医保几乎人人都有，企事业单位的人有职工医保，自由职业者也有灵活就业人员医保，去医院看病时，可以用来报销医疗费，十分有用。
但是，有很多去医院看病住院的人会发现，即使有医保能报销，但自己花的钱还是很多，这是怎么回事呢？
2019 年底，一网友父亲体检发现有主动脉瘤，医生建议做心脏支架手术。好消息是，手术很顺利，父亲没遭太多罪；但坏消息是，住院 14 天，自费了14.5万，花掉了家里大部分的积蓄，医保只报销了3万
在很多人的认知里，只要自己交过社保，那么去医院开销的所有费用医保都能报销。
不管什么手术费、进口药物费、护理费等通通都可以报销。
如果不能报销，那就是不合理的事情。
但通过上面这个例子可以看出，医保并不是万能的。
有很多情况是医保并不能全部报销。
为什么医保没办法全部报销呢？
医保虽好但报销也有种种限制
01.起付线
各地的医保是有起付线的，只有达到起付线后，医保才能予以报销。而且根据各地医疗和财政情况不同，起付线标准也不一样，大多设置在100元—1800元不等。
比如，北京的在职人员和退休人员第一次住院，起付标准为1300元；第二次住院，起付标准为650元。
起付线的期限为一年，即每年1月1日开始，之前的所有费用归零，起付线重新计算，一年内所有医保范围内的费用累计超过1300元之后才开始报销。
在起付线以内的部分，全部不予报销。
02.报销比例
基础医保中，超过起付线的部分，才能按照比例予以报销。各地区的报销比例不同，同一省份的不同城市，不同等级医院的报销比例也均有不同，具体需参照当地的医保报销政策。
比如在北京城镇看病住院，医保政策通常是职工报销85%-90%。
也就是说，如果某人在新的一年里第一次在1三级医院住院花费20000元，那么，能够报销的金额为（20000-1300）*85%，也就是15895元，自费需要缴纳4105元。
03.医保目录
只有进入医保目录的药物才可以计入报销金额。
医保有【药品、诊疗、服务设施】三大目录，仅报销目录内费用。
药监总局公示可售目录是198093种，医保目录内药品仅2千多种（甲类药和乙类药），占比约1%。
其中甲类药品1800种可以100%全报，乙类817种报80%，也就是说，超过98%的药品医保是不管的。
治疗癌症的靶向药、进口药、特效药基本是丙类药，即便2021年医保目录新增 17 种抗癌药以及 7 种罕见病药品，但依然报销很难……原因是医院对医保费用支出，有严格的管控。医院每年都有一定的医保报销额度，如果超过了限额，就可能要医院或医生自己买单……
04.封顶线
就算手术、药物的费用都在医保范围内，医保的报销也不是没有上限的。
各地都有门诊报销额度和大病报销额度，额度从几万到几十万不等，跟地域、医保类型和病种都有关系。
除了各地医院有报销额度外，每人每年的报销也是有额度的，也称为封顶线。
以北京为例，在职人员和退休人员的封顶线是一致的：均为500000元。
其他地区的政策可以参考当地医保政策。
这里用一张图来帮助大家理解：
当然，除了起付线、报销比例、医保目录、封顶线这几项限制以外，还受到定点医院的限制，如果不在医保定点医院的定点住院部住院就诊，其费用也需要自己支付。
综上所述不难看出，作为基础性、普惠性、低门槛的医疗保障制度，医保性价比确实很高，国家给了很大的医疗支持，但仍然有它的局限性，并非很多人认为的什么都管、什么情况都能报销。
医保是我们生活最最最基本的保障，人人都要配置。但要想保障整体生活质量，想任何时候都能从容面对生活中种种未知的风险，仅有社保显然是远远不够的！
配置不同种类的商业保险能为自己和家人增添多一份保障~
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