定期寿险的核心是规避身故风险。
除了条款中约定的除外部分，其他不管是意外还是疾病导致的死亡，保险公司都会赔一笔钱。
这笔钱只能赔给自己的家人。
所以，买寿险对自己没有任何好处。
但却能给自己的家庭一份理性的安全感。
这份安全感，懂的人都懂。
所以，这个险种重不重要，全看自己怎么想。
另外，目前的定期寿险，基本上除了身故保障，都拓展了全残保障。
全残简单来说就是人虽然没死，但是基本上是彻底废了。
有一定生活阅历的老爷大概明白一句话：
有时候人活着，比死了更痛苦。
全残就是这种情况，所以，现在的定期寿险也不完全是只为家人的。
定期寿险非常重要，是四大核心保障险种之一，但国人普遍额度严重不足，或者说不够重视。
所以，我每次都要叨叨上面的基本道理，然后才可以开始讲产品。
前两天市场又上了一款定期寿险，价格又刷新了一次行业底价，今天讲讲这款产品。
这款产品出自鼎诚人寿，合同名“鼎诚鼎梁柱定期寿险”，网名“定海柱2号”，后面我就叫他“鼎梁柱”吧。
这里我拿之前写过的两款极为优秀的产品“瑞泰瑞和2020”和“国富栋梁”作为对比参照，先来看一下产品的基本信息：
三款产品在保额上都可以达到300万，基本保障内容都是身故或全残。
说说三点差异：
国富栋梁最严，只承保1-4类职业，像船员，外勤警察，前线军人，消防员，工地工人等这类56类职业就没办法投保。
瑞泰瑞和2020最宽松，不限职业。
鼎梁柱承保1-6类职业，也是非常宽松的，基本上绝大部分普通人的职业都可以买。
瑞泰瑞和2020的健康告知最宽松，只有3条，甚至都没有问到结节和肝炎，
也就意味着像甲状腺结节，乳腺结节，乙肝这类都不需要核保，可以直接买。
也没有限制既往保额，不管你在别的保险公司买了多少保额。
国富栋梁健康告知有5条，涉及：
1-半年内是否要出国到某些地区工作或停留两周以上。
2-是否吸烟（大于20支/天）。
3-在其他保险公司已承保的含有身故保障的保险金额是否累计超过300万元？
鼎梁柱健康告知有4条，比国富栋梁要宽松些，没有问出国和吸烟。
在具体健康状况中，像高血压（II级及以上，即曾出现收缩压超过160mmHg或舒张压超过100mmHg）也比较宽松点。
虽然看起来三款产品的免责条款都只有三条，但其中还是有区别的。
瑞泰瑞和2020最宽松，没有吸毒、酒驾和无证驾驶之类的描述。
对常开车的，瑞泰瑞和2020免责更友好。
国富栋梁最严，免责中涉及了吸毒、酒驾和无证驾驶之类的描述，实际上等于5条。
鼎梁柱在两者之间，含酒驾和无证驾驶之类的描述，所以实际上等于4条。
从上面三个维度来对比，可以看出：
瑞泰瑞和2020各方面都最宽松，鼎梁柱次之，国富栋梁最严。
说完产品基本信息，我们来对比一下三款产品的价格。
以100万保额，交30年，保障30年来测算：
瑞泰瑞和2020男性比国富栋梁略贵，女性略便宜，整体接近持平，但各方面都最宽松。
鼎梁柱最便宜，比国富栋梁整体便宜了约5%。
所以，可以看出来，鼎梁柱的定位是对标国富栋梁的，各方面都比国富栋梁好一点，但价格反而更便宜一点。
最后说说三家保险公司和监管层面信息：
瑞泰人寿成立时间最长，属于老牌小型保险公司。
国富人寿则属于较新成立的小保险公司。
综合来说，三家保险公司的监管数据目前来看都没什么问题，但都不算是大品牌保险公司。
需要重点说一下鼎诚人寿，鼎诚人寿前身为新光海航人寿，说到新光海航人寿，那就可出名了。
新光海航人寿成立以来长年处于亏损状态，一度因偿付能力充足率较低被暂停增设分支机构及开展新业务。
2018年9月经中国银行保险监督管理委员会批准，鼎诚人寿完成了股权变更及增资，正式更名鼎诚人寿保险有限责任公司。
所以，鼎诚人寿理论上算是新保险公司，不过实际上也算是老牌保险公司。
新光海航人寿改名鼎诚人寿，增资之后，偿付能力数据改善，收到了监管层解除监管措施的通知，这款产品可以看出是鼎诚人寿打算“破圈”而下的血本。
可以预见的是，鼎诚人寿的偿付能力多半还会下降。
这三家保险公司都算是小公司，适合追求高性价比且能接受小公司的人群。
三款产品的价格差距极小，不过国富栋梁的地位基本上被鼎梁柱顶替了。
所以，从瑞泰瑞和2020和鼎梁柱两款产品的选择侧重来说：
瑞泰瑞和2020则各方面都很宽松，受众更广，且女性的价格更划算。
鼎梁柱各方面也都算相对宽松，但比瑞泰瑞和2020严一点，适合身体健康且追求极致定价比的人配置。
另外，对于两款保险的可选责任：
瑞泰瑞和2020的特别身故金，就是那个40岁前身故可以多陪25%的，我测算了一下，价格划算。
建议选上，300万保额40岁前可以多75万，挺好的。
鼎梁柱的私家车意外身故or高残保证金，最高可以选到100万。也很便宜，对于开车的人来说，建议选上。
鼎梁柱便宜是真够便宜了，但敢不敢追求这个性价比，这就真的比较考验人了。
不过我看后台数据，似乎真不少人敢买，不知道他们买的时候知道这个情况不。
如果怕，那还是选择瑞泰瑞和2020和国富栋梁吧，毕竟整体价格差距不大。
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