张炜
日前，浙江省地方金融监管局印发《钱塘江金融港湾发展实施计划（2021-2025）》，其中“深化农村信用社改革试点省”被列为重大改革之一。根据方案，浙江省将推动省农信联社改制为浙江农村商业联合银行，成为一家具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构。日前召开的中国银保监会2022年工作会议也提到，推动浙江省联社改制组建浙江农商联合银行。这标志着备受关注的省联社改革破题在即，有望迎来首单实践。
随着农信社改革日渐深化，各地农信社逐渐改制为农村商业银行，推动省联社改革势在必行。省联社是上一轮农信社改革的产物。2003年发布的《国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知》明确，信用社的管理交由地方政府负责，省级联社具体承担对辖内信用社的管理、指导、协调和服务职能。近20年来，省联社重点围绕“管方向、管班子、管风险、强服务”等履职，在农信系统改革与发展中发挥了重要作用。不过，也在行政管理、行业管理与行业服务等方面暴露出不少矛盾与问题。省联社并非银行业金融机构，不能对外投资，也不能申请相关业务资质和牌照，难以满足新形势对其服务能力的新需求。
2016年至2021年，“中央一号”文件先后提出“开展省农信联社改革试点”“抓紧研究制定省农信联社改革方案”“推动农村信用社省农信联社改革”等。去年7月14日举行的国新办发布会上，中国银保监会相关负责人透露，截至目前，大多数省区已经报送了深化省联社改革的方案。银保监会对各省区报送的方案进行了认真梳理，并进行了多种形式的调研、座谈，积极配合相关省区修改完善方案。今年1月24日举行的银保监会2022年工作会议指出，按照加强党的领导、落实各方责任、规范股权关系、健全公司治理、普及专业管理的指导原则，“一省一策”加快推进农信社改革。
省联社改革成为2022年农村金融改革的关键词。多个省、自治区陆续出台的《“十四五”金融业发展和改革规划》，提及“省级联社改革”。对于省联社改革，陕西、江西、安徽等地提出争取率先列入全国改革试点。
省联社改革坚持因地制宜、一省一策的原则，关键是以市场化、法治化、企业化的改革方向，解决好省联社行政性管理问题，更好落实地方农商行的经营自主权。省联社改革重点是在更好服务“三农”及有利于深化农村金融体制现代化的基础上，理顺政府与市场的关系，改变省联社管理模式下存在的行政干预过重、公司治理不完善、风险控制薄弱等问题。目前来看，有关省联社改革路径讨论较多的包括联合银行、金融服务公司、金融控股公司、统一法人等模式。其中，联合银行模式最受关注。
浙江提出省农信联社改制为农村商业联合银行，有望拿下省联社改革“第一单”。有业内人士指出，省联社改革采取联合银行模式，由地方农信法人机构入股组成具有独立企业法人资格的地方性银行业金融机构。该模式的优点在于改革成本低且操作相对稳健，基层农商行或农信社从联合社的社员变为联合银行的股东，无需进行额外资本募集，同时能够较好地保持县域法人地位和数量总体稳定。联合银行持有有限金融牌照，更好地发挥集约化、规模化优势，从事批发性存贷款业务，并为基层法人行社提供结算清算、资金批发和公共产品服务等服务，承接原省联社的管理、服务等职能。
浙江省农信联社各项存款余额超3万亿元，下辖82家县（市、区）行社，其中包括81家农村商业银行、1家农村信用联社，拥有员工5万多人。浙江省农信联社改制为农村商业联合银行，县域法人机构在组建联合银行时如何出资、出资比例是否影响话语权、责任划分与风险承担如何进行等将成为业界关注的热点。
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