日前，中关村银行和辽宁振兴银行发布公告称，为加快数字化转型步伐，将停办现金收付业务，涉及柜面现金存取款、ATM机自助渠道等。

万万没想到！

这两家银行将不能存取现金了！

1月28日，在中关村银行发布的公告中称，经向有关监管部门报备，该行将于4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道。

4月1日起，客户可通过该行手机APP、营业网点办理除现金收付以外的其他各类业务；确需现金服务的，客户可通过该行转账至他行办理，该行免收转账手续费。

该行客服表示，停办现金收付是指客户无法持银行卡在银行柜面存取现金。客户可以照常在柜面办理转账业务，如果客户需要现金服务，可以通过手机银行APP或网银转账进行。

不过实施这一措施的并非只有中关村银行一家，早前辽宁振兴银行也曾公告称，经主管人民银行批复，将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。

谈及原因，两家银行均表示为了加强数字化转型力度，提升电子银行的服务能力。

中关村银行和辽宁振兴银行同为民营银行。按照规定，民营银行线下最多只能拥有一个网点，因此数字化能力对于民营银行而言至关重要。

或为转型互联网银行铺路

业内人士认为，两家银行停办线下现金业务，投入线上能力建设，或为转型为互联网银行铺路。

据了解，目前只有微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行4家民营银行获得可以异地展业的互联网资质，其余民营银行归属于地方监管部门管辖。

对于这些民营银行而言，展业存在一些限制。2021年2月，央行发布《2020年第四季度中国货币政策执行报告》称，禁止地方法人银行通过各种渠道开办异地存款，已发生的存量存款自然到期结清。此后，互联网异地存款被“叫停”，较为倚重线上业务的民营银行也进入调整阶段，通过弹窗向异地客户做出提示。

目前部分民营银行正在向监管部门申请转型为互联网银行。2021年8月，安徽省发布的《关于印发发展多层次资本市场服务“三地一区”建设行动方案的通知》提出，支持新安银行引进战略投资者，建设富有互联网基因和生态圈的金融科技特色银行。

个人存取现金5万元以上，

银行要求核实三件事！

除了以上政策之外，在1月31日，还发布了另一项重磅新规！那就是要求个人存取现金5万元以上，银行要求核实信息！

据悉，这项规定为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），自2022年3月1日起施行。

具体而言，对完善银行、证券、保险、非银行支付等行业的客户尽职调查要求，与个人存取现金、汇款、购买基金等息息相关的内容。

可以看到，这一条有三个重点，分别是：

-审核客户身份；

-了解并登记资金来源；

-了解并登记资金用途。

此外，银行还将审查这笔存款或者是取款的来源是否正当、合法。

包括工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但是即使超过5万也不会受到影响。

在存取款时只要如实填写信息即可，也就是在程序上可能会比之前要复杂一些。

其实就是相当于，银行收紧了对超过5万存取款的审查制度。主要是针对那些想要洗黑钱、诈骗、贪污赌博等等一系列不法分子的违法犯罪行为。

当然为了防止不法分子卡BUG，把巨额非法所得拆分成很多笔5万以下的金额进行存取，想通过虚假信息以及多次存取来钻空子，监管系统也不是吃素的，必定让这些不法分子无所遁形。

此外，从3月1日起，取款现金五万以上，银行会核实了解办理人的这笔钱的用途，这其实也是遵循大额现金管理的有关规定，例如目前很多银行要求取款五万元或以上现金，需要提前进行预约。

只要办理人的资金用途正当且进行了如实说明，例如买车买房、或者出国旅游，那么按规定登记即可完成业务办理。

但明显可以使用转账、刷卡，也没有任何困难，但是你却坚持要多次大额取现金、而且用途明显说不清、或者明显存疑的话，那么就会引起监管部门的注意。

而这一次的政策调整，就是为了完善反洗钱监管机制，进一步提升国内洗钱和恐怖融资风险防范能力。

1 美元=6.36人民币

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