提到众筹，不少人都会觉得是身处疾病困境的普通家庭走投无路了，才会选择这样面对社会四处求人。

所以当很多人看到一个武汉大学的教授，因为患肺癌众筹的时候，是相当震惊的。

前几天，一则《武大优秀教授为社会奉献半生却不幸被病魔打》的筹款文章引起热议，武汉大学教授曹亚雄因肺部患癌，向社会公开筹款30万用于治疗。

曹教授在筹款的自我介绍中写道：“我前期陆陆续续已花费了近40万治疗费用，家里倾尽所有来为我治疗，但是现在癌细胞已经脑转移，一个月的治疗光药费就需要4万元，万般无奈，迫不得已，只好求助于轻松筹和社会爱心人士……”

虽然不久后30万筹款目标达成，帮助次数超3700次，但“一个名牌大学的教授患大病都需要众筹，那普通人该怎么办”的焦虑情绪，还是不断在无数人中蔓延。

毕竟在大多数人心目中，武汉大学的教授，本身就带着太多光鲜亮丽的标签：知识渊博、桃李满天下、福利好，怎么着也算是衣食无忧的中产阶级。

图片来源：中国社会科学网

而且这里的福利，不仅仅是指工资待遇这些，更多指的是全面的基础保障，比如学校给予的五险一金，患病是有医保可以报销的。

但就是这样一个高福利和全面医保的大学教授，面临高额的医疗费用，以及后续源源不断的治疗开支，仍然捉襟见肘，最后不得不放下尊严去众筹。

那还在生存阶段挣扎的普通工薪家庭，大部分福利待遇远不如大学教授的人，如果面对突如其来的重大疾病，该如何承担？

看不起病，已经成为目前社会的常态。

同时，武大教授的遭遇也说明了在重大疾病面前，只有医保是远远不够的。

在这之前，不少人觉得像医生、公务员、老师这些福利待遇好的群体，有医保就行了，殊不知面对疾病风险，尤其是癌症，仅靠医保是不行的，因病致贫的人比比皆是。

就像这个武大退休职工所说的，患癌后的放化疗，学校只报销大约50%，一病回到了解放前。

现在我们简单来看一下武汉的城镇职工医保是怎么报销的？

（1）门诊如何报销？

武汉不同于其他大多数城市，职工医保无法报销门诊医疗费用，看门诊只能使用个人账户的余额，比如感冒去看门诊就只能刷医保卡的钱。如果医保卡的钱用完了，就需要自己承担，用现金支付。

（2）住院如何报销？

住院主要分为两种：基本医保最多报销 24 万；大额医疗最多报销 30 万，参加基本医疗保险的人员同时参加大额医保。

如果住院了，需要先报销基本医保，超过 24 万还可以再报销大额医疗，合计最高报销 54 万。

来源：武汉市医保局

虽然各地的医保方案有一些差异性，但大体上都差不多，医保作为基本的福利政策，具有不可替代的优越性，特别是对普通家庭来说，最好要有医保。

但同时医保也有缺点，它的报销是有范围的，限社保目录内，像很多进口药、医疗器械等，医保都是不报的，因此患癌后需要的很多药，是报销不了的，有的药甚至国内都买不到。

因此一场重病下来，即使家底殷实的中产家庭，也遭不住每天几千甚至上万的治疗费。

面临重大疾病，没有人可以轻轻松松应对，即使有了医保不意味着就看得起病，这个时候就需要商业保险了，而且医保和商业保险也不是替代的关系，而是相互补充的关系。

对于武大教授的遭遇，不少网友也提到了配置商业保险的重要性。

当疾病真的发生，除了医保和众筹，保险也可以做为一个选择，给我们留一条后路。

之前有个邻居阿姨，刚开始没有风险意识，但家族有遗传疾病—乳腺癌，后来在亲友的劝说下，在16年买了一份重疾险。

第二年的年底，她也不幸确诊了乳腺癌，后来申请理赔，保险公司核实资料属实，2天后她获得理赔款30多万元。

事后她说多亏买了重大疾病保险，保险公司及时理赔，她才得到了治疗，也没拖累家里其他人。

这就是保险的优势，可以转移疾病风险，让保险公司去帮我们承担几十万甚至上百万的大病医疗账单。

保险的杠杆作用非常明显，就是用小额换取高保额，每年几千块的保费就能在我们遭遇意外疾病等等的无常变故时，及时发挥救助金、周转金的经济作用。

像基础的重疾险、意外险、医疗险就是我们应该必备的，面对的意外疾病时，有保险兜底，才能守护自己和家人。