完善的附加服务，如住院垫付、就医绿色通道、肿瘤靶向药...解决你关于看病的所有后顾之忧。

写在最后

惠民保，这类没有健康要求的产品的普及，透露出的并不是一个好讯号。

一方面说明中国老龄化日益加剧，一方面说明国人体质日益变差。

在这样一份《中国人健康大数据报告》中，

70%中国人有过劳死危险；

76%白领亚健康；

20%患慢性病...

我们腰酸背痛、精神不振、心脏有时还隐隐作痛。

体检时这边有结节、那边有囊肿。

上个楼梯气喘吁吁，跑几步更是要了小命...

等到身体不再健康，躺在病床上，靠药物和器械维持生命，周围是亲人布满血丝和忧虑的目光时，你才会明白：

失去的，往往是最宝贵的。

可惜啊，已经晚了。