买保险，总有人担心：

保险公司会不会破产倒闭？会不会赔不起？

你担心，作为监管机构的银保监会同样担心。

为了衡量保险公司“赔不赔得起”，银保监会特别设立了一项指标：偿付能力。

根据《保险公司偿付能力管理规定》第八条规定：偿付能力达标的保险公司，必须同时满足三点要求：

1）核心偿付能力充足率不低于50%；

2）综合偿付能力充足率不低于100%；

3）风险综合评级在B类及以上。

（风险评级分为A、B、C、D四级，A级最好，D级最差。）

任意一条不满足的，就是偿付能力不达标。

现在已经5月份了，我们来看看175家保险公司第一季度的表现，究竟如何。

1、5家保险公司偿付能力不达标

如图：

有三家寿险公司，两家财险公司。

值得我们注意的，首先是中法人寿。

中法人寿在2005年成立，注册资本2亿元，股东为中国邮政和法国国家人寿，双方各持股50%。

俗话说，背靠大树好乘凉。

中法人寿也曾辉煌一时，2006-2009年期间，保费呈倍数增长。

直至2009年9月，中国邮政另起炉灶，成立了中邮人寿。

随后，中法人寿便每况愈下，偿付能力和业务量一路下跌，至2020年9月份，偿付能力跌至-24408.67%，也是没谁了。

去年12月，银保监会发布公告，同意中法人寿增资及股权转让。

注册资本从2亿元跃升至30亿元，偿付能力上升至46820.80%，长期陷入偿付能力困境的中法人寿，终于重获新生。

同时，原法国国家人寿持有的股权全部转让出去，自此中法人寿，从中外合资型变成了中资型保险公司。

看来，“中法人寿”的名字也该改改了。

不过由于刚获增资，业务不够稳定，风险评级仍为D，需要时间改善。

这里也可以看出：偿付能力并非越高越好。

太高的偿付能力，表明保险公司承保的保单不多，业务不够成熟，资金没有得到释放。合理的偿付能力一般在150%-300%之间。

第二个值得关注的，是安心财险。

从偿付能力数据可以看出，另外四家偿付能力不达标，都是因为风险评级未达到B级。

而安信财险，不但风险评级为D，而且偿付能力达到了-209.32%，已经是资不抵债了。

根据安信财险2020年年度信息披露报告显示，偿付能力严重不足的原因有：

1）第四季度收入为负；

2）增提信保业务准备金2.8亿元。

在去年第四季度，实际资产就已经是负值。

针对安心财险的偿付危机，2021年1月，银保监会正式下达了监管函，要求安心财险：

1）增资；

2）停止接受车险新业务；

3）下调高管工资。

期望通过这些措施，安信财险能够早日摆脱困境。

另一方面，作为首批互联网保险公司的安心财险，这些年来，负面新闻一直不断，一点不让人“安心”。

2020年第二季度、第三季度的保险投诉数据中，安信财险位居三甲。

在“首月0元、欺骗消费者”的通报中，也提到了它的名字。

确实该好好管管了。

2、7家保险公司偿付能力偏低

除了5家保险公司偿付能力不达标以外，还有7家保险公司偿付能力处于“危险地带”，如图：

根据《保险公司偿付能力管理规定》第二十三条规定：

核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%的保险公司为重点核查对象。

根据这一规定，图中的一些公司已经达到了“重点核查对象”的标准，有的已经接近了。

保险公司也要注意了。

写在最后

对于消费者而言，买保险时尽量选偿付能力充足的保险公司。

想要查询保险公司的偿付能力，可以打开保险公司官网，点击“信息披露-专项信息-偿付能力”。

如果你买的保险对应的公司偿付能力不足，也不必太担心。

因为，偿付能力：

在监管上，有银保监会；

在法律上，有各项规定；

《保险法》第一百三十八条

对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施：

（一）责令增加资本金、办理再保险；

（二）限制业务范围；

（三）限制向股东分红；

（四）限制固定资产购置或者经营费用规模；

（五）限制资金运用的形式、比例；

（六）限制增设分支机构；

（七）责令拍卖不良资产、转让保险业务；

（八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；

（九）限制商业性广告；

（十）责令停止接受新业务。

在经济上，有1634.44亿元的保险保障基金来“接盘”...

想得太多，反而徒生烦恼。