“现在买房，银行审核还那么严吗？”前段时间，一个朋友突然问我，她最近在看房，但部分首付款和月供可能要靠家人接济，担心申请贷款时会有问题。
她的担心不是没有道理。
我问了一圈身边近几年买房的朋友，发现同样申请按揭贷款，不同时期银行的态度不太一样。
5年前，爸妈给的首付也要查
如今银行审核相对宽松
“查首付来源，也查银行流水。”林竞说，今年5月初，他刚买了深圳新房，本以为这两年楼市平淡、信贷宽松，银行的审核也会放松，在申请按揭贷款时却发现不是那么一回事。
“如果是别人转过来的首付，要先转到自己名下倒一手；收入要求是月供的两倍。”而且放款的速度也不快，差不多2个月才放款。
而另一位买房人的感受却不太一样。
2024年10月，趁着楼市松绑政策落地，陈媛在光明买下了她的第一套一手房。
“当时申请贷款没觉得银行审核严格呀。”据她回忆，当时首付不太够，有一笔资金是从非直系亲属账户转过来的，流水也不太够月供的两倍，但银行还是让她顺利过了，从提交材料到放款，前后大概半个月。
“可能也跟申请的银行有关系。”她说，她申请的是四大行之一，“听说招行就特别严。”
如果把时间轴再拉长，对比2021-2022年深圳严查买房资金时期，现在的银行审核其实还算温和。
2021年我们曾咨询过多家银行的个贷经理，对方表示：首付资金并非自有，银行有可能会在资金来源往上穿透几层，就算是爸妈给的首付，也要提供他们的流水；查流水的记录甚至能穿透三四手。
一位深耕深圳多年的房产中介说，目前深圳一手房在贷款审核上稍微严一些，但二手房按揭贷款相对宽松——资金来源会查，但查得不算严，非直系亲属给的首付款要倒一手，直系亲属的多数没问题，流水只要能覆盖月供基本都可以了。
不过，他说的也并非绝对，不同银行对于贷款的风控强度并不一样。
近期一位深圳买房人发帖吐槽按揭贷款太折腾，他买的二手房，在一家小银行申请按揭贷款，“面签到现在马上三周整了，一直卡在贷款审批调查阶段。”
据其透露，整个贷款审批过程被拒了三次，要求补充薪资回签单信息、将最新银行流水记录导到银行邮箱、薪资单要盖公章……“我人都麻了”。
深圳买房另一面
全款买房的人变多了
按揭贷款审核变严的同时，另一个现象也在发生：全款买房，正在被越来越多深圳买房人纳入考虑。
深圳贝壳研究院发布的2026年一季度数据显示，深圳二手房成交中全款买家占比约25.1%。在成交总价200万元以下的刚需小户型房源中，全款购房的比例更是高达34.1%。
这意味着：每4个买二手房的人里，就有1个全款；200万以下的房子，每3个人里就有1个全款。
当然，单看一个时间点的数据，无法判断全款比例是上升还是下降。但如果拉长时间轴看趋势，答案会更清晰。
据深圳贝壳研究院监测，2018-2025年深圳二手房付款方式中，全款买房的比例在2023年达到峰值31.9%，2024年回落至17.9%，2025年回升至22.3%。2026年一季度的数据，延续了2025年以来的回升势头。
这意味着，全款买房的比例正在重新走高，且已逼近2023年的历史高位。
选择全款买房的原因有很多，但梳理下来，主要有两点：一方面，房价不再单边上涨，加杠杆的收益预期被打破；另一方面，大环境的不确定性，让部分买房人主动“去杠杆”，选择少负债甚至零负债。
“能少贷就少贷、能不贷就不贷”，似乎正成为当下深圳买房一种新的安全感来源。
如果是你，你会选择贷款买房还是全款买房？
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