文：十二

在过去的30年里，随着国民经济的快速发展，我们的生活水平日益提高，越来越多的人购买了新房，但是也有很多人因为高房贷，生活压力倍增。现在我们普遍提高生活质量要求，为了提前买到自己想要的东西，很多人都习惯了“超前消费”，尤其是90后的年轻人。这就是为什么各大银行都在推出各种金融借贷产品，其中信用卡是最常见和最常用的。

数据显示，我国信用卡数量已达7.5亿张，信用卡贷款总余额已达7.76万亿。换句话说，大约每两个人中就有一个有信用卡。如果我们再加上支付宝的花呗借呗，京东的白条等，我们可以看到中国的借款人数量非常庞大。我们都知道，花呗的用户大部分是年轻人，90后的用户占绝大多数。事实上，在中国超过3亿的借款人中，90后占了70%。

此外，根据央行的数据，56.5%的家庭都有债务，债务和价值金额高达51万。作为一个发展中国家，我国的家庭债务一直处于高水平。但在这里，我们需要知道的是，德国家庭负债率仅为54.3%，日本家庭负债率仅为58.6%。现在如果没有债务，并且有个十几万的存款，就已经超过很多人了。

而且目前，这一增长率仍处于上升过程中。在未来，人们“超前消费”的习惯很可能会转变为“过度消费”。因为在这种消费习惯中，一旦出现紧急情况，就会透支限额。以信用卡为例，信用卡自发行以来一直受到热烈追捧。人们使用信用卡的手段越来越老练，这直接导致很多人开始钻空子。

许多人不仅利用法律，而且利用银行的漏洞。信用卡债务可分为一级卡债务和二级信用卡债务。首先，只有主卡的债务由主卡持有人承担。二级卡债务一般是直系亲属的主卡债务，信用卡债务也需要主卡持有人偿还。事实上，这样的案例太多太多了。有些人沉迷于消费，最终没有钱偿还债务。他们中的一些人担心个人征信受到影响，难以挣到足够的钱来还债，但还是会想尽办法去还。

但有些人不遵守平台规则，更别说没钱，即使有钱也不还，这些人就是我们所说的老赖。不管是朋友、平台还是银行，因为将来能把钱还回来，但拒绝还钱会导致自己吃亏，所以老赖这个名号名副其实。所谓的“老赖”其实是一个经常会食言的人。数据显示，我国的老赖已经高达1590万。据统计，在2020年第三季度，中国的信用卡逾期半年总数达到了906亿，而在2019年同期过期的总量约为800亿，也就是说，仅仅一年就增加了100多亿，这还不包括两个或三个月未偿还的逾期额。在这里面，有多少老赖可想而知。

而对老赖的处罚上，征信显得至关重要。但现在，征信似乎已经失去了对老赖的威慑作用，尽管主要金融机构努力应对这一现象，但这种情况仍在继续。正因为如此，中国对“老赖”的打击力度越来越大，甚至家庭也会受到影响。例如，老赖的孩子不能去昂贵的私立学校，不能享受私人定制的教育，但普通教育是可以接受的。毕竟在我国有很多公立学校可以去，而收费高的私立学校被认为是高消费，这是老赖所不允许的。

当然，对于经济困难的人，仍然是可以得到一些“帮助”的，只要他们遵守规则。如因自然灾害或人为灾害导致一个人生病或者无法自理的情况下，可以凭本人的病例作为证明，通过本人或委托人到银行提出延期付款申请。对于这些人来说，一些法律法规仍然是非常人性化的，可以考虑到困难的情况。但对一些人来说，情况并非如此。他们基本上是借钱不还，即便征信受了影响也毫不在乎，这类人才是那些受到法律法规严厉惩罚的人群。

总的来说，如果现在被列入失信人员名单，成为老赖，影响的可就不是自己一个人了。甚至自己的亲人、孩子也会受到某种程度的影响，不管是在金钱上还是精神方面。如果对孩子造成了精神影响，那么老赖也就只能是后悔终生了！对此，你有什么看法？

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