3月28日,民生银行举行2022年度业绩交流会。民生银行董事长高迎欣率一众高管出席。此前发布的民生银行2022年报显示,民生银行净利润同比增长2.58%,营业收入同比下降15.6%。

此次交流会上,关于营业收入,关于资产质量,关于泛海和其他股东贷款质量,关于未来的业绩预期,高管团队都有涉及。

已起诉泛海控股

此次交流会焦点之一是泛海控股贷款问题。

副行长袁桂军表示,截至2022年末,民生银行对泛海集团的贷款余额212亿元,较2021年末减少0.19亿元。由于泛海集团的房地产业务在整体经营中占比较大,其困难短期内难以缓解。

据袁桂军透露,关于泛海的贷款逾期问题,该行已对泛海控股集团进行了起诉。根据法院的反馈,此案大概在4月底开庭。针对泛海控股相关风险,民生银行采取了管控授信额度、压降授信敞口,保护债权、对存量业务追加抵押物和担保等措施。

其他关联股东贷款风险可控

袁桂军还表示,除泛海外,民生银行其他关联股东的贷款情况正常,经营不错。

截至2022年末,民生银行七大股东关联集团共获最高授信额度1088.05亿元,贷款余额合计626.88亿元。

七大股东中,同比五家贷款数下降,两家有所增长,增长额主要为大家人寿增加所致。

据悉,民生银行严格按照监管要求,依照法律、法规和该行内部规章制度对关联交易实施有效管控,股东贷款均要求提供足额抵质押或担保,并按照预期信用损失足额计提拨备,贷款风险整体可控。

营收下滑受四大因素影响

年报显示,2022年,民生银行归母净利润同比增长了2.58%,但营业收入同比大幅下降15.60%。副行长李斌所述,2022年,该行营业收入下降,既有外部环境的影响,也受民生银行业务结构调整影响。

简单来说,可以归因为4点:

1、业务结构逐步稳健的同时,资产收益水平有所下降。

2、客户经营有待深化,还需要着力推进贷款规模的增长。

3、多重因素叠加,存款成本同比上升11个BP。

4、受市场波动的影响,净非利息收入下降。

李彬表示,从2022年总体的情况来看,民生银行业绩短期内是有压力,但是该行坚持稳健合规经营理念,大力拓展基础客户,发展基础业务,持续改善业务结构,发展动能正在逐步增强。

累计处置不良和风险隐患资产3000亿

民生银行高管还表示,民生银行的资产质量有了明显好转。

截至2022年末,民生银行不良贷款总额693.87亿元,比上年末减少29.51亿元;同时,不良贷款率1.68%,比上年末下降0.11个百分点,拨备覆盖率142.49%,较上年末下降2.81个百分点。

民生银行副行长袁桂军表示,2020-2022年,民生银行累计清收处置不良和存在风险隐患的资产超3000亿元,存量风险基本化解完成