中国首富王健林曾经告诉王思聪：“我们家差的钱，你三辈子都还不完。”

都说只有穷人才会存钱，富人都是负债。

说白了，银行不会借钱给穷人。富人负债越多，说明银行越认可他们，其社会资源占有率越高。穷人只知道把钱存银行，吃一点银行利息，不知道如何让钱生钱，把资产盘活——这便是穷人与富人的最大区别。

1、甘当韭菜的你，可怜极了
穷人和富人都在借钱，但大多数人对于富人借钱干嘛，从哪里借钱，以何种手段皆一无所知。

大多数人眼里的借钱，是从蚂蚁二呗，京东二条，或者信用卡，现金贷借出一笔钱。不存钱，不愁首付，秉着借到就是牛的心态，用着近乎高利贷的利息。今天就简单的说道说道，这些金融机构对利息瞒天过海的本领。

以最普遍的信用卡分期为例。不同银行，不同分期数，实际年利率也不同。以平安银行的信用卡分期为例，分12期手续费每期0.75%。而分期还款利息固定，不会因为每个月本金减少而减少利息，因此实际年利率在16.22%。

花呗利息分12期手续费8.8%。但它的可怕之处在于让人失去对钱的概念，反正没钱也能买。有多少大学生做梦都梦见自己在还花呗的？至于借呗，利率因人而异，如果以日利率万5.5来算......一万元借款的年利息为1980元，也就是说年利率在19.8%。

牛！

其他金条白条分期了就不具体细算，套路大同小异，无非是以日利率来麻痹借款者，或者以极低放款条件吸引借款者。

那么高利贷的门槛呢？

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率15.6%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

就算数学再差，也能看出来个中差别。而你用着这些资金，买手机，买表，买包，买车，甚至是旅游。你甘当韭菜，还沾沾自喜。

穷人存在银行的钱，通过银行贷给了富人，富人撬动杠杆，又实现了财富增长，往复循环。大多数人被机构收割，被银行收割，被有钱人收割。 于是又衍生了人们对贷款的曲解。

2、吐槽贷款利息高的你，可笑极了
大多数人对贷款是没有概念的，或者说概念模糊。100个人里，20个人很熟悉，剩下80人又可再细分，20%略知一二，剩下80%可能像极了贷款文盲。

先以大多数人会接触到的房贷为例。

2020年8月25日起，对符合转换条件的存量浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价，若按上面机构的套路算法，利息为147%。而实际房贷100万贷款30年累计利息91万。而在等额本息还款方式下，本金和利息每个月的比例一直在变化，因此实际上你还的利息是越来越少的。相比信用卡分期，房贷在其40%都不到。

一般银行信用贷款月息4~7厘，年化在4.8~8.4%，有资产质押的情况下年化3.84%起。也就是说，信用贷款是房贷利息的60%~90%，有资产质押的抵押贷款是房贷利息的50%。

再对比各金融机构的贷款利息，是银行贷款的2~4倍！
当你一脸坚定的反驳银行贷款利率太高，我只觉得勇而无知是多么可怕！

3
不会用杠杆的你，可悲极了
何为杠杆？不谈物理，杠杆在人类社会的本质是放大效用，提高效率。在金融领域，就是用少量资金撬动大量资金。

最开始说的网贷、信用卡分期等，属于拿自己的信用做杠杆。而买房则是通过30%的杠杆撬动100%的房产，最终收获资产的增值。可以说房贷是普通人能借来资金最大，利息最低的贷款。

几年前赵薇那场引起轰动的收购案虽以失败告终，但其通过借款和质押股权以6000万资金撬动对价超过30亿的公司至今仍被人们津津乐道。

滴滴利用互联网这个超级杠杆在2014年的时候以补贴方式撬动了巨大的潜在打车市场，同时撬动了汽车后市场及其背后的利益链条。

放大到国家，2008年国际金融危机全面爆发，中国经济增速快速回落，出口出现负增长，大批农民工返乡，经济面临硬着陆危险。针对这种危局推出的四万亿计划就是为扩大内需，促进经济平稳较快增长的经济杠杆。

每个人的财富池可以看成基本的两部分，一边是理财和工资的收益，一边是通货膨胀和货币贬值的侵蚀，手上现金越多，财富贬值越严重。

近十年中国官方公布的通胀率在2.29%。从2009-2019年十年间GDP年化平均增速达到10.52%，同期货币发行量平均增速达到年化14.4%，也就是说真实通胀在3.32%左右。

投资收益跑赢通胀，只能说你手里的财富没有贬值，实际上只有投资收益率高于投资成本，才能实现财富的积累。 而过去十年，除房地产外几乎没有其他产业能实现如此高的收益。北京、深圳房地产年化 回报率超18%，广州房地产回报率超15%，上海超12%，其他二、三线城市也达到8%以上。再结合现行的贷款利率，相当于空手套白狼。

十年前你欠银行100万，相当于你有了对应的100万资产，十年之后你还是欠银行100万，而此时你的资产已升值到300万。

从来不贷款的人都是最穷的，你的贷款表面上是负债，最后却变成了对应的资产。
聪明人都是借鸡生蛋，因为长期的通胀会把债务稀释，从而“变相违约”。当货币的杠杆被激活，意味着个人财产性收入占家庭收入比例增高。告别屌丝，阶层跨越，财务自由的曙光便可能出现了。
若你还在借着小额贷款，吃吃喝喝玩玩，那么恭喜你，你离被时代抛弃也不远了。