今天又刷到了一个更高的养老金，给大家分享一下。别误会，我不是为了替他得瑟显摆刺激低收入人群，而是通过这个案例让大家获得一些启发，做出更正确的选择。

事出必有因，存在即合理。

先摆事实，再讲道理。

先看案例，再分析。

（一）个人信息：

坐标：一线大城市上海

1962年10月出生，2022年10月退休

退休年龄60周岁，计发月数：139

1980年10月参加工作

1993年1月参保

1998年1月建立个人账户

92年底前视同缴费年限：12年3个月=12.25年

实际缴费年限：29年10个月=29.8333年

全部缴费年限：42年1个月=42.0833年

建帐前缴费年限：17年3个月（没用到）

个人账户储存额：516412.8元

实际缴费年限的平均缴费指数=参保到退休时各月缴费指数和/实际缴费总月数=953.6502/358=2.6638

总的平均缴费指数是视同缴费年限指数与实际缴费年限指数加权计算的平均值。

视同年限年限指数按1计算。1993年至2011年缴费指数不足1的也按1计算。2012年指数不足0.85的按0.85计算，2013年缴费指数不足0.75的按0.75计算。超过的据实计算。2014年以后指数完全据实计算不再托底。

大家看在指数计算方面，上海市的政策有多好！

他的总的平均缴费指数=（12.25*1+29.8333*2.6638）/42.0833=2.1795

2022年上海市养老金计发基数为：11396

本人指数化月平均缴费工资=11396*2.1795=24837.58元

（二）养老金计算：

1.基础养老金=（上海市养老金计发基数+本人指数化月平均缴费工资）/2*全部缴费年限*1%

=（11396+24837.58）/2*42.0833*1%=7624.1

2.个人账户养老金=退休时个人账户储存额/计发月数

=516412.8/139=3715.2

3.过渡性养老金=上海市养老金计发基数*92年前视同缴费年限*1.2%+1993至1997年个人虚帐实记账户额（含利息）/120

=11396*12.25*1.2%+68026.8/120=2242.1

4.当年增加养老金=365

基本养老金合计=13946.4元（以上4项相加）

（三）点评：

这位上海大哥的养老金之所以这么高的原因：

1.上海市养老金计发基数高（11396），居全国首位。

2.本人平均缴费指数高（实际缴费年限的平均缴费指数高达2.6638，个人账户余额高达51.64万元）

3.本人全部缴费年限长：42年多。

4.退休年龄大，个人账户计发月数少。

5.统筹区政策好。

可以说他占尽了天时地利人和，所以成就了他天花板级别的高养老金。

说上海市养老金政策好，到底好在哪里？

1.在平均缴费指数计算上，有长达21年的托底惠民政策（从1993年到2011年指数托底到1.0，2012年托底到0.85，2013年托底到0.75，直到2014年才不再托底。

在江苏省和广东省你会经常见到0.5以下，甚至还有0.4以下的平均缴费指数，而在上海市的养老金核算表中是从来看不到0.6甚至0.7以下的平均缴费指数的，这都是政策保底的功劳。所以在上海的退休人员真是太有福气了。

2.过渡性养老金占两头。既有与退休当年养老金计发基数挂钩的系数算法，又有推算账户额算法，两者相加就避免了江苏省光用推算账户额计算不与退休当年计发基数挂钩，享受不到经济增长红利的弊端，完美地把其他省常用的系数计算法与账户推算额计算方法完美的结合在一起了，最大化的提高了过渡性养老金。

3.比其他省份多了一个当年养老金增发项：2022年增发定额365元。也是一个不小的数目。

在上海市退休不论你平均缴费指数高与低，都是十分不错的选择，你看当年增发项不像江苏省养老金越高增发的越多，上海市是定额增发的，没人增发额都一样，缴费指数低的不吃亏。

而且过渡性养老金的前半部分与平均缴费指数无关，只与养老金计发基数和视同缴费年限有关，这又是一个对平均缴费指数低的参保人员的一个非常好的政策。

可以说上海市是所有参保者（不论缴费水平高低）退休的理想之地。唯一不足的是过渡性养老金中的推算账户额跟江苏省的账户额一样的难以计算。

#养老金#

#我的社保#

#退休#