重疾险市场一直是保险公司的必争之地，为增强竞争力，各保险公司不断创新，因此重疾险产品更迭很快，单次赔付型重疾险开始暗淡，多次赔付型重疾险开始抢占市场。

买重疾险产品，你是青睐单次赔付还是多次赔付呢？有人认为“疾病高发，虽然治愈率高，但引发其他疾病率也不低”。有人持反方观点，认为“罹患多次重疾的概率低，应该重视保额”。

那么，重疾险选择单次赔付还是多次赔付好呢？

01.

发生多次重疾概率有多大？

据国家癌症中心发布的全国癌症统计数据显示，人一生患癌症的概率为36%，在2015年全国恶性肿瘤发病约392.9万人，增长率为3.2%。这意味着，平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5人被确诊为癌症。

全国恶性肿瘤发病首位的是肺癌，其次是胃癌、结直肠癌、肝癌、乳腺癌，其中男性发病首位为肺癌，女性发病首位是乳腺癌。

虽然癌症发生率高，但是随着医学进步，生存率有在提升。据英国顶尖医学杂志《柳叶刀》的数据统计，我国最新的癌症5年平均生存率从30.9%上升至40.5%，所以癌症≠绝症。

罹患一次重大疾病，经过治疗，有些疾病可以治愈，有些疾病得以控制，但人体的机能下降、抵抗力变差等原因都可能引发其他重疾的发生。据香港保险数据显示，首次患癌症，有16.8%的概率得二次重疾，即使首次不是癌症，也有2.6%的概率二次患重疾。

02.

“单次赔付”和“多次赔付”有什么区别？

根据重疾险产品理赔的标准，分为单次赔付和多次赔付。

如果被保人首次罹患重疾，单次赔付后，保险责任终止。之后被保人想购买保险基本上不可能，再次不幸复发或罹患其他疾病，只能自己承担。

相对于多次赔付，保险合同不会因首次赔付责任的履行而终止，被保人再次罹患重疾，符合约定的条件就能继续获得赔付，直到约定的赔付次数用完。

可见，多次赔付能够避免首次罹患重疾之后，无法再投保的风险，能够获得更多的安全感，规避家庭经济危机。

03.

多次赔付型重疾险分类

目前，市场上多次赔付产品主要有两类：多次赔付分组和多次赔付不分组。

重疾分组多次赔付，保险公司按照疾病严重程度将所有病种进行分组，分组并不是越多越好，最好的分组是高发疾病不在同组，特别是高发重疾单独分组，能提高理赔率。因为重疾分组，该组理赔之后，不能获得二次赔付，只有赔付其它组包含的病种。

重疾不分组多次赔付，就是病种之间互不干扰，一种疾病赔付之后，别的疾病依然能赔付。

除此之外，第二次理赔不能小于第一次理赔时间，也就是间隔期，一般是180天。因此，间隔期越短越好。

04.

单次vs多次保费对比

那么，多次赔付的重疾险保费是不是很贵？

保费是大家比较关心的问题，叮咛选择了市面上保障比较全面的单次赔付和多次赔付的重疾险，从保障责任跟价格方面来对比。

从上图，百惠保（多次赔付）比康惠保2.0版（单次赔付）价格贵，但价格差距不是很大，百惠保重疾保障责任多了4次，相当于额外享受了多次的保额保障。从整体上看，多次赔付的性价比高。

05.

多次赔付重疾险要注意什么

购买多次赔付重疾险时，在把保额做充足的前提下，优先选择不分组多次赔付，分组赔付着重看分组是否合理，最好是高发重疾越分散越好，如果预算充足可以附加癌症二次赔付。

其次，间隔期要短，这样才有利于消费者。

总之，买保险要根据个人实际情况选择，预算充足，建议考虑多次赔付重疾险；预算有限，可以考虑单次赔付+癌症二次赔付的组合。