前些日子，有一个“在北京买了700万学区房的高管娃爸”的网友留言——

他老家在西北农村，十年寒窗苦读考到川大，毕业后开始北漂，今年35岁，总算混到了公司管理层。他和老婆年薪加起来好几十万，但一直省吃俭用，只想买套好的学区房。

眼看着孩子快到上学的年龄了，他拿出全部存款，再加上双方父母的积蓄，还借了一些朋友的钱，总算上车了一套名校学区房——700万，80平米。

买房后心里总算踏实了些。

虽然每月除去房贷、生活开销、孩子花销，钱基本所剩无几，压力很大，但他觉得咬牙扛扛就过去了。

没过多久，他的父亲突然被查出肺癌晚期，进了ICU，只能靠进口药缓解。

要知道在这种大病面前，只有医保完全不够。目前医院的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙类药不能报销。

像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。

100mg派姆单抗要花费人民币3.5万，每三周一次，医生说保底得准备好80万。

该借的都借了，只能卖那套学区房了。

一边是他咬牙拼下来的“孩子的未来”，一边是把他养育成人的父亲，他陷入了两难的纠结，几乎是一夜之间愁白了头。

孩子的长远教育固然重要，可眼下父亲的命不能不救啊！房价蹭蹭涨，卖了可能再也买不起了，但只能卖了。

评论区有人说，几十万年薪，买个一般的房子可以生活得很舒适了，非得买700万的学区房，真搞不懂。

教育，是改变一个人命运的最好途径，穷苦出身的他走过的弯路，他不想让孩子再走一遍。

一所名校旁的房子，决定了小学的环境，小学决定初中的片区，初中升普高平均升学率50%，谁不想让自己的孩子挤进那50%？

高中则影响着能否考个好大学，找到好工作……

只要孩子在千军万马挤独木桥的时候，能够多一点点竞争力，做父母的也会倾其所有。

曾看过一篇文章《月薪三万还撑不起一个孩子的暑假》，讲的是一位月薪三万的妈妈，月收入还抵不过孩子一个暑假的教育支出。

别说月薪三万，有多少家长月薪不到一万，暑假报各种兴趣班的费用就10000+，生怕自己的 孩子输在了起跑线。

而且这些兴趣班都只是教育板块的“额外支出”，就已经预计要花20-30万。

从幼儿园到大学的花费是“固定支出”，学杂费再怎么压缩，也逃不过25万这条基准线，公立和私立学校的收费标准不同，是否需要择校，这其中也相差8-15万，更别提孩子上大学以后想参加交换生项目、想考研、想出国进修所需的费用。

曾有人做了粗略统计，孩子从出生到上大学，每个年龄阶段预估要花多少钱：

“养大一个小孩要上百万”真的不是谣言。

虽然养大一个孩子可能要上百万，但这笔钱不是要你一次性支付，它是阶段性的、可预估的支出，“开源节流”过得紧巴点，还是有盼头的。

但最让人不安的是各种“意外”，这个不确定因素是无法控制的，中年危机、生意没落、投资失败、家庭离异变故、重大疾病……

发生 其中一个，足以把中产家庭拖向深渊。

我们很难避免一辈子不遇到这些事情，也无法避免它给我们的生活带来冲击。 但是有两样东西是我们可以决定的：

第一，是面对苦难的态度。

第二，是未雨绸缪的准备。

至于如何准备？想来想去，发现其实也没太多的办法，就两条路：

1、不断增加收入、控制开支，掌握尽可能多的存款，以应对可能出现的意外。

2、对于结余比较少、收入增幅比较慢的读者，可能最好的办法就是把自己和家人的保险配置齐全，用尽可能少的钱，把自己不能承受的风险转嫁给保险公司。（本文不推荐保险产品）

一直以来，我都在建议大家一定要把保险配置齐全，那是因为，这些年在医院里见证了太多这样的悲剧，而这些悲剧很多时候都是一份很便宜的保险就能解决的事情。

借此机会，想再给大家做点简单的保险科普，都是很实用的知识，希望大家耐心看完，也希望对你们有用。

相信大部分读者都已经参加了城镇医保或者新农合，因而可能会觉得已经后方无忧，那你就错了。 大病面前，你会发现医保就是个摆设。

目前医院的药品分为甲乙丙三类，其中甲类药100%报销，乙类药部分报销，丙 类药一点不报销。 像进口抗癌药、靶向药、新特效药都属于丙类药，只能自费。

比如治疗肺癌的靶向药多泽润（达克替尼，Dacomitinib），每月1盒，每盒1.7万，需要持续服用到患者不能临床受益为止，一年就是21万左右；

在抗癌早期很有效果的免疫药物pdl-1，一针3.5万，需要打10针，就是35万元； 在抢救危重症病人中常用的人工肺，开机费6万元，之后每天2万元起。

以上统统都是自费，医保无法报销。

有的读者可能又会想，一个人患上癌症、中风、心梗这类大病的概率太低了。 只能说，你太想当然了。

你如果去查一查银保监会公布的数据，你就知道，人一辈子中招这些大病的概率是72%，当然，大部分人都是在四五十岁后发病的，但我们不能等到年纪大了才考虑这个事，那时要么保费太贵，要么就直接买不了。

很多人都是家里的经济支柱，相信，动辄几十、上百万的治疗费并非所有人都能轻易掏的起的，就算掏得起，那又得花多少年来追回这笔损失？

可以这么说，没保险的家庭就像一个脆弱的玻璃球，遇到冲击整个家庭就碎了。 而有保险的家庭就像是一个皮球，即使被打压也能够弹起来。

但一定要注意，保险不能瞎买。保险本身是有很高的门槛的，涉及金融、医学、法律三方面知识交叉。

因为不懂相关知识，买错保险，最后赔不了钱的，大有人在，大家见过的也不止一个两个了。

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