许多人想买基金，但基金种类很多，很多人傻傻分不清楚。

基金到底有多少种类？风险和收益如何？今天远虑君就和大家聊聊这个话题。

  • 基金是什么？如何辨识基金？
  • 基金种类有什么？
  • 如何挑选适合自己的基金？

一、基金是什么？如何辨识基金？

1、基金的特点

基金就是集合投资，收益共享风险共担的投资品，是为了赚钱这一目的而设立的。基金的参与方有投资人、基金管理人和基金托管人三方。

  • 投资人就是咱们买基金的人；
  • 基金公司也叫基金管理公司，就是管理基金的机构；
  • 基金托管公司就是保管基金里资金的机构。

基金的最显著的特点是投资起点低，分散风险，所有购买基金的人同时分享利益，也同时承担风险，不同类型的基金风险也不同。

2、如何从基金名字来辨识基金？

先给大家看几个基金的名字：

  • 国泰沪深300指数A
  • 国泰国证有色金属行业指数
  • 工银瑞信前沿医疗股票C

大家能从这些名字里看出什么吗？

想要从名字中看懂一只基金，其实这里有一个公式：从哪儿来（公司名称）+ 投资些什么（投资方向）+ 性格是什么样的（股票型、债券型或混合型等）。

基金的名字中也会表明该基金的投资方向或者这个基金的特点，比如是某个主题、追踪某个指数、又或者只能在某个市场投资。

比如：国泰沪深300指数A ，就是指国泰基金管理有限公司出品的追踪“沪深300”这个指数的基金。

关于名字中的“灵活配置”“价值”“量化”，叫“灵活配置”的也不一定就配置灵活，而含有“价值”、“量化”这类词的基金也是一样的。

买基金不能只看名字，大家可不要轻易被这些花哨的、高大上的词所迷惑。

二、基金种类有什么？

1、投资品种

按照投资品种分类，可以分为：股票型基金，债券型基金，混合型基金，货币型基金

  • 股票型基金： 指80%以上的基金投资于股票的基金，风险系数与收益较高。
  • 债券型基金： 是指以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金。
  • 混合型基金： 指投资于股票、债券和货币市场工具的基金，风险系数与收益中等。
  • 货币型基金： 专门投向风险小的货币市场工具，具有准储蓄的特征。

2、交易渠道

按照交易渠道来分，又可以分为两种，分别是场内基金和场外基金。

  • 场内基金：就是放在证券交易所里卖的基金，场内基金的交易与股票类似，购买场内基金需要开通股票账户，通过账户和其他的买家、卖家进行交易，价格实时变化。
  • 场外基金：就是在证券交易所之外的地方买卖基金。如银行、支付宝、基金公司的直销等等。投资者可以直接在银行或支付宝、微信上购买场外基金，无须特地去开一个账户。

另外，场外基金和场内基金有一个非常大的区别，那就是价格不同。场内价格是实时变动的，买卖价格根据供求关系而变化。

场外基金一天只有一个价格，如果你在3点前买入，那么是以当天下午3点证券市场交易结束时的价格结算，3点后买入则是以下一个交易日结束后的价格结算。

3、运作方式

按照运作方式来分可以分为开放式基金和封闭式基金。

  • 开放式基金： 是指这只基金的总资金量大小是不固定的，投资者可以随时买入或者卖出，基金的份额可以增加也可以减少。
  • 封闭式基金： 基金份额是不变的，不到期不能赎回。

如果把开放式基金类比为灵活工作制，那上班时间可以去公司，也可以不去公司，没有限制，公司办公室的人数有时多有时少，会一直变化。

而封闭式基金那就是流水线作业了，每个人都必须在岗才能保持正常的运行，如果想要休息，那就必须找个人来代替他工作，不是想走就能走的。

4、投资方式

按照投资方式来分可以分为主动性基金和被动型基金两种。

  • 主动性基金： 就是基金经理拿了我们的钱来替我们投资。投资哪家的股票，哪家的债券都是由基金经理说了算。
  • 被动型基金： 就是不会主动寻求超越市场的表现，一般选取特定的指数成份股作为投资对象，试图复制指数的表现，所以它又叫做指数基金。

因此相比较被动型基金来说，主动型基金非常依赖基金经理的能力。基金经理个人能力的好坏直接决定了基金业绩，它的收益有可能优于市场平均收益，也有可能低于市场平均水平。

而被动基金，基金经理不会加入自己的主观预测，只是试图复制市场的平均表现。

5、募集方式

按基金的募集方式分类，可以分为公募基金和私募基金。

  • 公募基金：对公众开放、面向社会公开发行的基金，其不特别指定投资者，购买门槛低。一般公募基金投资门槛是100元，也存在部分基金公司和基金产品将投资下限降至1分钱，或提至1000元。
  • 私募基金：对特定投资者发行，门槛比较高。资管新规落地后，私募基金的投资金额不得低于100万元，同时需要符合合格投资者标准才能购买。

因此，小白更适合从公募基金入手。

三、基金如何挑选？

基金这么多种类，我们究竟该选哪一种投资呢？怎么选呢？

这里以混合型基金为例子，远虑君教大家找到适合的混合型基金指标：

第一项，收益率，同样是看累计三年以上的收益率，优先选择收益率更高的。

第二项，成立时间，建议大家挑选成立时间在三年以上的，这样更稳健。

第三项，基金的规模，通常来说，混合基金的基金规模也是不宜过小也不宜过大。

第四项，基金的手续费，越低越好。

第五项，基金经理的更换频率，越低越好。

第六项，基金所属基金公司的盈利能力，一是看它在同类基金公司中的排名，二是看它的业绩是否能跑赢沪深300指数

第七项，基金经理的选股择时能力，这个指标主要是作为排除指标来参考的。

远虑君说

选择基金一定要匹配自身情况，靠自己的知识去判断，不要指望别人的推荐，毕竟鞋子合不合脚，只有自己才知道。

时刻记得硬币有两面，越来越好的赚钱效应，背后是越来越高的亏损风险。