大家好，我是Vincent。
上周在文章《BUPA保柏团体高端医疗（一）》里介绍了bupa四个团体高端医疗中的前两个计划：基础计划和经典计划。这两个计划的额度已经很高，但细节的保障不够全，部分保障额度不够，比如门诊责任不含药费，生育责任额度不够。
而BUPA团体高端医疗的后两个计划，把保障责任从优秀提高到卓越，这两个计划分别是：金牌计划，超级金牌计划。
同样需要强调BUPA团体高端医疗的特色：单位付费可以作为员工福利，10人以上承保一般既往症，投保满3年以后，可以免核保转保到个人保单。
1、BUPA是什么？
BUPA中文名为保柏，1947年成立于英国，是英国最大的医疗保险集团之一。
保柏环球为保柏旗下的全球健康保险机构，致力于为世界各地具有全球化思维的客户提供产品和服务。
保柏环球的办事处遍布世界各地，包括英国伦敦、美国迈阿密、丹麦哥本哈根、阿联酋迪拜以及中国香港和大陆地区、新加坡、埃及、墨西哥、玻利维亚、巴西、巴拿马等。
有了国内和国外强大的医疗支持，bupa的服务品质一直在业内排名靠前，被誉为高端医疗里面的爱马仕。
2、住院责任
BUPA团体高端医疗的金牌和超级金牌，四个计划保障内容基本一样，就是在保额上略有不同，如下表所示：
金牌计划的年度最高赔付限额是6426万元，超级金牌计划没有保险限制，也就是一年无论产生多少医疗费用，都可以全额理赔。
保障内容包括了住院费、手术费、护理费、医生费、检查费、药费等，只要是住院期间产生的费用，均可全额报销。
需要特别说明的是BUPA不会区分昂贵医院和普通医院，只要是合法的医疗机构，都可以全额报销医疗费用。如果在和睦家、百汇等这些服务品质较好的医院产生一晚上七八千的医疗费，也可以全额报销。
之前有一位宝宝因为肺炎在和睦家住院5天，花费13万医疗费，如果有这样一份医疗保障，就可以全额直付，由BUPA跟医院直接结算。
2、门诊和进一步责任
▍门诊责任
金牌计划和超级金牌计划的门诊责任如下图所示：
两者的共同点是门诊手术、挂号费、检查费、心理治疗、接种疫苗、耐用医疗设备的限额都是一样。
但健康检查金牌计划额度为1万多，而超级金牌计划额度为5.4万，绝大多数体检中心最全面的计划都能全额报销。
而处方药上，金牌计划比《》里的经典计划更全，但有每年1.26万元的限额，而超级金牌计划无限额。
门诊责任里一定能用上的就是体检和疫苗费用，如果有需要做的检查、打疫苗，都能用好这份健康福利。
▍进一步责任
所谓进一步责任保障，也就是「平时用不到，但一旦用上就能管大事儿」：
其中最为常见的，就是癌症的放化疗、器官移植费用，可以全额覆盖。另外一些必要的保障就比如救护车、救护飞机，住院前后的护理费。
如果住院的话会有住院津贴，理解为误工费：每住一天院可以获赔945元，两个计划每年可以理赔20晚的误工费。
另外必不可少的一个保障就是预防性手术和健康咨询热线，一些疾病稍有苗头就能在早期获得专业的咨询，并且及时采取措施。
3、孕产和新生儿福利
bupa金牌计划和超级金牌计划，都有比较全面的生育责任：
如果是投保第一年，对应要说明的是：在参加计划以后的6个月内产生的孕产费用无法理赔，6个月之后产生的费用可以理赔60%，但在第二年续保后可以理赔剩余的部分。
在入保一年以后即可正常报销。
金牌计划年度限额77175元，如果剖腹产的话，额度自动提高为160650元；超级金牌计划年限额102690元，剖腹产限额179550元。
两个计划都能覆盖宝宝在出生以后90天内产生的医疗费用，限额94.5万元。
在新生儿的保障上覆盖范围很全，额度也较高，即使在私立医院就诊，产科额度也能很好覆盖。
4、可选责任
bupa团体高端医疗的可选责任不能忽视，其中最重要的一点就是：基础计划不含在美国的医疗费，但扩展可选责任的「美国保障」之后，就能覆盖全球保障。
美国保障责任后在美国的网络医院内就诊可以全额报销，相同基础保障下的保障，如果是在非网络医院内就诊，可以报销80%。
bupa在美国的网络医院覆盖范围很广，数量多且知名的医院基本都在范围内，除非情况特别紧急，不然一般不太可能用到非网络医院。
另一个常见责任就是牙科责任，可以覆盖洗牙、补牙等常规治疗，牙齿矫正可以报销50%；额度上金牌计划年赔付1.26万元，超级金牌计划赔付2.583万元，额度更高。
超级金牌计划可选眼科责任，一年可以理赔2678元的配镜费用，但必须和牙科责任一起选择。
援助责任就是紧急救援责任，可以全额赔付。
5、产品价格
这两款团体高端医疗，一个年额度6000万以上，一个没有年度限额「花多少赔多少」。保费也会比普通的团体医疗价格略高，而且影响因素比较多。
价格影响的因素有下面几个：
- 参保人数-人数增加会降低保费
- 计划选择-保障越好保费会增加
- 投保年龄-年龄越大保费越高
- 缴费方式-年交保费低于季交保费
需要额外提示两点：
- 如果参保人数大于10人，可以承保一般既往症；
- 家属（配偶、老人、孩子）可以作为附属被保人参加。
我们以10到19人的参保规模，看下0岁、30岁、40岁、50岁、60岁这五个年龄的年交保费。
超级金牌要比金牌计划的限额高，责任全，但保费相差不大：高7.3%左右，真正影响保费的是有没有覆盖美国责任，价格翻倍。
另外，如果参保的人数增加，那么保费也会略降低一些。有一些企业为了激励员工，也会选择差异化的方案，比如说高管选择覆盖范围最全的金牌计划、超级金牌计划，中层管理享受经典计划的保障，优秀员工享受基础计划。
再或者可以设计一套高管免费携带家属入保的方案（由公司承担保费），中层管理可以自费携带家属入保。既能够降低高端人才的流动性，又有比较好的激励性。
Vincent结语
BUPA的高端医疗被称为医疗险中的爱马仕，一是保额很高，基本是上千万，二是责任很全，从住院到生育、牙科均可覆盖，三是服务到位，超8万员工协助实现全球范围内的医疗直付。
而对于企业来说，给核心员工备上一份高端医疗的保障，可以帮员工和家属守好「健康」的大后方，安心工作。
- End -
热门跟贴