记者 | 曾仰琳

“近年来随着普惠金融发展，政策落地实施，普惠保险在多个领域广泛开展，市场主体参与普惠保险的积极性也逐步提高，服务的供给也不断深化，产品的类型也不断丰富，普惠保险整体呈现出稳定发展的势头，并取得了初步的成效。”11月11日，在2022中国普惠金融国际论坛上，全国政协委员，原保监会党委副书记、副主席周延礼在谈及普惠保险时如是说。

周延礼介绍，截止到2021年末，大病保险已经覆盖全国超过12亿城乡居民，农业保险累积为10亿户次的农户提供了风险保障超过15万亿元，为农业生产全产业链提供了坚实有力的保障。小微企业的保险服务也超过四百万家，企业抗风险的能力也有效提升。

同时，他也提出，在发展普惠保险的过程当中，还有需要改进的地方，主要存在的不足有以下四个方面。

一是概念使用不清晰。目前对普惠保险内涵、服务对象、业务类别没有一个权威的、统一的界定，行业未形成统一的认识。

二是服务经济社会发展过程当中作用发挥得不充分。比如目前对农业保险、大病保险、普惠业务在局部地区虽然说全覆盖，但是区域范围的开展、机构数量、覆盖群体、业务规模还有待于进一步扩展和提高。

三是服务能力较为薄弱。比如说普惠业务呈现出点多、面广、分散的特点，所以对服务的能力要求比较高，做普惠业务对银行业、保险业机构而言，压力是比较大的、成本是比较高的，所以要在服务能力方面不断改进。

四是监管引导和约束机制也有待于强化。现阶段普惠业务的规范性制度较少，监管要求也比较分散，同时缺乏普惠业务激励和约束机制，市场上不同程度存在普惠业务经营不规范的现象。

基于此，周延礼在会上提出了五方面的建议。

一是建议出台普惠性保险业发展的指导意见，包括银行业在这方面发展的指导意见。以《普惠金融指导意见》为基础，出台支持普惠保险发展指导意见，明确普惠保险发展的原则、目标、举措，提高行业的认知，构建多层次普惠保险的供给体系确实非常重要，可以推动行业提高普惠业务的经营能力和服务水平。

二是要建立普惠保险的统计体系，增强行业的数据基础建设。特别是在现行的普惠统计基础之上对普惠保险的产品类别、保费收入、给付金额，包括通过提供普惠保险之后产生的对经济韧性、金融韧性、社会韧性等这方面所做的贡献，都可以作为一些统计，这样可以建立系统化、可比较的数据指标体系，动态分析行业各地区、各机构普惠保险发展的情况，为行业的监管、科学的决策奠定数据的基础。

三是要加强普惠保险的监管力度，加大对一些虚假误导宣传方面的监管，特别是对推进产品标准化、通俗化、简单化，解决保护弱势群体的问题。另外，数字保险、数字普惠保险也是下一步要推动的目标，要高度关注广大市民，特别是有中老年人的数字金融、数字保险的素养问题，因为现在移动终端都很多，如何解决老百姓的数字素养在保险业、金融业、数字金融、数字保险方面的应用至关重要，这样可以使老百姓真正有一个获得感。

四是要加强部门之间沟通和协调，形成协同机制。按照各有关部门和地区对老年人、残疾人等特殊人群各类普惠业务的要求，加强工作沟通，配合相关文件的出台和落实。引导保险公司积极参与相关工作，加强监管指导，在及时总结案例经验，积极推广成功模式的基础上，配合相关部门和地区深入研究并推动财税支持政策。

五是加强普惠保险的宣传教育，在行业内通过一些刊物，组织相关的研讨和活动等多种形式，加强普惠保险的宣传教育，提高保险机构社会责任感和经营的积极性，同时加大对公众关于普惠保险的宣传力度，特别对一些低收入群体、老年人、残疾人等重点人群进行宣传教育，提高他们普惠金融的获得感，对普惠金融的认知、信任度，提升数字保险产品的应用能力，同时也要注意保护他们的合法权益。