房贷肯定是分30年还好，能把时间拉得越长越好，接下来我来告诉你为什么？

一、我自己买房的过程，以及我选择了什么样的贷款方式？

我先来跟大家说一下，我自己买房子的过程吧。我自己买的房子，总面积是112平，每一平方米是11000，总价123万，首付了30%，也就是36万元，找银行贷款了86万元。

当时买房的时候，工作人员给了我几种还贷的方式，首先在时间上，有三种方式，分别是10年，20年以及30年，在还款方式是有等额本息跟等额本金两种。

我刚开始的时候，也在犹豫到底选哪一种还款方式？最后工作人员跟我说，叫我选择30年等额本息还款方式。

我那个时候也是第一次买房，什么都不懂，于是我就问她，为什么要选这种方式呢？她告诉我，首先是时间上，把时间拖得越长，还的月供越少，其实是还款方式上，等额本息还款的月供，比等额本金少，因此，我们选择了两个月供最少的方式组合起来，就是最好的方式了。

并且工作人员说，绝大部分来买房的人，都是选择30年等额本息还款方式，很少有人选择其他方式。

于是，最终我就听了工作人员的建议，选择了30年等额本息的还款方式，目前每个月要还5100元，30年下来总共要还183万元，其中利息占了97万元。

虽然利息很高，但是月供至少还在我能够承受的范围之内。如果我当时选择的是20年等额本息还款方式的话，那么我每个月要还的月供是6111元，比30年年限下，整整多了1000元。

这多出来的1000多元，对于我来说，压力还是非常巨大的。毕竟，我的收入也不算高，每个月还5100元以后，身上的钱也就所剩无几了，只够维持基本的生活而已。

如今想来，我也庆幸，自己当初选择了30年等额本息还款方式，毕竟月供压力小一点，日常生活才能够好一点。

如果因为买房子，把生活压垮了，那么就非常不划算了。

二、买房分20年还，跟分30年还，到底有什么区别呢？

说完大多数人选择的买房方式以后，我们再来说一说，买房子，分20年还，跟分30年，到底有什么区别呢？

为了让大家更好理解，我就用一个实际的例子来说明。

假设我要买一套130万的房子，首付30%，也就是39万元，找银行贷款91万元，首套房，年利率按照最新基准利率5.9%来计算，贷款方式是商业贷款。

那么，我们就分别来计算一下，房贷20年跟30年的月供以及总利息是多少？

  • 分20年还的情况：

① 20年等额本息还款方式：

月供是6467元，20年总共要还155万元，其中利息是64万元；

② 20年等额本金还款方式：

第一个月要还8265元，第二个月要还8247元，往后每个月逐渐减少，20年总共要还144万元，其中利息为53万元；

  • 分30年还的情况：

③ 30年等额本息还款方式：

月供是5397元，20年总共要还194万元，其中利息是103万元；

④ 30年等额本金还款方式：

第一个月要还7001元，第二个月要还6989元，往后每个月逐渐减少，20年总共要还171万元，其中利息为80万元。

通过上面四种方式的对比，我们能够得出一个结论，那就是分20年跟分30年还之间最大的区别，就是分20年还的月供比分30年还的月供多，但是利息相对较少。

在四种方式中，月供最少的方式是30年等额本息还款方式，但是这种方式利息也是最多的。而月供最多的方式是20年等额本金还款方式，以及这种方式要付出的利息最少。

付出最多的利息是103万，付出最少的利息是53万，两者之间相差了整整50万元。

以上，就是买房子分20年还，跟分30年还之间的区别。

三、那么，对于普通人来说，分20年好，还是分30年好呢？

说完分20年以及分30年的区别以后，那么我们再来说一下对于普通人来说，到底是分20年还，还是分30年还比较好呢？

我先说一下我个人的结论，对于普通人来说，绝对是分30年还比较好。为什么呢？因为分30年的月供压力最小，对于普通人来说，买一套房子首付已经花光了家里所有的钱，身上剩下的钱已经为数不多了。

这个时候，最重要的事情就是减少还月供，然后让自己能够多存点钱，因为买完房子以后还需要一笔钱来装修，现在装修费用也非常昂贵，动不动就要十几万。

因此，对于普通购房者来说，最重要的事情就是保障在还完月供的情况下，还能够攒钱，一来能够装修，二来手里有钱了，也能够防止断供。毕竟，每一个买房子的人，都不想出现断供的现象，一旦断供还不上的话，住的房子都很有可能被银行收走。

很多人可能会说，分30年的情况，要付出的利息太多了呀，不划算？

其实在这里，说这种话的人是忽略了通货膨胀。往后的30年里，因为通货膨胀，钱是越来越不值钱的，钱不断贬值现在的100元，到了30年以后，可能只有60元的购买力。

所以说，虽然我们算的利息是那么多，但其实真正并没有那么多价值。

所以，对于普通人来说，绝对是分30年还好，拖的时间越长越好，毕竟房贷是我们普通人这一辈子，唯一能够找银行借大额费用的机会了，除了买房以外，你说一说，银行什么时候能够借那么多钱给你呢？

房贷拖得越久，对普通人来说越好，压力越小，房子对于生活的影响也就越小。

总结一下，房贷分30年还，对于普通人来说的好处有：

  • ① 月供小，生活压力小；
  • ② 月供小，可以攒钱，防止断供，也能够做其他事情；

四、不小心选了分20年还，后来房贷还不起了，那该怎么办呢？

最后，我们再来说一下，如果你一开始不知道，把房贷还的时期设置成20年，结果后俩还了两三年，发现自己还不起了，那该怎么办呢？

我在这里，也给你提供两个方法，希望对你有用：

第一、跟银行协商，看是否能够先还利息，后面有钱了再还本金。我们都知道，无论是哪一种房贷的还款方式，每个月还的月供中，都有一部分是本金，一部分是利息。所以，你可以跟银行商量，每个月先还月供中利息的部分，本金先放着不还，这样自己的压力就会小很多。

等以后有能力了，再把本金还上去，这样的话，就不会出现断供现象了。

第二、把时间拉长，减少月供压力。你可以跟银行商量，把20年改成30年，这样的话，每个月的月供就会瞬间减少很多，这样你的压力就会小很多了。不过，一旦改时间的话，其实就等于改合同，这里不同的银行之间，需要支付不同的违约金。当然，违约金一般不多，没必要太过于担心。

总结一下：

最后，对于我们普通人来说，房贷一定是分30年还最好，这样的话，压力最小，身上也能够留下更多的钱来做其他事情。

买房的目的，就是为了提升生活的幸福指数，如果你分20年还，月供压力太大，最终导致生活变得非常焦虑，那买房子的初衷就完全改变了，房子也失去了其最初的意义。