很多人认为贷款买房是非常正确的选择，绝对要比全款买房更划算。他们的理由就是，现在已经进入到信用货币时代，货币永远是在贬值的过程中，那么现在的钱永远比未来的钱更值钱。在这种情况下，借现在值钱的钱，还未来不值钱的钱，这难道不是一个最好的选择吗？其实这个想法也不一定正确，这个逻辑推论也不一定完全正确。

信用货币时代，货币永远是在增发的过程中，确实不论何种货币，它都每年或多或少的进行了贬值，连美元在这百年期间都贬值超过97%，更别说其他国家的货币了。但是如果以此为推论认为贷款买房比全款买房更合适，那其实逻辑是不成立的，并不是因为货币会贬值而认为借钱买房是对的。

民众愿意借钱买房，主要是基于两个原因，第一那就是民众手中没有足够的现金流，想全款买房也实现不了。第二，那就是民众认为手中留一些钱，他可能创造的投资或理财收益会高过房贷利息。这是因为这两个原因，所以大家更愿意贷款买房，而留下一部分钱用于日常使用和未来的潜在机会投资或者理财。

所以并不是购房人贷款买房，是一个聪明的选择。其实在金融领域，银行才是最聪明的，银行算账算得又准又快又好。当然银行也同样担心货币贬值，不过银行资金来源有多少是自有资金呢？银行只有实收资本或者说核心资本是自有资金，剩下业务运营的各种资金，那都是负债借来的，最大的一头那就是储户的存款，剩下的还有发行金融票据同业拆借等等来源的资金用于放贷。

这是因为银行的资金来源大部分都是借款而来，所以银行从来不会考虑货币贬值的问题。对于购房人来说，借了一笔长达20年30年的资金，但其实对于银行来说，这些资金都是进行即期匹配而来的，银行在其中赚的就是存在的利率差。即使银行放了20年的贷款出去，他也可以通过金融市场进行操作，将这笔资产进行变现套回资金继续运营。

所以在银行内部，一般有一个非常重要的核心中台部门，银行叫做计划财务部。它的作用就是不断地计算银行借入的资金平均成本，以及银行贷款出去的资金平均放贷成本，从而精准的计算出银行的存贷利差是否在合理范围之内。如果银行借进来的资金成本过高，那么银行贷款出去的资金成本也会提升。在前几年楼市宏观调控之时，很多人的房贷成本不就是高达6%以上吗？现在存款利率下行，房贷利率不也降低了吗？

货币贬值实际上是货币的购买力降低了，钱还是那张钱，跟银行本身并没有什么关系。

现在我们假设某个国家出现了货币贬值，这个时候100元的购买力瞬间变成了90元。

而某个银行当下有存款100亿元，另外向外界放贷了100亿元。这时候储户还是正常的从银行里取钱，相应的贷款客户正常给银行偿还相应的贷款。说白了银行还是“左手导右手”的问题，钱的购买力将不降低和银行没有太大的关系。

一旦出现严重的货币贬值，银行可能会面临“挤兑”的问题。

上面说的都是正常经济环境下的合理货币贬值状态，但一旦某个国家短期内出现极为严重的货币贬值，那么银行就可能面临着较大的风险了。

我们假设某个国家短期内出现了严重的货币贬值，100元钱的购买力瞬间变成了1元的购买力，这个时候储户们就会出现“恐慌心理”，担心钱变得更不值钱，那么就纷纷会去银行集中取款，但银行的贷款都是分期归还的，一旦人们出现严重的集中取款，银行的钱就不够用了，也就会出现“挤兑”的情况。

银行是一个最聪明的资金中介机构，怎么可能算不好账呢？