岁末年初之际，除了打工人要开启年底总结，

各大保险公司也不例外。

这一年哪些客户出险了，赔了多少钱？哪类保险赔得最多？哪些服务需要改善？

奶爸最近也汇总了37家险企的理赔年报，

如果你正准备为自己或家人购买保险，说不定这些数据能给你一点建议或参考。

一起来看看

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哪家公司赔得最快？

获赔率和理赔速度，一直都是大家比较关心的两个点。

先来看看各大险企2022年的理赔年报数据概览：

不管是大公司还是小公司，获赔率都在95%以上，

像小额医疗获赔率超高，几乎到100%。

获赔率最高的是泰康养老，达99.88%。

基本上来说，大部分的人都是可以获得理赔的。

少数人因为没有达到理赔标准，

或者因为没做好健康告知，导致理赔失败。

再来看看各家险企的支付时效：

不管大小险企，平均支付时效都在2天以内，

最快的是百年人寿和中国人寿，整体只需不到半天时间。

而且不少险企都开通了智能化理赔方式，小额案件线上就可以理赔，

大大的简化了流程、缩减理赔时间。

而这也深受用户们喜爱，据泰康人寿显示，约99.91%用户进行过线上理赔。

像平安人寿，智能赔付金额高达36亿!

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从理赔数据来看，保险四大金刚谁赔得最多？

这里的四大金刚是指：医疗险、重疾险、定期寿险和意外险。

我们逐个来看看。

1、医疗险

从各大保险公司理赔年报来看，医疗险的出险率最高：

平均出险率在82%左右。

也就是说：10个申请理赔的人中，平均有8~9个人是因为医疗就医。

而大部分人因病就医，原因多为：

呼吸系统疾病、心脑血管疾病和消化系统疾病。

所以，在配置保险时，医疗险可以优先考虑。

尤其是百万医疗险性价比非常高，

30岁成人一年保费也就300多元，却能撬动百万级保额。

优质的医疗险，不限社保范围，扣除免赔额且经社保报销后，可以100%报销。

也是社保的有力补充！

奶爸已帮你整理好优质的产品名单，你可以。

如果一年内看病次数比较多，比如小孩、或者体质较差的成年人等；

又或者没有医保/医保在老家等朋友，奶爸建议可以买上一份小额医疗险。

日常小病小痛，或者万元以内的住院费用，都能报销。

具体产品

2、重疾险

四大金刚中，重疾险虽然出险率不算高，但 理赔的金额占比却非常高：

比如海保人寿、中意人寿和同方全球，重疾险理赔金额占比70%以上，

即保险公司100万的理赔金额，重疾险就赔了70万。

而在各大保司的重疾赔付原因中，癌症依然位列TPO1：

而癌症的治疗本身费用就不低，

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》，一般都在22-80万。

且癌症容易复发、转移或新发，后续康复治疗又是一笔大支出。

所以在选择重疾险产品时， 预算充裕的可以考虑附加癌症二次赔。

其次第二高发的是心脑血管类疾病，有条件的或者有家族病史的朋友，

心脑血管类二次赔也可以考虑附加。

最后来看看各年龄段重疾出险率情况：

目前， 重疾理赔的重灾区集中在18-60岁 ，

这个年龄阶段，有的人刚刚踏出社会，即将成为家庭经济主力；

有的人已经成家立业，刚刚扛起经济大旗；

还有的人，上有老下有小，经济重担还很沉。

此时如果罹患重疾，对整个家庭而言，尤其是经济上的打击，不可谓不沉重。

除了做好基础保障外， 重疾额外赔 也可以重点关注一下。

在家庭责任关键期，尽可能地多赔些。

市面上不错的重疾险产品，你可以

3、定期寿险

2022年十起重大理赔单，大部分都是身故或疾病身故获得高额赔付，

全部都是上千万级别的理赔金：

像众安保险，直接赔了半个亿以上！

TOP10中，泰康人寿就占了3个名额，最高赔了1700多万！

这些理赔款虽然无法挽救被保人生命，但却能替代TA承担未完成的家庭责任。

尤其是家庭经济支柱、独身子女或者背负房贷、车贷等人群。

一份保障责任简单、保费也便宜的定期寿险，就能很好地帮助我们应对极端风险。

目前市面上适合的产品也不少，比如华贵人寿系列产品。

而男女之间，发生风险的概率也不一样：

相对来说，男性身故出险率＞女性，基本男性占比都在60%以上

尤其是当下社会，大部分男性承担着更大的家庭经济责任，

更需要充足的寿险保障。

奶爸整理了一份定期寿险产品合集。

4、意外险

在常用的意外医疗理赔中，大部分出险原因为：

动物抓咬、摔倒或跌倒损伤和骨折等。

都是比较常见的意外事故，所以在挑选意外险时，

意外医疗的保障内容也要格外留心，比如免赔额、赔付比例和保障范围等等。

而大部分意外身故事件原因，多为交通事故、溺水或高空坠落：

如果是经常开车上班或到处出差的朋友，交通意外保额要买足。

不是产品都会有交通意外额外赔保障。

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奶爸总结

每一份保 单背后，都是一份沉甸甸的责任与信任。

但只要是该履行的赔付，不管大小险企都是不惜赔的！

看看众安、人保，最高理赔保单都有半个亿。

虽然保险不能改变生活，但能防止生活被改变。

不知道怎么投保的朋友，欢迎文末咨询我们规划师！

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