这两天看到几个颇有些荒诞的数据：

第一个是中华遗嘱库的数据，2020-2021年的立遗嘱人群中，00后一共有223人，近一年增长了14.42%。

第二个是一个问卷调查，在18-34岁的群体中，有51%的人已经开始为养老储蓄，其中大部分将养老基金目标定在了150万元左右。

第三个是丁香医生的2021年国民健康洞察报告，报告显示近6成90和00后担心自己英年早逝，甚至6%的人担心的频次是每天。

这明明是把躺平的口号挂在嘴边的一代，但其实活得比谁都焦虑。 他们焦虑健康、焦虑未知的意外，以及还在年轻的时候就开始焦虑老无所养。

说起养老，这代年轻人不仅焦虑自己的养老问题，也得焦虑父母的。

2000年至2010年的十年间，城市空巢老人的比例从42%上升到54%，农村空巢老人的比例从37.9%上升到45.6%。迄今为止，我国空巢老人的数量已经过亿，据测算到2030年，这个数字将增加到2亿多，占老年人总数的90%。

没能力把父母接来大城市，又不可能抛下工作回父母身边，这一代年轻人大多都做好了自己以后进养老院的觉悟，但还是不忍心把父母送进去，毕竟我们国家的养老院水平普遍不敢恭维。

首先是费用，便宜的两三千一个月，贵的要好几万。

其次，环境和服务都很一般。 毕竟养老产业目前盈利水平普遍不高，所以相对应的护工工资就很低，一般一线城市的高端养老院，护工的工资也就四五千，小地方的工资可能就两千多，床位和护工的比例能达到15：1都没几家，这个工资和工作量你也不能奢求他们有多高的职业素质了。

所以我们之前总会看到护工虐待老人的新闻，现在这点改善很多了，但是老人能享受到的服务大概也仅限于：能吃饱、没异味、生病了有人监督你吃药。

不管是年迈的父母，还是未来的自己，想要去更高端有保障的养老院，在生病失能时能请得起不错的护工，都需要钱。

那么如果规划好自己的财产，做好养老准备呢？

养老属于周期目标性理财，简单点说就是这笔钱我很明确它的收益目标和使用日期，比如我20年后要有200万才够养老。那想要达成这个确定性的目标，我们的投资就一定要 稳且有效 ，这二者缺一不可。

你把钱放银行里是挺稳的，但是养老钱不是买房买车这几年就要用，可能要十几二十年你才需要这笔钱，那现在银行理财的收益率又这么低，大额存单的年化收益率才4个多点，银行理财净值化以后4个多点都不确保能拿到，这种情况下只为了追求稳定选择银行，就相当于浪费了这笔钱的效用。

如果你把钱用来定投基金，倒是挺有效的，基金的收益率还是比银行要高出不少，但同时它的风险也更大，2022开年到现在5个月的时间里，几乎没有不赔钱的基民，顶流的基金经理最大回撤很多都破了40%，这个跌幅小钱都要扛不住了，换成养老本儿，想必大家早就崩溃得不玩儿了。

想要达成稳且有效，就要找到能真正匹配你需求，又能达成目标收益的产品，比如理财魔方的全天候组合。

全天候组合，顾名思义就是不管资本市场是晴天还是雨天，由于组合中的资产种类够多，彼此能对冲，所以即使是贸易战、金融危机这种极端情况，它们的组合也比大部分基金风险都小。

他们组合中的底层资产主要有8种，其中A股和美股港股属于不同的市场，不同的市场涨跌就有差异，那有差异就有对冲风险的空间。

比如春节时A股一直表现很差，但美股涨得就很不错；这两天美股把全球市场都带崩了，偏偏A股走出了自己的独立日。而全天候组合这几个市场都配了，那单个市场的下跌对组合整体波动的影响就会变小，同时也没错过市场上涨的机会。 为了和股票对冲它们还配了债券，此外还有黄金货币等表现更稳定的资产，这样“稳”就有了 。

而想要不浪费资金的使用效率，主要不能浪费你的风险承受能力。你要是能承受12%的回撤，却只去买了货币基金，这就是浪费。 为了能匹配客户的风险承受能力，理财魔方的全天候组合都是为每一位客户个性化定制的 。

刚注册理财魔方APP的时候你会接受一个评测，系统会根据你的年龄、收入情况、目标收益等等要素去分析你的底线。也就是你能在你能承受的回撤基础上帮你赚到最大限度的收益，绝不浪费。 当然人是会变的，当我们投资过程逐渐拉长，我们的风险承受能力也会有所变化，而理财魔方能够动态感知到这些变化，并且为你调整组合的风险。

同样当市场发生风险事件，它们也能即使识别并进行风控 ，毕竟系统是实时监控各个市场和资产动态的，到了该调仓的时候它会自动给你推送调仓信号，就不用我们实时关注市场了，过多关注市场我们也做不出多正确的交易决定，有时候还徒增焦虑和烦恼。

看一下全天候组合的实盘业绩也确实符合它们“稳且有效”的提点，哪怕经历2015年股灾、2018年贸易战、2020年疫情冲击的震荡市，回撤表现都比大盘小，波动水平在可承受范围之内。

从收益上来讲，全天候组合相较比较基准的长期表现也很稳定．

亏损少、收益稳定也能让你更容易达成长期投资，不管你是不是为了规划养老而理财，长期投资都是你赚钱的关键。

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