说说民法典（6）

留心保证人

《甲方乙方》剧照——那不成啊，得按合同办啊

有人缺钱想借钱，比如杨白劳、房奴、卡奴。

有人有钱想赚钱，比如黄世仁、银行、花呗。

当然黄世仁涉嫌高利借贷、暴力催讨、涉及黑社会组织犯罪，即使在现在也属于国家暴力机关重点打击的对象。不过就事论事，借钱本身属于商业的一部分，没有借贷的商业，肯定死气沉沉。

要是借款人家有良田千顷，拆迁房成片，借款人可以大摇大摆走进银行的vip接待室；要是借款人家境一般，那借钱尤其是大额借贷就有些吃力了。道理很简单，借款人要还不了怎么办？

为了证明肯定能还得了钱，就得需要保证。

保证的方式比较多样：

1.以人格作保！

以人格担保：《少帅》剧照

以人格担保这事不大靠谱，有侮辱出借人智商侮辱出借人人格的嫌疑，某种意义上讲，其效力和对天发誓差不多。故借款成功率☆ 。

2 以全家性命作保！

以全家性命担保：《三国演义》剧照

以全家老小性命作保，常见于历史剧，现实中使用这种担保方式的，有涉黑的嫌疑，而且也没法强制执行保证人。借款成功率☆ 。

3.隔壁老王答应给我作保！

隔壁老王借条上写了“保证人：老王”。这就是民法中的保证。第三人担保这个靠谱，借款成功率★★★★★。

老王是保证人。既然老王有勇气当保证人，那就应该承担责任，老杨不还老王还，这就是保证的意义。但对于出借人来说一定要注意，老杨不还老王还，并不等同于借款一定得由老王来还，之前的保证规则明年起就不适用了！民法典对保证规则作了修改：

第六百八十六条

当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。

第六百九十二条

……没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。

我来翻译下上面这两段话：

假设黄老板借钱给老杨，约定2020年年底还钱，隔壁老王在借条最下面写上“保证人老王”字样。到2020年年底，老杨没有还钱，那黄老板不能直接找隔壁老王要钱！黄老板只能先起诉老杨，待胜诉并申请强制执行，最终发现老杨没有财产可执行时，才能向隔壁老王索要欠款！也就是说如果不能通过司法途径证明老杨是个穷光蛋，隔壁老王就可以当这一切都没有发生。

黄老板起诉老杨，先过一审，一审完了再二审，二审完了再申请执行，等这一圈绕下去，特朗普可能都不是总统了。

不能直接找老王要钱的理由很简单：保证约定不明。保证有两种方式：连带保证及一般保证。“保证人隔壁老王”：这句话没有说清楚是哪种保证方式。在民法典生效前，没有注明保证方式属于连带保证。在民法典生效后，没有注明保证方式，则属于一般保证。

连带保证简单粗暴：只要老杨不还钱，黄老板就可以要求保证人隔壁老王偿还。

一般保证磨磨蹭蹭，不走完司法程序来证明老杨是个穷光蛋，就不能向保证人主张权利！

即使黄老板将老杨起诉到法院，也不能保证隔壁老王一定会还钱，老杨的借条中还有一个隐患：没有注明保证期间。如果黄老板在2021年5月起诉老杨，那只要最终证明老杨是穷光蛋没有偿还能力，隔壁老王就得承担责任；但如果黄老板优柔寡断，在2021年7月起诉老杨，那隔壁老王一定会梦中笑醒——老王没有约定保证期间，故默认保证期间是6个月，而在民法典生效前，黄老板有2年的时间（2022年12月31日之前），但现在只有半年时间！

超过半年怎们办？

去法院申请将老杨成为失信执行人也好，去老杨家门堵门也好，黄老板独自哭一会也好。总之，和隔壁老王没有任何关系。

保证人是老王，约定不明悔断肠

法师说：

民法典对保证规则做了修改，未注明保证方式的默认属于一般保证，未注明保证期限的默认保证期限六个月，出借人对此一定要格外留意！