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2022年的最后一个长假过完了,今天上班的你,如果感到莫名的惆怅,对工作提不起精神,那八成是得了“假日综合症”。

可以先从简单的工作做起,逐渐找回工作状态,以轻松的心态迎接四季度的挑战。

说回今天的主题,以前买银行理财,我们只看收益率就行,哪个标的高,就买哪个。现在可不行了,得关注风险了。如果是风险太高的理财,即使收益率标得再高,你拿不到也是没用,甚至还亏本呢。

那怎么挑到风险更低的理财呢?有人可能会说,很简单啊,看产品风险等级就可以,我们就买风险等级低的。

但你有没有发现,不是只有风险等级最高的理财才会亏本,中风险的理财也有亏本的。

所以,单看产品风险等级是不够的,不能完全体现出一款理财产品的风险。此外,如果遇到同样风险等级的两款理财,怎么挑选出风险更低的那款呢?这就需要结合多个方面去判断。

下面,我们就带大家看看,一些“懂行的人”是怎么挑的。

看产品风险等级

各家银行理财的风险等级都是一共分为5级,分别是PR1-PR5,风险是依次递增的。这个就很好判断,PR1等级的理财肯定是比PR3等级的理财风险要小的。想要风险小的,就选数值低的。

在同一家银行买理财的话,风险等级的参考性就比较强。但如果是跨银行买理财,那风险等级就要慎重考虑一下了。“懂行的人”不会单看这一个指标就盲目下结论。

看资金投向

这个是判断风险的一个很重要的指标,大家一定要看。

资金投向,就是说你的钱都买了什么样的资产,风险的高低主要就是由买的资产来决定的。如果买的低风险资产多,那么理财产品的风险就低一些。

什么样的资产,才算是低风险资产呢?我们通过一个具体的产品来给大家解释一下。

我们看一只银行理财的资金投向,就要看“投资范围”和“投资比例”这两点,缺一不可。从上图我们能看出来,资金主要投向了货币市场工具、固定收益类资产、衍生金融工具这三类资产。

1、货币市场工具

上面已经写了具体包含哪些资产。这里我们只需要记住两点:一、余额宝就是投的货币市场工具,所以这类资产的风险是很低的;二、大部分银行理财都会投货币市场工具,主要作用就是满足大家的赎回需求,变现快。

2、固定收益类资产

这个里面包含的具体资产很多,上面也详细列出来了。总结下来,就是以标准化债权为主,投的主要是有明确到期日和明确收益率的资产。这个很好理解,收益固定、日期固定,风险就相对小一些。

其实我们买的银行理财,大部分都是投向固定收益类资产,它算是银行理财的“老伙计”了。

3、衍生金融工具

看到“衍生”两个字的时候,大家都要谨慎一点。这类资产一般风险都比较大,建议普通投资人不要轻易尝试。

知道了产品投向的资产是什么情况以后,我们还要看投资比例。从上图我们也可以看出,固定收益类的投资比例是超过80%的。也就是说,低风险的资产占了大头,而风险大的衍生金融工具占小头。整体来看,这个理财的风险就相对低一些。

此外,还有一类资产上面没有提到,那就是“权益类资产”,也是风险比较大的。如果这类资产占大头,那理财的风险就相对高一些。

看流动性风险

流动性其实就是指资金能自由流通,赎回限制越少,流动性越好。

比如A理财约定首期认购的话,最短要持有1年。如果1年内我们临时急用钱,就没办法及时赎回变现。而B理财是约定每季度能开放申购和赎回,也就是每年有4个时间段能赎回变现。那么,我们肯定选择B理财,它的流动性风险更低一些。

看管理人

管理人是很多人容易产生误解的一个方面。有些人觉得,在哪家银行买的理财,哪家银行就是管理人。实际上可真不一定。比如在招商银行的APP,可能买到的是中银理财(中国银行的理财子公司)、华夏理财(华夏银行的理财子公司)、交银理财(交通银行的理财子公司)作为管理人的理财产品。

如果你是奔着这家银行的实力去买的理财,这块就要看清楚,别买成其他银行做管理人的理财。另外就是,要看管理人的实力,包括股东背景、注册资本等等。

好啦,看完以上四个方面,你是不是对银行理财的风险有了更深的理解呢?只要从这几个方面去挑,你就不会再觉得无从下手了。两个银行理财摆在面前的话,你就会清晰地判断出哪个风险更低了。

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